Melhor pilha de tecnologia de pagamento para o setor financeiro em 2023

Atualmente, a indústria de pagamentos está mudando na velocidade da luz. A introdução de tecnologias de ponta otimiza a forma como as empresas realizam transações e transferem dinheiro. Com Inteligência Artificial, Machine Learning e computação em nuvem, as empresas financeiras melhoram o processo de pagamento e a experiência do cliente. 

A adoção de pagamentos digitais também está impulsionando o crescimento dos negócios e aumentando o volume do setor. Devido aos dados Statista, o total de transações digitais aumentará 12.3% até 2027. De acordo com a McKinsey & Company, Um rápido crescimento também é esperado em alguns mercados emergentes nos próximos anos, com CAGRs projetados de 15% entre 2021 e 2026.

Composição do crescimento das receitas de pagamentos regionais, 2021-2026.

Fonte: McKinsey Global Payment Map

Como resultado, o crescimento ativo dos métodos de pagamento digital abre novas oportunidades para as empresas atrairem usuários e aumentarem os lucros. Usando tecnologias inovadoras, você pode criar um aplicativo financeiro para atender às necessidades dos clientes e dos negócios. Neste artigo, destacamos a pilha de pagamentos moderna que está impulsionando o desenvolvimento do setor financeiro e melhorando a eficiência dos negócios.

O que é uma pilha de pagamentos?

A pilha de pagamentos é um conjunto de tecnologias utilizadas para criar software de pagamentos. É um complexo de linguagens de programação, estruturas e ferramentas usadas para criar uma experiência de comércio perfeita para empresas, instituições financeiras e clientes.

A pilha financeira descreve a combinação de toda a infraestrutura técnica necessária para desenvolver soluções de pagamento. Essas tecnologias permitem fazer solicitações de pagamento, oferecer transferências P2P, gerenciar transações e realizar câmbios.

Cada etapa do processo de compra do consumidor é coberta por uma pilha de pagamentos, incluindo os tipos de pagamentos aceitos e para onde as transações são enviadas para validação, processamento e liquidação. As empresas que usam novas tecnologias aceleram as operações financeiras, como planejamento anual, contabilidade, relatórios e análises, que são gerenciadas por meio de recursos de automação.

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Tendências de tecnologia que estão impulsionando o setor de pagamentos

A indústria de pagamentos está crescendo consideravelmente e 2023 será um ano de lançamento de uma nova pilha de fintech. Os usuários precisam de serviços flexíveis sem dinheiro, incluindo carteiras digitais, pagamentos em tempo real e versões de banco móvel. De acordo com Statista, o maior segmento de mercado de fintech são os pagamentos digitais. Ele gerou um valor de transação de $ 4.4 milhões em 2020, um valor que provavelmente dobrará até 2024.

Portanto, a demanda por transações digitais afeta a disseminação da moderna pilha de tecnologia de pagamento. Existem várias tendências tecnológicas que impulsionam os negócios financeiros: inteligência artificial, aprendizado de máquina, APIs de pagamento, computação em nuvem e automação robótica de processos.

Proteção antifraude

No setor financeiro, é extremamente importante fornecer um alto nível de segurança para todos os pagamentos e serviços bancários. Para fornecer prevenção contra fraudes, as empresas usam algoritmos de IA e ML para analisar milhões de pontos de dados, parâmetros de transação e padrões de comportamento do consumidor em tempo real. Permite a detecção de ameaças de segurança e potenciais casos de fraude. 

O aprendizado de máquina pode ser aplicado a pagamentos para responder rapidamente a padrões de fraude conhecidos e emergentes e para detectar padrões de fraude que podem não ser identificados de outra forma. 

Inteligência Artificial e Aprendizado de Máquinas 

A inteligência artificial e o aprendizado de máquina também são usados ​​para realizar transações de alto volume e antecipar fraudes de pagamento online. Ao processar várias fontes de dados em tempo real, essas tecnologias podem alocar tráfego para a combinação de variáveis ​​de melhor desempenho a qualquer momento. Como resultado, ajuda os PSPs a otimizar o roteamento de pagamento com base em vários parâmetros, como desempenho, funcionalidade ou preço.

Ao usar algoritmos de ML e AI para autenticação biométrica, você pode evitar o roubo de identidade. Essa tendência tecnológica permite melhorar a eficácia dos negócios e tornar o desempenho mais automatizado. Por exemplo, o banco japonês vai cortar cerca de 19 mil empregos até 2026 e substituí-los por tecnologias de IA para ser mais eficiente que seus concorrentes e obter maiores lucros. Também ajuda a melhorar a taxa de satisfação do usuário, fornecendo um melhor serviço de suporte ao cliente.

Melhor experiência do usuário móvel

A indústria de pagamento móvel está crescendo rapidamente e espera-se que alcance 4.8 bilhões até 2025. A principal razão para seu crescimento é a conveniência dos métodos de pagamento sem contato, como carteiras móveis, NFC ou códigos QR. 

É por isso que as empresas precisam melhorar a experiência do usuário móvel e atender aos novos requisitos, proporcionando um alto nível de usabilidade. O design da interface do usuário da Fintech deve ser responsivo e adaptável a diferentes dispositivos e plataformas, garantir um serviço rápido e tranquilo, ter uma navegação clara e intuitiva e fornecer transações financeiras sem esforço.

Arquitetura de software API-first

As APIs de pagamento permitem que as empresas financeiras gerenciem transações de forma integrada. Essa tendência tecnológica tem o poder de otimizar o processamento de pagamentos tanto para empresas quanto para clientes, tornando as transações mais rápidas e seguras. Ele possibilita que um ou mais aplicativos interajam e se comuniquem com outros programas, dando aos varejistas mais controle sobre a experiência de pagamento.

Os principais benefícios da arquitetura de API são a capacidade de implementação com infraestrutura de terceiros, checkouts sem atrito, segurança aprimorada e conformidade simplificada. Consequentemente, essas tecnologias ajudam sua empresa a oferecer vários métodos de pagamento e se adaptar rapidamente às mudanças.

Ofertas SDK.finance uma plataforma baseada em API para a construção de serviços bancários digitais e produtos de pagamento. Nossa solução com mais de 400 APIs RESTful fornece integração e uma ampla variedade de recursos e funcionalidades para impulsionar seu negócio de pagamentos, construindo sobre ele.

Tecnologias de nuvem

A arquitetura em nuvem permite que as empresas obtenham uma solução econômica para armazenamento de dados financeiros, garantindo altos níveis de segurança e escalabilidade. Para eliminar a complexidade da infraestrutura, os aplicativos financeiros devem oferecer suporte a várias plataformas. 

As tecnologias da Сloud permitem que você obtenha benefícios dos modelos baseados em SaaS, reduza os custos de infraestrutura e minimize os problemas de manutenção. Além disso, você pode facilmente atualizar ou inovar aplicativos financeiros escaláveis ​​que os tornam mais competitivos no mercado em rápida mudança. 

Por exemplo, SDK.finance usa o abordagem de nuvem híbrida, que permite hospedar os dados dos clientes, enquanto nossa equipe mantém a funcionalidade do aplicativo. É um modelo conveniente e econômico para empresas em crescimento porque você pode usar um versão baseada em nuvem ou adquira um código-fonte de licença para controlar o aplicativo de forma independente por um pagamento único. 

Automação de processos robóticos (RPA) e automação de processos digitais (DPA)

RPA e DPA permitem que as empresas automatizem o processo de pagamento, economizando tempo e recursos. Essas tendências tecnológicas ajudam a aumentar a produtividade dos funcionários e aumentar a agilidade dos processos de negócios com automação inteligente.

Usando a automação de processos robóticos (RPA), você pode automatizar tarefas simples e repetitivas, enquanto a automação de processos digitais (DPA) permite automatizar processos de negócios complexos de ponta a ponta, envolvendo vários departamentos, pessoas e funções de trabalho em toda a organização. 

A melhor pilha de tecnologia para produtos financeiros

O desenvolvimento de software Fintech é um processo complexo que envolve análise de requisitos de produtos, design, implantação e manutenção do sistema financeiro. 

Portanto, sua equipe precisa se concentrar nas tecnologias mais eficazes e relevantes para construir um produto de pagamento de alta qualidade. A pilha financeira inclui as seguintes tecnologias: linguagens de programação, estruturas, ferramentas e outros componentes envolvidos no desenvolvimento do aplicativo. 

Linguagens de programação

A plataforma de tecnologia HackerRank destaca as linguagens de codificação mais eficazes no setor financeiro: Python, Java, C++, C#, C, JavaScript e Ruby. Antes de escolher o caminho certo, você precisa considerar os projetos e requisitos de negócios. 

JavaScript 

• Linguagem leve e orientada a objetos com recursos de primeira classe. 
• Possui um dos maiores ecossistemas de pacotes com várias bibliotecas testadas que funcionam perfeitamente com moeda, precisão arbitrária e tamanho de número. 
• O JavaScript também é apreciado por sua UI e UX aprimoradas, natureza de código aberto, alto desempenho e segurança, visualização de dados conveniente e velocidade de implantação. 
• Fornece um alto nível de proteção de dados, detecção de fraude e gerenciamento de segurança poderoso, o que é extremamente importante para aplicativos financeiros. 

SDK.finance usa a versão mais recente do Java 17 LTS que aprimora o processo de implementação e melhora o desempenho.

Python

• Uma das linguagens de programação mais populares porque possui uma sintaxe limpa e fácil, oferece um ecossistema abrangente de bibliotecas financeiras de código aberto e fornece um forte desempenho de algoritmo de pagamento. 
• O Python também trabalha com ciência de dados, permitindo que os desenvolvedores facilitem a troca de informações em sistemas fintech. Por exemplo, o Bank of America transformou sua pilha de tecnologia de componentes sem suporte para Python. 

C ++

• É uma das linguagens de programação mais antigas e amplamente utilizadas no mundo. O C++ fornece portabilidade ou independência de plataforma, o que permite que você execute facilmente o programa em diferentes sistemas operacionais e interfaces. 
• Essa linguagem de codificação também fornece um alto nível de escalabilidade, executando em pequena escala e em grande escala de dados.
• O C++ possui uma biblioteca de modelos padrão que ajuda os desenvolvedores de software a economizar tempo, usando modelos, códigos prontos para uso e algoritmos. Ele garante um processo de desenvolvimento rápido. Além disso, C++ fornece detecção precoce de erros durante o processo de compilação.

As linguagens de programação mais populares na indústria fintech

Python, Java e C++ são as linguagens de codificação mais populares nos setores financeiro e fintech. No entanto, há uma diferença de preferências entre essas esferas. Por exemplo, Java é a linguagem de programação mais útil para o setor financeiro, enquanto as fintechs preferem o desenvolvimento em Python. 

Fonte: hackers.com

Quadros

Enquanto as linguagens de programação são responsáveis ​​por escrever o código, os frameworks fornecem uma estrutura e um ambiente de aplicativo. As estruturas servem como base para aplicativos fintech. Destacamos os frameworks mais úteis para produtos de pagamento:

Ruby no trilho 

É uma estrutura estável e segura para aplicativos de empresas Fintech. Essa pilha de pagamento é frequentemente usada para desenvolvimento de MVP e reduz o tempo de desenvolvimento em 25% a 40%. O principal benefício do Ruby on Rail é a segurança integrada, portanto, essa estrutura fornece um alto nível de proteção de dados e ataques de hackers.

Django 

É uma estrutura primária para serviços de desenvolvimento de aplicativos FinTech. Ele fornece uma interface intuitiva e recursos para criar soluções de pagamento complexas. Django é um framework web baseado em Python que possui um alto nível de flexibilidade e pode adaptar rapidamente seu aplicativo a novos regulamentos financeiros. Essa pilha de pagamentos também permite fácil integração com outros sistemas, usando APIs REST.

Vue.js 

É uma estrutura progressiva para a construção de interfaces de usuário. Não é segredo que os consumidores modernos desejam usar serviços personalizados ao fazer pagamentos ou enviar dinheiro. Uma interface amigável é uma parte essencial de um aplicativo fintech para fornecer um serviço conveniente e acessível com visualizações de dados financeiros.

O framework Vue.js é responsável pelo desenvolvimento front-end. É uma estrutura progressiva de código aberto usada para produtos com alto volume de usuários. O Vue.js oferece suporte ao desenvolvimento posterior após a validação e uma interface extremamente dinâmica. SDK.finance usa Vue.js para fornecer uma interação confortável com seu produto de pagamento.

Bases de dados 

Escolher o banco de dados certo é importante para produtos financeiros. Este elemento da pilha de pagamentos armazena todos os dados de pagamento, histórico de transações e informações do cliente, proporcionando alto desempenho ao seu negócio.

PostgreSQL 

É um poderoso sistema de banco de dados objeto-relacional de código aberto. É a pilha mais popular para aplicações financeiras. O PostgreSQL fornece recursos analíticos e suporta diferentes linguagens de codificação: Net, C, C++, Java, JavaScript, Perl e Python. O banco de dados possui criptografia de dados transparente que fornece um maior nível de segurança para os usuários. 

MongoDB 

É um programa de banco de dados orientado a documentos de plataforma cruzada. É uma pilha financeira rápida que permite a criação de aplicativos de pagamento altamente escaláveis. O banco de dados cria modelos de informação baseados em documentos e armazena dados além de outros formatos, como Binary JSON. Ele fornece acesso mais rápido ao banco de dados, o que o torna um banco de dados adequado para produtos FinTech. É usado por diferentes empresas de software como Uber, LaunchDarkly e SDK.finance para criar produtos rápidos e escaláveis.

​​Existem várias tecnologias adequadas para aplicativos financeiros, no entanto, a pilha de pagamento final depende dos requisitos e da complexidade do produto. Durante o processo de desenvolvimento, é importante priorizar os recursos e funcionalidades necessárias do aplicativo para escolher a linguagem de programação, banco de dados e frameworks corretos. 

Construindo produtos de pagamento do zero

O desenvolvimento de software Fintech é um processo difícil porque o setor de pagamentos está em constante mudança e requer atenção adicional às medidas de segurança. Portanto, sua empresa precisa se adaptar rapidamente às novas condições e fornecer padrões de segurança. 

Cada produto fintech tem requisitos diferentes de acordo com seus recursos e funcionalidades, mas existe uma maneira semelhante de criar um aplicativo de pagamento. 

Para criar um produto de pagamento de alta qualidade, você precisa se concentrar nas seguintes etapas: 

1. Analise os requisitos do seu produto

É essencial reunir os requisitos antes de iniciar o processo de desenvolvimento. Você pode lançar seu negócio com MVP (mínimo produto viável), economizando tempo e recursos. Esta etapa também ajuda a priorizar os recursos e implementar as funcionalidades necessárias para o futuro produto. 

2. Fornecer conformidade regulatória

A indústria de pagamentos é estritamente regulamentada na maioria dos países, por isso você deve garantir que sua aplicação financeira esteja em conformidade com a legislação vigente. Existem diferentes tipos de conformidade para empresas de processamento de pagamentos: padrões de identificação, padrões de proteção de dados e outros regulamentos financeiros.

Por exemplo, o PCI-DSS (Padrão de segurança de dados do setor de cartões de pagamento) ajuda comerciantes e processadores de pagamento a armazenar com segurança informações financeiras e transferir dados pela Internet. Também é essencial fornecer regulamentos KYC para verificação do cliente, incluindo identidade baseada em biometria e validação de documento digital. 

3. Contrate uma equipe de desenvolvimento

Para construir um produto de pagamento de alta qualidade, você precisa encontrar uma equipe de desenvolvimento profissional com experiência no setor de fintech. No entanto, contratar especialistas técnicos é um processo difícil e demorado, portanto, esteja preparado para dedicar muito tempo à aquisição de talentos. 

4. Crie um design de UX/UI conveniente

Também é importante criar a interface do usuário e a identidade da marca do seu produto com os designers gráficos. Fornecer uma experiência digital amigável é uma tendência de desenvolvimento chave, portanto, você precisa se concentrar na navegação e usabilidade intuitivas, removendo o atrito da jornada do cliente. 

O suporte ao cliente é uma parte importante da experiência do usuário no setor financeiro. A Geração Z busca atendimento personalizado, portanto, os serviços de pagamento usam IA e outras tecnologias para otimizar a experiência do cliente.

5. Desenvolva e teste o software de pagamento

Construir e testar são as etapas mais essenciais no processo de desenvolvimento. Usando uma pilha de pagamento moderna para o seu produto financeiro, você pode obter um aplicativo eficiente e conveniente. Seus especialistas em tecnologia também precisam fornecer testes de software fundamentais para garantir a segurança e o desempenho de seu aplicativo. 

Usando uma plataforma de pagamento por SDK.finance 

O SDK.finance fornece a você uma plataforma de pagamento principal para criar seu próprio produto financeiro. Usando a pilha de tecnologia de ponta, nossa equipe pode ajudá-lo a criar soluções de pagamento escalonáveis: carteiras digitais, neobancos, pagamentos de mercadoou aplicativos de transferência de dinheiro. 

Usamos a pilha financeira moderna para fornecer os padrões de segurança mais recentes no desenvolvimento de código. O back-end da versão SaaS é hospedado nas populares plataformas de nuvem e mantido por nossa equipe. Os bancos de dados são armazenados em seus servidores e gerenciados por sua própria equipe. Ele ajuda a atender aos requisitos regulamentares de gerenciamento de dados de qualquer país e permite o uso de nossa plataforma independentemente da localização.

A arquitetura de API REST e gRPC implementada ajuda a facilitar a integração com provedores e serviços terceirizados e ajuda a impulsionar a inovação de produtos bancários ou de pagamento.

Como resultado, com o SDK.finance você pode acelerar o lançamento de produtos, abordar questões de conformidade regulatória, reduzir custos de desenvolvimento e estimular a inovação usando nossa versão SaaS com o modelo de entrega de nuvem híbrida.

Resumindo

Escolher a pilha de pagamento certa é uma etapa importante no processo de desenvolvimento de software fintech. Essa escolha depende da funcionalidade e características do seu produto de pagamento, então você precisa analisar os requisitos antes de começar a trabalhar. 

Você pode desenvolver o software financeiro do zero ou escolher uma equipe profissional para construir o aplicativo, economizando tempo e recursos. 

SDK.finance fornece a você uma plataforma fintech que oferece infraestrutura escalável e design de construção de segurança. Personalize nossa solução pronta e construa sobre ela.

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• Fonte: https://sdk.finance/best-payments-stack-for-financial-industry-in-2023/