Banking-as-a-Service: uma chance esportiva para fintechs (Koen Vanpraet)

O sistema bancário como serviço (BaaS) tem sido amplamente discutido em todo o mundo das fintechs nos últimos anos. Sendo um componente-chave do open banking, reconfigura a cadeia de valor bancário, ajudando a eliminar os intermediários e permitindo serviços bancários personalizados e
experiência aprimorada em tempo real. As plataformas e tecnologias BaaS estão transformando os modelos de negócios bancários e remodelando o relacionamento das fintechs com clientes e parceiros. 

O posicionamento atual do BaaS no mercado

Espera-se que o tamanho do mercado global de BaaS prolifere, projetado para atingir
US$ 2,299.26 bilhões até 2028. A demanda por produtos BaaS está aumentando tanto para bancos quanto para consumidores. De acordo com um

relatório recente da Deloitte, 42% dos clientes usaram o serviço Compre agora, pague depois e ROAA duplo para bancos focados em ofertas de BaaS. O interesse do lado B2B também está aumentando, com
85% dos executivos seniores compartilhando que já estão implementando soluções BaaS, ou planejando fazê-lo, nos próximos 12 a 18 meses.

Juntamente com o aumento da procura, as expectativas dos clientes também estão a aumentar para os intervenientes da indústria, exigindo novas tecnologias e experiências. No entanto, os produtos incorporados continuam a dominar o BaaS. Numerosos bancos e fintechs estão agora incorporando depósitos, emprestando
e produtos de pagamentos diretamente em sua própria infraestrutura. Isso ilustra que os produtos BaaS estão evoluindo para propostas mais personalizadas, em que os distribuidores estão desenvolvendo linhas de produtos para atender às necessidades em constante mudança de gerenciamento de dinheiro.

Por que o BaaS está desempenhando um papel significativo na Fintech

BaaS oferece alta compatibilidade para open banking com implementação de API

O open banking beneficia substancialmente a indústria fintech, ajudando a melhorar a experiência do cliente, gerando novos fluxos de receita e adicionando um modelo de serviço sustentável para mercados tradicionalmente mal atendidos. Ele fornece a estrutura que define como a fintech
como um terceiro pode acessar e processar com segurança os dados financeiros do consumidor. Sob essa estrutura, o BaaS funciona como uma estratégia para que todas as partes colaborem para fornecer experiências bancárias integradas aos consumidores. 

Com o BaaS, as organizações podem incorporar serviços e ferramentas financeiras em seus aplicativos digitais existentes, equipando-as mais do que nunca para fornecer uma experiência bancária completa aos seus clientes. As atuais tecnologias digitais e de nuvem apoiam as fintechs
para habilitar BaaS em suas ofertas. Isso abriu caminho para a implantação de automação e escalonamento rápido nos sistemas. 

APIs são a chave para acessar o open banking, permitindo que os distribuidores incorporem nativamente sua proposta de BaaS em suas experiências. Muitas fintechs focam no desenvolvimento de APIs devido à sua flexibilidade e agilidade na implementação para informações perfeitas
intercâmbio entre clientes e seus parceiros. As APIs podem aproveitar dados para facilitar produtos e serviços inovadores para melhorar a experiência do cliente.

BaaS abre novas oportunidades para produtos mais centrados no cliente 

Os provedores de Fintech não são mais apenas fornecedores de tecnologia. São agora colaboradores e parceiros viáveis ​​para os seus homólogos, instituições financeiras e empresas dos sectores não financeiros. Nesta era pós-confinamento, empresas de todos os tipos estão a explorar
neste modelo de parceria para aprimorar sua transformação digital para acompanhar os requisitos dos clientes e evitar serem interrompidos por participantes mais novos e mais experientes em tecnologia.

O BaaS permite que a indústria fintech apresente propostas novas e interessantes com serviços incorporados relevantes. As Fintechs e seus parceiros podem colaborar para construir um ecossistema financeiro focado no cliente por meio do BaaS. Este modelo inclusivo e flexível tem
mostrou-se promissor, especialmente em transações B2B, permitindo que as empresas dimensionem suas ofertas de serviços financeiros com base nas necessidades dos clientes.

Veja o pagamento digital como exemplo. Em um mundo onde
dois terços dos adultos fazem ou recebem pagamentos digitais em todo o mundo, os clientes precisam de mais opções sobre como suas transações são processadas e concluídas em tempo real. E as plataformas BaaS podem atender a essa necessidade. Especialmente com transações complicadas, tais
como pagamentos transfronteiriços ou câmbio, uma única plataforma BaaS pode proporcionar transparência no processamento e liquidação e trazer tranquilidade aos consumidores.

BaaS oferece melhor acessibilidade aos dados para aumentar a retenção e fidelidade do cliente 

O BaaS está colocando o poder nas mãos dos usuários finais e vice-versa, com o crescimento de produtos e serviços financeiros integrados. As Fintechs, operando em um espaço dinâmico, devem inovar rapidamente para oferecer aos clientes a melhor experiência possível. 

O mercado de serviços financeiros está a entrar numa era em que os consumidores esperam dados partilhados. O BaaS oferece oportunidades sem precedentes para coletar dados por meio de ecossistemas. Mais do que

86% de consumidores em uma pesquisa recente, disseram que compartilhariam seus dados para obter uma experiência melhor e mais personalizada.

Através de plataformas BaaS, os clientes estão dispostos a partilhar os seus dados com fornecedores e distribuidores de fintech para análises e inovações. O BaaS possibilita que fintechs criem melhores experiências por meio da agregação de dados e sem precisar navegar
complexos sistemas de processamento central legados. O BaaS ajuda as fintechs a fornecer soluções multicanais fáceis de usar que os clientes procuram.

O modelo BaaS, para concluir, prioriza alternativas lideradas por API, transparentes e centradas no cliente, com oportunidades promissoras para novos produtos, modelos e tecnologias. Embora o BaaS já tenha chegado, continuará a servir o futuro dos serviços financeiros
e a indústria fintech.