2022 não foi um bom ano para contas de juros de criptomoedas; os maiores e mais confiáveis provedores de contas de juros criptográficos do setor (notadamente, BlockFi e Celsius Network) congelaram as retiradas de clientes e pediram falência com apenas algumas semanas de diferença, deixando bilhões de dólares em fundos de usuários para serem decididos em tribunal.
Centenas de milhares de utilizadores foram impedidos de levantar colectivamente alguns milhares de milhões de dólares dos seus activos, que estão actualmente a ser divididos em tribunais de falências para pagar vários credores. Os usuários provavelmente receberão apenas menos da metade de seus depósitos, se houver.
Não é exatamente a fanfarra otimista que se esperaria de um artigo intitulado “Melhores contas de juros em criptomoedas”, mas estamos apenas sendo sinceros.
Embora acreditemos que há um futuro para a oferta de contas de juros em criptomoedas, a indústria é infeliz e estranha.
Livros podem ser e serão escritos sobre a série de catástrofes criptográficas em 2022, e nossos guias como Por que as contas de juros de criptomoeda falharam? e Revisão da rede Celsius, vá em maior profundidade.
Em traços gerais, o Fiasco LUNA/UST desencadeou um colapso que direta ou indiretamente impactou severamente a Celsius Network, BlockFi, FTX, Hodlnaut, Voyager, Genesis, Gemini Earn, Hodlnaut, Three Arrows Capital, SALT lending, Abra e muito mais, mergulhando muitos deles em longos e dispendiosos processos de falência.
O público e os usuários não tinham visibilidade de como as empresas operavam internamente, apenas transmitiam comunicações da empresa e rumores nas redes sociais. Nos dias anteriores ao colapso de cada conta, os fundadores da empresa garantiram aos usuários que tudo ficaria bem:
- Do Kwon tranquilizou todos os titulares do LUNA antes do colapso
- Alex Mashinsky tranquilizou todos os detentores de Celsius antes do colapso de Celsius
- Su Zhu tranquilizou a todos antes do colapso da Capital das 3 Flechas.
Tanto os usuários quanto as instituições foram enganados por um punhado de empresas.
Uma imagem mais clara surgiu à medida que as informações se tornaram públicas nos tribunais de falências: as empresas centralizadas estavam a utilizar os depósitos dos seus clientes para empreender estratégias de investimento agressivas e altamente alavancadas e encontraram-se vulneravelmente enredadas numa rede incestuosa de projetos, fundos e protocolos DeFi em colapso.
Existem algumas perguntas para as quais estamos ansiosos para encontrar respostas:
- O espaço da conta de juros criptográficos poderá se recuperar?
- Como o setor de contas de juros de criptomoedas como um todo pode reconquistar a confiança dos usuários?
- Como uma empresa de criptografia centralizada pode fornecer proteções concretas ao cliente para que um evento como a Celsius Network interrompendo repentinamente as retiradas nunca mais aconteça?
- Será que o pêndulo regular oscilará muito na outra direção e tornará proibitivamente complicado e caro lançar esse tipo de empresa?
Por enquanto, usaremos este artigo como um carimbo de data e hora, esperançosamente de um período de transição em que a indústria possa superar os eventos de 2022 e as pessoas possam confiar novamente nas plataformas de contas de juros de criptomoeda.
Compreendendo o nicho de contas de juros em criptomoedas
As contas de juros em criptomoedas e as plataformas de empréstimo em criptomoedas são funcionalmente semelhantes às contas de poupança com juros altos nos bancos tradicionais, mas com algumas diferenças importantes.
Os bancos tradicionais têm historicamente passado por um escrutínio regulamentar muito maior e os depósitos são cobertos pelo seguro FDIC até 250,000 dólares.
[Conteúdo incorporado]
Os ativos de criptomoeda não são cobertos pelo seguro FDIC, nem existe proteção de seguro semelhante e adequada para os depositantes.
Os usuários que depositam seus ativos em uma plataforma de conta de juros de criptomoeda (ou qualquer outra plataforma de custódia) confiam seus ativos à holding.
Como visto na saga da Celsius Network, os usuários não tinham visibilidade de como seus fundos estavam sendo utilizados. Em vez de simplesmente ser emprestado, Celsius esteve envolvido em esquemas altamente alavancados, como empréstimos, negociações DeFi e muito mais. Por se tratar de uma empresa centralizada, poucos, exceto a equipe interna da Celsius e outros “insiders”, sabiam o que estava acontecendo.
Os empréstimos de criptomoeda apresentam vários novos riscos:
- A criptomoeda é uma classe de ativos incrivelmente volátil e arriscada.
- Risco de custódia ao confiar uma plataforma para manter seus ativos.
- Risco de contrato inteligente se protocolos DeFi estiverem envolvidos.
Como tal, alertamos nossos usuários para que vejam qualquer empresa centralizada em criptomoeda com um alto grau de escrutínio.
90% da competição de contas de juros criptografadas foi destruída, cada uma por vários motivos, como exposição ao LUNA/UST, empréstimos não garantidos ao colapso do 3AC ou ser essencialmente rejeitado por Sam Bankman-Fried e FTX.
Se houver qualquer demanda de mercado por uma conta legítima de juros de criptomoeda que não implodirá no próximo mercado baixista, esperamos que o vencedor seja aquele com proteções legais rígidas ao usuário, em vez de apenas direitos autorais cativantes da FinTech.
No momento em que escrevo, Nexo é a única conta de juros de criptomoeda que sobreviveu ao nuclear 2022 sem quaisquer indicações significativas de que iria falir.
A Nexo, como a maioria das outras empresas de criptografia centralizadas, foi atacada por mídias sociais anônimas, espalhando alegações não confirmadas sobre insolvência, hacks, etc., e apostou sua posição contra essas possíveis notícias falsas em um artigo de blog intitulado A anatomia das notícias falsas: o último ataque à Nexo.
A empresa teve que liquidar uma multa de US$ 45 milhões com a Securities and Exchange Commission por violar a lei federal de valores mobiliários em 2023; A SEC concluiu que seu programa de juros era qualificado como um título e que a Nexo não conseguiu registrá-lo.
O token da Nexo, NEXO, é atualmente negociado a cerca de um sétimo do seu preço mais alto de todos os tempos.
A Nexo Services não oferece mais seus serviços para residentes dos EUA ou Canadá. As comunicações do site dependem fortemente do seu modelo de empréstimo; de forma optimista, isto aponta para que a empresa desenvolva um modelo de negócio sustentável alimentado por empréstimos.
Os usuários podem ganhar US$ 25 ao se inscrever no Nexo com US$ 100 ou mais.
Você pode ler nosso Crítica da Nexo Aqui.
Quais contas de juros criptográficos Poder Falhou?
O veredicto ainda não foi divulgado sobre os seguintes provedores de contas. Na nossa humilde opinião, inscrever-se não vale o risco.
Dos poucos sobreviventes, há alguns que podem não estar muito claros.
aberto é uma conta de juros criptográfica fundada há dez anos; ofereceu aos usuários cerca de 2% e 10% APY em várias moedas, compostos diariamente.
Os reguladores de segurança estaduais alegaram que a Abra está insolvente desde pelo menos 21 de março de 2023, e a empresa foi atendida uma ordem de cessação e desistência de emergência. Embora os utilizadores ainda possam levantar os seus fundos, os reguladores procuram mais informações.
De acordo com os reguladores, a Abra tem quase US$ 80 milhões com empresas em vários processos de liquidação ou falência (US$ 30 milhões com a Babel Finance, US$ 30 milhões na Genesis e US$ 10 milhões na Three Arrows Capital).
O baseado em Hong Kong Crypto.com foi fundada em 2016; ele lista quatro cofundadores: CEO Kris Marszalek, CFO Rafael Melo, CTO Gary Or e Chefe de Desenvolvimento Corporativo Bobby Bao.
A empresa oferece um cartão de débito Visa, uma troca de aplicativos, um produto de empréstimo instantâneo e um produto de “criptoganho” de criptomoeda.
Crypto.com oferece taxas mais altas do que a média, desde que você bloqueie seu depósito por três meses de compra e aposte (lock-up) 25,000 CRO (cerca de US$ 2,000).
Seu token CRO está chegando a um décimo sexto de seu valor ATH, e a empresa diluiu alguns de seus recursos mais atraentes.
Por exemplo, os benefícios de seu cartão eram usados para reembolsar usuários por coisas como Spotify e Netflix, e ele não suporta mais esse recurso.
As ofertas APY são um pouco patéticas em comparação com os riscos de custódia de seus ativos – 1% APY no Bitcoin em seu nível mais baixo e 1.5% APY se você bloqueou US$ 40,000 em CRO por três meses.
Qual é a melhor plataforma de contas de juros em criptomoedas? Perguntas frequentes
Antes de mover um único Satoshi ou stablecoin, você deve esclarecer alguns aspectos das contas de juros de criptomoedas.
Uma conta de juros de criptomoeda é arriscada?
Dados os acontecimentos de 2022, as contas de juros de criptomoedas são muito mais assustadoras do que antes. Muitas evidências sugerem como uma combinação de negligência, incompetência e mau julgamento pode levar à falência uma empresa centralizada. Isso se soma aos riscos de manter ativos digitais. Não coloque nada que você não possa perder.
As contas de juros de criptomoeda são seguradas pelo FDIC?
O seguro FDIC cobre a maioria das contas bancárias dos EUA até US$ 250,000, mas as contas de criptomoeda não. O seguro FDIC não cobre ativos digitais como Bitcoin, Ethereum e até mesmo depósitos de stablecoin indexados a moedas fiduciárias, como USDC, GUSD e USDT. O seguro federal não cobriria qualquer perda de fundos devido a roubo.
Uma conta de juros de criptomoeda deve ser visto como um investimento, não uma conta de poupança.
As taxas de juros das criptomoedas são garantidas?
Não.
Como funcionam as contas de juros de criptomoedas?
Como é sustentável pagar juros altos em depósitos de criptomoedas? Como as empresas com contas de juros de criptomoeda ganham dinheiro? Os provedores de contas de juros de criptomoeda afirmam ganhar dinheiro emprestando depósitos de usuários, de forma muito semelhante a um banco tradicional. Você também pode obter um empréstimo de criptomoeda de qualquer provedor. As pessoas emprestam criptografia por vários motivos: obter mais alavancagem em suas negociações, a simplicidade de um empréstimo criptográfico completo em comparação com o caminho de empréstimo tradicional e não querer liquidar seus ativos de criptomoeda, provavelmente para fins fiscais. Nosso foco principal neste artigo é a conta de juros.
Qual é a conta de juros de criptomoeda APY mais alta?
A oferta de conta com juros de criptomoeda APY mais alta é a Nexo.
As principais promoções de contas de juros em criptomoedas
Nexo oferece US$ 25 para novos usuários que se inscrevem com US$ 100 ou mais.
Considerações finais - as contas de juros de criptomoeda valem a pena?
Era uma vez, as contas de juros criptografadas pareciam atraentes.
Após os acontecimentos de 2022, é compreensivelmente difícil confiar na maioria das empresas centralizadas para deter os seus ativos.
Lembramos aos nossos leitores que nosso conteúdo é puramente educativo e informativo; um único dólar ou satoshi não deve sair da sua carteira sem aconselhamento profissional. Conforme evidenciado pela implosão da Rede Celsius, qualquer conta de custódia é arriscada, especialmente num mercado em baixa.
No entanto, por mais suja que esteja a reputação da indústria de contas de juros criptográficas, acreditamos que há potencial.
As contas de criptomoeda valem a pena neste momento? Provavelmente não – o setor ainda lida com a terra arrasada e as consequências de 2022. No entanto, acreditamos que algumas ofertas APY podem preencher o vazio deixado por muitos dos participantes mais proeminentes do setor – e é melhor ter algumas auditorias de terceiros transparentes e empresas proteções do usuário.
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