BaaS precisa dobrar as parcerias intersetoriais para impulsionar o crescimento

Banking as a Service (BaaS) é visto como uma das maiores oportunidades em serviços financeiros e está experimentando um rápido crescimento na APAC.

De fato, quase 9 em cada 10 executivos da APAC pesquisados ​​pela Finastra disseram que já implementaram soluções BaaS ou planejavam fazê-lo.

Mas essa adoção não inclui apenas bancos, pois a natureza do BaaS significa que o crescimento está sendo impulsionado por todo um ecossistema de players, de bancos a bigtechs e fintechs a varejistas e PMEs.

Espera-se que este mercado de rápido amadurecimento valha US$ 7 trilhões até 2030.

Embora essa avaliação possa parecer alta, na verdade ela é limitada apenas pelo sucesso com que as organizações em toda a cadeia de valor BaaS podem forjar parcerias bem-sucedidas.

Isso ocorre porque a colaboração – entre provedores, distribuidores e facilitadores – é inerente ao modelo BaaS e é o que está permitindo a criação de propostas completamente novas para o cliente final e fluxos de receita alternativos em cada parte da cadeia de valor.

Escolha, escalabilidade e agilidade estão no centro das ofertas bem-sucedidas de BaaS.

Um estudo recente da Finastra, Banking as a Service: Outlook 2022 | Abrindo o caminho para o Embedded Finance revela até que ponto os distribuidores – as marcas voltadas para o consumidor que oferecem soluções BaaS, como o BNPL – planejam gastar para alavancar parcerias nos próximos anos.

Nos próximos três anos, um terço dos maiores distribuidores com receita anual superior a US$ 1 bilhão, dizem que planejam gastar 15% a mais em parcerias a cada ano.

No mesmo período, mais de um terço dos distribuidores esperam aumentar suas ofertas de BaaS em mais de 15% ao ano, mostrando sua confiança nesse setor em rápido crescimento.

As maiores prioridades para os distribuidores ao escolher com quais provedores ou facilitadores trabalhar são custo, segurança de dados e facilidade de integração, mas os requisitos diferem de acordo com os setores.

Por exemplo, os distribuidores de telecomunicações e tecnologia têm maior preferência por garantir a reputação da marca do que outros segmentos, enquanto as marcas de transporte e automotiva enfatizam a amplitude dos serviços oferecidos.

Para atender a uma ampla gama de prioridades e preferências, é necessário um modelo de mercado.

Isso permite que as marcas distribuidoras selecionem o fornecedor que melhor atende às suas necessidades específicas, ajudando seus clientes a obter acesso aos produtos certos, no momento certo, pelo custo certo.

Por exemplo, um modelo de mercado BNPL para plataformas de comércio eletrônico permitiria que os comerciantes aumentassem significativamente as taxas de conversão do cliente e o valor médio do pedido.

Um mercado competitivo oferece benefícios semelhantes a pagamentos de varejo, financiamento de POS, empréstimos a PMEs e muito mais.

Com a diminuição das barreiras à entrada e um número crescente de participantes competindo por participação no mercado de produtos, o ônus mudou para os capacitadores para mostrar a diversificação de suas ofertas e capacidades de produtos.

Os facilitadores também devem fornecer casos de uso comprovados e ROI promissor durante as discussões de parceria com distribuidores e fornecedores para demonstrar que todo o potencial do BaaS será alcançado.

Parcerias colaborativas e mutuamente benéficas, juntamente com um modelo de mercado aberto, são necessárias para um ecossistema BaaS aberto e competitivo que impulsionará o sucesso de uma indústria multibilionária.