Tornando-se 'pronto para RTP' – Como os bancos podem preparar o back office para pagamentos instantâneos

À medida que nos aproximamos do lançamento de 2023 do fednow serviço, os bancos nos EUA devem considerar se estão prontos para pagamentos em tempo real - tanto tecnologicamente quanto operacionalmente. A natureza 24/7/365 dos pagamentos instantâneos provavelmente apresentará novos desafios para os bancos comunitários, mas a preparação adequada contribuirá muito para apoiar uma transição mais tranquila.

Para algumas instituições financeiras comunitárias, serão necessários ajustes em suas atuais operações de tesouraria e fluxos de trabalho. Mais especificamente, muitos bancos precisarão revisar quais processos de back-office atualmente exigem intervenção manual e encontrar maneiras de automatizá-los para facilitar os pagamentos em tempo real em 2023 e além.

Existem alguns passos práticos que os líderes bancários devem tomar agora para se preparar e superar os obstáculos mais comuns.

Cuidado com esses desafios de back-end

Para superar quaisquer obstáculos aos pagamentos em tempo real, os líderes das instituições financeiras devem iniciar discussões proativas com as partes interessadas internas apropriadas - bem como fornecedores terceirizados - para garantir que todos os sistemas, especialmente no back-end, estejam preparados para processar pagamentos e os dados associados a essas transações em um ambiente em tempo real.

Muitos bancos precisarão ajustar suas atuais operações de tesouraria e infraestrutura de TI para dar suporte a isso.

Hoje, não é incomum que instituições financeiras comunitárias e regionais usem vários sistemas para processar pagamentos no back-end. Um banco pode usar sistemas legados individuais para processar transações com base no tipo de pagamento, como ACH, transferência bancária e muito mais. Para os bancos que cresceram por meio de fusões ou aquisições, a rede de sistemas legados usados ​​para processar pagamentos também tende a se expandir. Isso cria complexidades e ineficiências adicionais que impedem a capacidade de uma instituição financeira de processar pagamentos da forma mais rápida e econômica possível.

Em vez disso, as instituições financeiras devem primeiro se concentrar em unificar pagamentos e informações sobre essas transações nos diferentes tipos de pagamento e canais de pagamento. Com esta abordagem centralizada para o processamento de pagamentos, os bancos podem gerenciar e processar pagamentos em tempo real de forma mais rápida e fácil, independentemente de qual canal foi usado para originar o pagamento.

Ao usar um sistema para criar uma estratégia de pagamentos mais coesa, os bancos também obtêm acesso a uma visão mais robusta e centralizada dos dados da transação. As instituições financeiras estão percebendo rapidamente o potencial dos dados valiosos que acompanham os pagamentos instantâneos 24 horas por dia, 7 dias por semana. A capacidade de consolidar dados de transações de fontes diferentes em um hub central e visualizar esses dados em tempo real pode melhorar a conformidade, o gerenciamento de riscos, o gerenciamento de liquidez, a detecção de fraudes, a velocidade de processamento e muito mais.

Operações de back-office e tesouraria: oportunidades para automatizar

Para ilustrar o valor dos dados de transação em tempo real, considere o exemplo a seguir. Existem muitas instituições financeiras que ainda exigem que os funcionários memorizem centenas, senão milhares, de códigos e executem manualmente determinadas tarefas, como conciliar e liquidar pagamentos. As instituições financeiras devem observar atentamente esses processos de back-office que geralmente exigem intervenção manual.

Algum desses processos pode ser automatizado para ajudar a simplificar os fluxos de trabalho? Em vez de gastar horas reconciliando pagamentos por meio de vários canais, balanceando contas e compilando relatórios, uma plataforma de pagamentos centralizada pode automatizar e simplificar muitos desses processos, economizando tempo e minimizando o risco de erro humano.

Portanto, os líderes das instituições financeiras devem considerar como configurarão as regras e definirão os parâmetros para esses vários fluxos de trabalho de back-office, incluindo reconciliação e gerenciamento de exceções, para citar alguns. Por exemplo, alguns bancos podem optar por atribuir processos de reconciliação específicos para pagamentos com base em determinados atributos da transação.

Uma única plataforma de pagamento unificada também pode melhorar a conformidade e o gerenciamento de riscos. Ao integrar uma plataforma de pagamento de arquitetura aberta com outros sistemas do banco, como ferramentas antilavagem de dinheiro e detecção de fraude, o banco pode garantir que todas as transações sejam processadas adequadamente sem sacrificar a velocidade ou ser exposto a riscos de conformidade ou segurança.

Além disso, os líderes das instituições financeiras precisam entender como manterão a liquidez adequada para pagamentos instantâneos XNUMX horas por dia. Com visualizações em tempo real dos dados das transações de pagamento, as instituições financeiras podem otimizar suas posições de financiamento e melhorar o gerenciamento de liquidez, resultando em menos oportunidades de receita perdidas.

Preparando-se para o sucesso

Com o lançamento do serviço FedNow em 2023 se aproximando rapidamente, os bancos de todo o país estão criando estratégias sobre quando e como suas organizações oferecerão pagamentos em tempo real para seus clientes.

Ao entender profundamente suas operações de pagamento existentes, sistemas de back-office e os possíveis desafios e oportunidades que os pagamentos em tempo real oferecerão, as instituições financeiras podem abordar pagamentos mais rápidos com confiança.

Abhishek Veeraghanta é CEO da Pidgin. Anteriormente, ele ocupou cargos na VSoft, Tesla, MRL Posnet e PrimeRevenue. Veeraghanta é bacharel em Administração de Empresas, Marketing e Empreendedorismo pela Georgia Tech.