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Quando se trata de ativos físicos, um carro está entre as compras mais significativas que as pessoas fazem depois de uma casa ou propriedade. Mas, diferentemente de uma casa, um carro é um ativo que se deprecia rapidamente e que acumula desgaste rapidamente.
Como o valor dos veículos diminui rapidamente, é vital obter um empréstimo justo para adquirir um automóvel. As taxas de empréstimo para automóveis variam, mas não é difícil encontrar um bom negócio com um crédito sólido. Se o seu crédito for ruim, você poderá considerar taxas de juros de 10% ou mais.
Se você não estiver satisfeito com seu empréstimo para compra de automóveis atual, considere opções de refinanciamento, especialmente se sua situação financeira melhorou desde que você financiou o carro pela primeira vez.
Uma olhada rápida: os melhores empréstimos pessoais para refinanciamento de automóveis
- Melhor geral: aprovação automática
- Melhor para crédito excelente: LightStream
- Melhor para crédito justo: RefiJet
- Melhor para crédito ruim: Auto Credit Express
- Melhor para comparar credores: Clube de empréstimo
- Melhor Cooperativa de Crédito: Cooperativa de Crédito Federal do Pentágono (PenFed)
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Índice [Mostrar]
6 melhores empréstimos pessoais para refinanciamento de automóveis
Um empréstimo de refinanciamento de automóveis não vem em um pacote pequeno e elegante. Os clientes descobrirão que diferentes credores são mais adequados para eles, dependendo das circunstâncias. Com uma pontuação de crédito baixa, os credores mais acessíveis podem evitar fazer negócios, mas ainda existem muitas opções confiáveis para os consumidores em todo o espectro de pontuação de crédito. Aqui estão as principais escolhas de Benzinga.
Melhor geral: aprovação automática
O Auto Approve está no topo da lista porque tudo o que ela faz é empréstimos para automóveis. Esteja você refinanciando um carro, um trailer, uma motocicleta ou até mesmo um barco, o Auto Approve trabalha com vários credores em todo o país para obter taxas baixas e planos de pagamento gerenciáveis. O Auto Approve tem algumas das classificações de aprovação de clientes mais altas entre os credores de automóveis e uma classificação A + no Better Business Bureau. Além disso, a LendingTree nomeou a Auto Approve o financiador de automóveis número 1 em satisfação do cliente no quarto trimestre de 2020.
Os clientes da Auto Approve podem obter empréstimos para refinanciamento de veículos e empréstimos para compra de leasing se estiverem dirigindo um carro alugado e desejarem possuí-lo. Os empréstimos com aprovação automática não têm taxa de inscrição e apenas uma solicitação de crédito suave é necessária para ver as taxas. A duração média do empréstimo varia de 12 a 84 meses. A aprovação requer uma pontuação de crédito de 580 ou melhor, com as melhores taxas a partir de 2.25%.
Melhor para crédito excelente: LightStream
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3.49% - 19.99%
$0
Até meses 240
660
Revisão de 1 minuto
Sob certas condições, o LightStream deposita fundos em sua conta no mesmo dia, o que o torna uma opção atraente se você precisar obter acesso rápido aos fundos. LightStream requer um bom crédito. Os empréstimos variam entre US$ 5,000 e US$ 100,000 no total. A taxa TAEG começa em torno de 4.29% e vai aumentando com prazos de reembolso de 2 anos e 12 anos a uma taxa fixa. Um empréstimo com taxa fixa é aquele em que a taxa de juros permanece a mesma durante todo o empréstimo. Um benefício do LightStream é que ele não cobra taxas de atraso ou pré-pagamento. Além disso, o LightStream não exige home equity ou outras garantias.
- Taxa de originação de $ 0
- Fundos no mesmo dia
- Não requer garantia
- Sem taxas atrasadas
- Não para quem tem crédito ruim
LightStream é um dos credores online mais conceituados do setor, com ofertas para tudo, desde consolidação de dívidas até refinanciamento de automóveis e empréstimos pessoais. Até o seu slogan “Empréstimos para praticamente tudo” aponta para a sua versatilidade e flexibilidade nos empréstimos pessoais.
No entanto, o LightStream é voltado para a extremidade superior do totem da pontuação de crédito. Os clientes precisarão de uma pontuação de crédito de 660 para serem considerados para os empréstimos de refinanciamento de automóveis da LightStream.
Melhor para crédito justo: RefiJet
RefiJet é um serviço de refinanciamento de veículos com sede no Colorado que foi inaugurado em 2016. Assim como o Auto Approve, o RefiJet atua estritamente no negócio de empréstimos de veículos para carros, caminhões, trailers e motocicletas. A RefiJet atende uma variedade de clientes e trabalha com vários credores dispostos a aceitar crédito justo. A pontuação de crédito mínima para aprovação é 500.
A RefiJet oferece empréstimos a partir de 2.49% com prazos variados dependendo do histórico de crédito e do tipo de veículo. A condição e a idade do veículo determinarão o tipo de empréstimo recebido. Somente veículos com mais de 10 anos e menos de 150,000 milhas são elegíveis para empréstimo. A RefiJet realiza um pull de crédito suave ao verificar as taxas e um pull difícil ao preencher o pedido final.
Melhor para crédito ruim: Auto Credit Express
A Auto Credit Express é especializada em empréstimos de veículos para tomadores de empréstimos subprime com baixa pontuação de crédito. Não há exigência de pontuação mínima para um empréstimo Auto Credit Express, o que o torna ideal para consumidores que desejam sair de um empréstimo inadimplente e que não têm influência de crédito para opções mais acessíveis.
Além disso, os militares recebem um desconto especial, e o site Auto Credit Express oferece muitas calculadoras úteis para orçamentos e valores totais de pagamento de empréstimos. Tem ainda opções de empréstimo para consumidores que declararam falência.
Como os empréstimos com crédito ruim não exigem pontuação de crédito mínima, o Auto Credit Express terá taxas mais altas do que a maioria dos credores desta lista. Embora o crédito ruim ou nenhum crédito não seja uma negação automática no Auto Credit Express, o empréstimo que está sendo refinanciado deve estar em situação regular. Os candidatos com crédito ruim também precisarão comprovar suas fontes de renda e poderão ser obrigados a enviar um pagamento inicial do empréstimo para obter a aprovação do financiamento. Os potenciais mutuários também devem preparar uma lista de referências pessoais.
Melhor para comparar credores: LendingClub
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com segurança através do site do LendingClub
LendingClub é um mercado de empréstimos online onde os consumidores podem comparar opções de vários empréstimos. Embora existam muitos concorrentes para este tipo de serviço, o LendingClub possui várias ferramentas valiosas para encontrar o empréstimo certo e uma ampla gama de conexões de rede para parceiros de empréstimo. Os usuários também podem pesquisar no site opções de refinanciamento automático por meio de pontuação de crédito, faixa de taxa de juros preferida ou duração desejada do empréstimo.
Juntamente com seu Rolodex de possíveis credores, o LendingClub possui uma biblioteca de artigos e blogs úteis sobre refinanciamento de automóveis. A ferramenta de pesquisa é a mais útil entre os agregadores de mercado automotivo, permitindo que os usuários pesquisem rapidamente opções de empréstimo inserindo diferentes informações. Os usuários também podem pesquisar avaliações de credores para obter informações sobre as políticas e práticas de cada empresa.
Melhor credor de cooperativa de crédito: PenFed Credit Union
O PedFed é uma das principais opções para empréstimos de refinanciamento de automóveis se você deseja fazer negócios com uma cooperativa de crédito. Apesar do nome, o PenFed não é apenas para militares ou funcionários públicos – qualquer pessoa pode ser membro do PenFed, desde que abra uma conta poupança e a financie com US$ 5.
PenFed tem diferentes opções de empréstimos para refinanciamento de automóveis dependendo da idade do carro. Veículos mais novos com menos de 7,500 milhas podem obter as melhores condições de empréstimo: 36 a 84 meses para valores que variam de US$ 500 a US$ 150,000 a taxas tão baixas quanto 1.79%. As tarifas para carros com mais de 7,500 milhas começam em 2.39%. É necessária uma excelente pontuação de crédito para obter essas taxas máximas, e os mutuários podem preencher o requerimento 100% online.
Perguntas Frequentes
Um empréstimo de refinanciamento de automóveis pode prejudicar minha pontuação de crédito?
Sim, um empréstimo de refinanciamento de automóveis pode prejudicar sua pontuação de crédito em determinadas situações. Se você solicitar muitos empréstimos que exijam uma análise rigorosa do relatório de crédito, sua pontuação poderá ser afetada negativamente - mesmo que você não seja aprovado. Além disso, sua pontuação pode diminuir se você contrair muitas dívidas ou deixar de fazer pagamentos em dia.
Como são calculadas as taxas de empréstimo de refinanciamento de automóveis?
Não existem dois credores que tenham a mesma fórmula para precificar os empréstimos. Obviamente, taxas mais baixas irão para aqueles com pontuação de crédito mais alta, mas a pontuação FICO não é o único fator na equação. Um empréstimo para automóveis tem um ativo tangível como garantia (o carro), portanto, a idade, a quilometragem e a marca ou modelo do veículo desempenham um papel importante na determinação das taxas de empréstimo de refinanciamento de automóveis.
Posso obter um empréstimo de refinanciamento de automóveis com crédito ruim?
Sim, existem muitas empresas especificamente para ligar mutuários com pouco crédito a bancos ou instituições dispostas a conceder-lhes empréstimos. A maioria dos credores de automóveis exige pontuações FICO de 650 ou melhores, mas empresas como a Auto Credit Express podem fornecer soluções para mutuários com pontuações tão baixas quanto 300.
Requisitos e critérios de empréstimo para refinanciamento de automóveis
Os empréstimos de refinanciamento de automóveis exigem um pouco mais de dados pessoais do que um empréstimo pessoal sem garantia. Como as taxas dos empréstimos para automóveis geralmente são melhores do que as dos empréstimos pessoais, os mutuários devem ter um bom crédito e um carro que tenha valor.
Pontuação de crédito: Como a maioria dos tipos de empréstimos, a pontuação de crédito desempenha o papel mais importante na determinação das taxas. Por exemplo, muitos credores de refinanciamento de automóveis exigem pontuações FICO superiores a 650 para obter as melhores taxas. No entanto, os mutuários subprime ainda podem refinanciar em certas empresas com pontuação de crédito de 300.
Condição do veículo: Credores como o LightStream não exigem requisitos de condição do veículo, mas essa não é a norma para a maioria dos credores. A marca e o modelo do veículo ocasionalmente entram em jogo. No entanto, os credores estão preocupados principalmente com a idade e quilometragem do veículo. Infelizmente, os carros mais antigos têm uma vida útil curta e retêm pouco do seu valor original, por isso muitos credores negarão o pedido se o veículo tiver mais de uma década.
Comprovante de seguro e carteira de motorista: Os mutuários devem ter sua licença e seguro em situação adequada com seu estado se solicitarem um empréstimo de refinanciamento de automóveis. Uma licença suspensa ou falta de cobertura de seguro pode resultar em negação.
Comprovante de renda (para crédito ruim): Se você estiver procurando por um empréstimo subprime para automóveis, esteja preparado com alguns contracheques ou outro comprovante de renda ao preencher um requerimento. Os mutuários com crédito ruim devem demonstrar que têm renda estável suficiente para efetuar os pagamentos do empréstimo. Muitos credores exigem um pagamento inicial para um empréstimo subprime de refinanciamento de automóveis, portanto, tenha algum dinheiro em mãos para cumprir essa obrigação.
Coisas a considerar antes de obter um empréstimo de refinanciamento de automóveis
Você está pensando em refinanciar seu empréstimo para compra de automóveis? Antes de solicitar um novo empréstimo, considere suas finanças pessoais e a situação do empréstimo existente. Os empréstimos de refinanciamento de automóveis nem sempre fazem sentido, especialmente se a vida do empréstimo for estendida por um longo período. Aqui estão algumas perguntas que você deve fazer antes de refinanciar.
Qual é a sua situação financeira atual?
Como está seu quadro financeiro atual? Você está lutando para cumprir suas obrigações mensais do empréstimo para aquisição de automóveis?
Se você tem uma situação financeira relativamente boa e não tem a opção de reduzir significativamente sua taxa, considere manter seu empréstimo existente e cortar gastos em outro lugar. Você não quer se endividar por mais tempo do que o necessário apenas para economizar alguns dólares por mês.
Quais são as tendências recentes nas taxas de juros?
Se você puder reduzir sua taxa de juros e ao mesmo tempo fazer pagamentos mensais em dia, você pode querer considerar o refinanciamento se as taxas de juros estiverem subindo (como estão atualmente). Você pode não conseguir um acordo melhor esperando e, se o seu empréstimo atual for particularmente oneroso, o refinanciamento agora pode ser uma grande oportunidade.
Mas se você tiver um empréstimo com taxa baixa, talvez não encontre uma solução melhor no ambiente atual. Nesse caso, continue pagando o empréstimo com taxas baixas até que o refinanciamento se torne mais atraente.
Seus pagamentos mensais ainda são acessíveis?
A principal razão pela qual a maioria das pessoas refinancia seus automóveis é que os pagamentos mensais se tornaram muito onerosos. A longo prazo, um empréstimo de refinanciamento de automóveis pode não melhorar sua situação financeira, mas essa pode não ser sua principal preocupação se você estiver lutando para pagar a hipoteca ou as contas do cartão de crédito.
Se um alto pagamento mensal do carro está fazendo com que você acumule dívidas em cartões de crédito com juros altos, um empréstimo de refinanciamento de automóveis é prudente, mesmo que você acabe pagando mais pelo veículo do que ele vale. A dívida de um empréstimo para compra de automóveis é quase sempre mais administrável do que a dívida de cartão de crédito.
Qual é a condição do seu carro?
Se você tem um calhambeque velho e surrado, provavelmente não precisa de um empréstimo de refinanciamento de automóveis, mesmo que os termos do seu empréstimo atual sejam menos do que excelentes. Os carros mais antigos são os mais caros para financiar porque têm muito pouco valor.
Lembre-se de que você está trocando um novo empréstimo pelo antigo, e não consertando o carro. Se o seu carro estiver circulando pelo ralo, você provavelmente não será aprovado para um empréstimo e poderá acabar com uma redução de crédito em seu relatório. Refinancie um empréstimo para compra de automóveis apenas se você planeja usar o veículo por no mínimo alguns anos.
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