Bancos, brócolis e o perigo de ficar desatualizado

A M&S eliminou os prazos de validade dos seus alimentos – uma medida bem-vinda, sem dúvida, mas o que é que isto tem a ver com os bancos?

Bem – para esticar uma citação de Forrest Gump – um banco é como um chefe de brócolis da M&S. Confiável, funcional – até importante – mas a) não é algo que sempre entusiasma os consumidores eb) algo que pode ficar desatualizado antes que alguém perceba. Para resolver ambos os problemas, os bancos podem recorrer a parcerias.

As parcerias não são uma característica nova da indústria – e vemos mais delas surgirem todos os dias. Recentemente, Santander anunciou parceria com SAP Espanha para apoiar a digitalização e aprimorar o processo de integração para novos clientes, ao mesmo tempo Banco Attijariwafa do Marrocos lançou parceria com Thunes para impulsionar seus pagamentos transfronteiriços.

Para compreender a importância das parcerias, é útil compreender os desafios que os bancos enfrentam: um número crescente de ameaças e concorrentes, uma base de clientes que está a tornar-se mais aberta a novos fornecedores e um conjunto alargado de recursos para responder a estas questões.

As parcerias ajudam a resolver estes problemas. Ao fazer parceria com uma fintech especializada, um banco pode melhorar seus serviços sem ter que dedicar custos e esforços significativos para isso. Isto é particularmente útil quando as parcerias são direcionadas para serviços fora da oferta principal de um banco, o que significa que os bancos podem então concentrar-se nos serviços que prestam melhor. Sem esta ação, os bancos correm o risco de se tornarem pouco atrativos e, pior, desatualizados. Os clientes irão para outro lugar em busca de um número cada vez maior de serviços.

Estas são fornecidas por fintechs que, ao contrário dos bancos, são capazes de se especializar, relativamente livres de processos burocráticos e de culturas avessas ao risco, e são capazes de intervir rapidamente para resolver as necessidades não satisfeitas dos clientes. Quanto mais os clientes se afastam dos seus prestadores bancários tradicionais e se aproximam destas fintechs, mais esperam que lhes sejam oferecidas novas formas de gerir o seu dinheiro de forma integrada e que funcione para eles, o que cria riscos a longo prazo para os bancos.

Esses clientes que estão saindo geralmente são pessoas que, de outra forma, poderiam permanecer com seu provedor existente, mas ficam frustrados ou entediados com algum aspecto do processo bancário. Por exemplo, as empresas que procuram apoiar os trabalhadores durante a crise do custo de vida podem recorrer às fintechs para impulsionar a sua folha de pagamento e permitir que as pessoas escolham o dia em que serão pagos, ajudando-as a passar o mês. Muitos também podem preferir ficar com os bancos digitais pós-pandemia como alternativa a visitar pessoalmente uma agência. Esses fornecedores são mais atraentes do que um banco que, para usar novamente a analogia do brócolis, está ficando obsoleto.

As parcerias ajudam a manter os bancos atualizados. Quando os bancos recorrem a parcerias, a inovação deixa de ser um processo dispendioso ou complicado. Na verdade, as parcerias são um caminho rápido para superar os custos de desenvolvimento e as dificuldades crescentes da construção interna de infra-estruturas. Permitem aos bancos lançar novas funcionalidades em questão de meses e contar com o apoio de uma equipa externa inteiramente dedicada à integração, o que significa que é necessário um esforço mínimo para alcançar grandes resultados.

Através de algo tão simples como uma integração API, os bancos podem oferecer novos produtos que facilitam a vida dos clientes e os mantêm envolvidos e entusiasmados para voltarem a utilizar os seus serviços. E as integrações não são simplesmente um valor acrescentado para os clientes – o tempo e o dinheiro que poupam também se convertem em valor acrescentado para o negócio de um banco.

As parcerias são uma solução comprovada que permite aos bancos navegar com sucesso no crescimento e superar barreiras à inovação. Aqueles que aproveitarem as parcerias agora irão reter e aumentar a sua base de clientes e garantir a sua longevidade num mercado cada vez mais competitivo. Aqueles que atrasam a ação correm o risco de acabar como uma cabeça de brócolis M&S que passou um dia a mais na geladeira – você ainda pode usá-lo, mas saberá que já passou um pouco do seu verdadeiro potencial.

Sobre o autor:

Prasangi Unantenne é chefe de implementação da Wise Platform. Ela tem 15 anos de experiência em serviços financeiros em diversas funções, incluindo gerenciamento de produtos, desenvolvimento de negócios e operações.