O setor fintech em 2023 experimentou uma expansão sem paralelo, marcando o seu papel proeminente no cenário financeiro mundial.
De acordo com os dados da EMR, o mercado global de fintech atingiu uma valorização significativa e prevê-se que se expanda a um ritmo
CAGR de 16.8% durante 2023-2028, visando um tamanho de mercado de US$ 492.81 bilhões até 2028.
Fonte:
Pesquisa de mercado especializada
O aumento das transações online, o apelo crescente dos serviços bancários móveis e o surgimento da tecnologia blockchain são um testemunho desta metamorfose das fintechs. A mudança para uma sociedade sem dinheiro e a urgência de soluções financeiras imediatas alimentam ainda mais o apetite por ofertas de tecnologia financeira de ponta.
Uma expansão tão rápida gera naturalmente uma competição intensa. A arena das startups fintech é agora um ambiente próspero, repleto de empreendedores visionários determinados a reimaginar o setor de serviços financeiros. Em maio de 2023, só as Américas ostentavam
11,000 registros de startups de fintech, com impressionantes 26,000 registros em todo o mundo.
No entanto, no meio da enorme promessa que o domínio fintech apresenta, há um princípio fundamental a ter em mente: a longevidade e o triunfo de uma startup fintech são predominantemente influenciados pela estratégia de negócios selecionada. Isso abrange a oferta de valor exclusiva da empresa, o público-alvo, a escalabilidade e, o que é mais importante, a geração de receita.
Estudos recentes indicam que a lucratividade das startups de fintech pode não ser tão otimista quanto se imagina. A análise de 2022 revela que cerca de
400 Neobancos atendeu globalmente a quase um bilhão de usuários. No entanto, apenas 5% destes intervenientes inovadores alcançaram o ponto de equilíbrio.
Neste guia completo, pretendo destacar as estratégias de negócios mais viáveis para startups de fintech em 2024 com base em dados de anos anteriores.
Minha missão é muni-lo de conhecimento, garantindo o crescimento e o triunfo do seu empreendimento no longo prazo em um setor que não vai pisar no freio tão cedo.
Um guia abrangente para escolher o modelo de negócios certo para o seu empreendimento Fintech
Então, você chegou aqui com uma ideia inovadora de startup. É único, inovador e você está convencido de que pode redefinir o cenário do setor. Mas surge a pergunta: como transformar essa ideia em uma estrutura de negócios lucrativa?
Embarque neste guia detalhado para navegar até o modelo de negócios ideal para sua startup.
1. Decifrando seu mercado e preferências do cliente
Vamos começar identificando seu público. Aprofunde-se em análises de mercado abrangentes para realmente compreender a clientela pretendida. Vá além da mera idade e dados demográficos de localização; mergulhe em seus estilos de vida, hábitos, necessidades e desafios.
O ponto crucial é identificar um problema específico que sua startup está preparada para resolver, garantindo que você esteja sintonizado com esse desafio para aumentar a lucratividade.
2. Navegando no cenário regulatório
A arena fintech, independentemente de estar situada nos EUA, no Reino Unido ou em outro lugar, é muitas vezes sujeita a rigorosas
regulamentos. Familiarize-se com os mandatos regulatórios globais e locais que podem se cruzar com sua estrutura operacional.
A título de ilustração, as diretrizes que regem o sistema bancário aberto podem diferir amplamente entre fronteiras. Uma estratégia viável no Canadá poderá deparar-se com um obstáculo na Suíça devido a nuances regulamentares.
3. Avaliando seu projeto tecnológico
Sua estrutura tecnológica transcende a mera criação de um aplicativo ou plataforma digital. Trata-se de garantir adaptabilidade, fortalecer a segurança e proporcionar uma jornada de usuário impecável. É vital que o modelo de negócios que você escolher se encaixe na estrutura tecnológica que você possui ou pretende desenvolver.
Digamos que, se você está adotando uma estratégia de monetização de API, suas APIs devem ser fortalecidas, ágeis e expansíveis para atender aos requisitos previstos.
4. Avaliação de financiamento e recursos financeiros
Estruturas empresariais distintas de fintech exigem níveis variados de comprometimento de capital. Alguns podem necessitar de capital inicial substancial, enquanto outros podem ser mais eficientes em termos de custos.
Avalie a sua saúde fiscal e a sua capacidade de garantir investimentos, optando por um modelo sincronizado com o seu roteiro financeiro.
5. Estratégias de alianças e empreendimentos colaborativos
No domínio fintech, as parcerias podem impulsionar a trajetória do seu negócio. Seja unindo forças com bancos tradicionais para obter insights de dados ou unindo forças com gigantes da tecnologia para integrações perfeitas, essas afiliações podem remodelar o modelo de seu negócio.
Por exemplo, estabelecer uma parceria com um grande banco pode tornar mais atraentes as estratégias que giram em torno de taxas de acesso à API ou taxas de transação.
Principais modelos de negócios Fintech para escolher em 2024
1. Taxas de intercâmbio
Uma taxa de intercâmbio é essencialmente a taxa paga pelo banco do comerciante ao banco do titular do cartão quando os cartões são usados para pagamento. Os neobancos, como o neobanco Chime dos EUA, dependem fortemente deste modelo.
Normalmente, as taxas de intercâmbio variam de 0.3-0.4% na Europa a 2% nos EUA. Essa taxa varia de acordo com vários fatores, incluindo o tipo de cartão, o modo de transação e o tamanho do banco.
Exemplos:
Visa &
MasterCard: Propor taxas de câmbio para bancos afiliados.
Quadrado &
Stripe: navegue pelas taxas tradicionais da rede de cartões e transfira esses custos para os usuários.
2. Taxas de assinatura (SaaS)
Inspirando-se em revistas ou streaming de mídia, o modelo SaaS em fintech oferece aos assinantes acesso periódico a serviços financeiros de nicho, tornando o fluxo de receitas previsível.
Exemplos:
Robinhood: Oferece sua assinatura premium Gold mensalmente.
Melhoramento &
Revolut: Fornece assinaturas premium para serviços financeiros anualmente ou mensalmente.
3. Taxas de transação
Neste modelo, sempre que uma transação financeira é processada, é aplicada uma taxa. Esta pode ser uma taxa uniforme, independentemente do tamanho da transação, ou uma porcentagem que varia de acordo com o valor sendo transacionado.
Exemplos:
PayPal: Cobranças por seus serviços de pagamento.
Sábio: Especializada em taxas transparentes para transferências internacionais de dinheiro.
4. Taxas de negociação
Com o aumento dos investidores de retalho e das plataformas de negociação, as taxas associadas ao ato de negociação de instrumentos financeiros como ações ou obrigações ganharam destaque.
Exemplos:
eToro: Conhecida por sua negociação social, com taxas variadas para diferentes ativos.
Interactive Brokers: Fornece ferramentas de negociação e uma estrutura de taxas baseada em volume.
5. Taxas de conexão API
Num mundo onde a integração é fundamental, as empresas dependem frequentemente de APIs para explorar as capacidades das fintech. Este modelo cobra por esses acessos e pelo valor que deles deriva.
Exemplos:
Da manta,
yodlee & Camada verdadeira: Oferece APIs e cobra dependendo do uso ou do serviço prestado.
6. Taxas de terceiros/referência
Aqui, o jogo gira em torno de networking e alianças. As plataformas ganham comissões ao canalizar utilizadores para outros serviços ou plataformas.
Exemplos:
Karma crédito &
hortelã: Promova produtos financeiros e ganhe com referências.
7. Juros
Na sua essência, este modelo aproveita o antigo princípio de ganhar com os diferenciais de taxas de juro – a diferença entre as taxas a que as plataformas contraem e emprestam fundos.
Exemplos:
SoFi, Revolut &
Afirmação BNPL: Utilize diferenças de juros para obter lucro.
8. Taxas de inatividade
Modelo um tanto polarizador, que penaliza a inatividade da conta. Embora estimule a atividade do usuário, também compensa as plataformas por possíveis perdas de receita devido à inatividade.
Exemplos:
Revolut,
eToro & Interactive Brokers: cobraram taxas por inatividade prolongada da conta.
9. Investir saldos de clientes
Uma abordagem mais passiva em que as plataformas utilizam os fundos agregados que detêm (depósitos, saldos de recompensas) e os investem em caminhos que prometem retornos mais elevados.
Exemplos:
Starbucks: Notavelmente, seu programa de recompensas detém fundos significativos, que são então investidos.
carrilhão &
Wealthfront: Use os saldos dos clientes para investir e render juros.
Previsão para tendências de Fintech em 2024
À medida que 2023 se desenrola, o domínio fintech está a passar por transformações significativas. Aqui está um guia conciso para líderes de startups:
- Mudança do crescimento para a eficiência de custos
A era que se seguiu a 2008 viu as empresas fintech concentrarem-se predominantemente no crescimento, auxiliadas por factores favoráveis, como taxas de empréstimo baixas, inflação controlada e aumento salarial moderado. No entanto, com a actual tendência inflacionista, há uma mudança notável no sentido de enfatizar a eficiência de custos.
Prevê-se que as empresas se apoiem em estratégias que reforcem a estabilidade financeira, melhorem a capacidade operacional e incorporem tecnologias de ponta.
- Um aumento nas fusões e aquisições
A desaceleração do crescimento preparou o terreno para que as fusões e aquisições (M&A) se tornassem um movimento estratégico fundamental no setor fintech. As empresas que têm demonstrações financeiras vulneráveis ou que estão estrategicamente posicionadas para expandir o seu domínio de mercado podem inclinar-se para fusões e aquisições.
A indústria poderá assistir a uma combinação de consolidação que visa a escalabilidade e a durabilidade financeira, à medida que entidades privadas e públicas se envolvem em aquisições tácticas para fortalecer as suas posições de mercado.
- A crescente importância da conformidade
Com a evolução contínua das fintech, há um foco maior na adesão regulatória e nas salvaguardas internas. Num contexto de maior supervisão e potenciais sanções por não adesão, todos os intervenientes – tradicionais e fintech – devem respeitar os padrões de referência regulamentares mais rigorosos.
Este compromisso inabalável, especialmente pertinente às parcerias fintech-banco, criptomoeda e plataformas P2P, visa proteger os consumidores e manter uma infraestrutura financeira sólida.
- Avanços em sistemas de pagamento em tempo real
As modernas tecnologias de pagamento, incluindo Tap to Pay, estão revolucionando as experiências transacionais tanto para empresas como para utilizadores finais. O processo está se tornando cada vez mais rápido, muitas vezes culminando em poucos segundos.
Esta jornada transacional rápida, simples e sem atritos está rapidamente a tornar-se a norma, e o horizonte promete novos avanços, beneficiando particularmente aqueles nas regiões em desenvolvimento.
- A crescente influência das finanças incorporadas
O financiamento integrado, que permite que entidades não financeiras integrem facilmente serviços financeiros nas suas ofertas principais, está preparado para uma aceitação e inovação mais generalizadas.
Desde os setores da construção até ao open banking, esta abordagem integrativa apresenta vastas oportunidades para serviços otimizados e experiências de utilizador enriquecidas.
Sumário
A opção pelo modelo de negócio adequado transcende meros ganhos financeiros imediatos; trata-se de construir uma base resiliente, capaz de resistir às flutuações do mercado, aproveitar as perspectivas emergentes e cultivar laços duradouros com a clientela e os colaboradores.
Cada modelo mencionado tem suas vantagens e complexidades distintas. Pelo que pude perceber em minha jornada, a capacidade de ajustar estratégias de fluxo de receitas de acordo com as tendências do mercado não é apenas benéfica; é fundamental para o sucesso a longo prazo.
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