Além do sistema bancário de marca branca para o sistema bancário como serviço

O sistema bancário de marca branca está evoluindo de como costumava ser uma oferta de produto de thread único para um sistema bancário como serviço mais amplo e profundo ou sistema bancário integrado usando tecnologia moderna.

Este conceito de comprar um conjunto de tecnologias e serviços pré-construídos para permitir que uma entidade não bancária forneça produtos financeiros tem cativado a imaginação da indústria há já vários anos. Parte disso reflete como a indústria vem com muitas tecnologias legadas antigas e um desejo de um caminho mais rápido para ativar novos recursos, bem como avanços no que é possível com soluções tecnológicas modernas.

Há alguns meses, um anúncio do Starling Bank do Reino Unido demonstrou até onde este conceito poderia ir. Engine by Starling é a oferta de software financeiro como serviço do banco. Esta é uma plataforma bancária moderna que pode ser usada para administrar um banco do zero.

Embora lançado em 2022, foi somente em novembro de 2023 que Starling anunciou como o Engine permitiria dois novos serviços bancários digitais internacionalmente.

Banco de sal será o primeiro banco digital nativo da Romênia, graças ao Engine, enquanto

Banco AMP da Austrália criará um novo banco digital para PMEs usando o Engine.

Até à data, a maior parte dos serviços bancários de marca branca tem como objetivo fornecer soluções financeiras em áreas como crédito ou seguros para instituições não bancárias, como empresas de telecomunicações ou de retalho/comércio eletrónico.

Mas a história de Starling mostra como a banca de marca branca está a evoluir, passando de fornecer um produto financeiro como serviço para oferecer uma plataforma completa de serviços bancários a outro banco ou empresa que pretenda criar um banco. A vantagem desta abordagem é que uma marca pode tornar-se um banco sem barreiras técnicas para lançar serviços, mantendo a sua própria identidade e evitando os riscos de desenvolver a tecnologia por si própria. É claro que existem obstáculos regulamentares necessários, mas a capacidade de aproveitar a tecnologia pré-construída de última geração significa que um novo serviço bancário pode chegar ao mercado relativamente rápido, por exemplo, o Salt Bank espera entrar em funcionamento nos próximos 12 meses ou mais.

A base para esta revolução bancária de marca branca é a tecnologia que utiliza princípios bancários abertos e torna a partilha de dados muito mais fácil. Ele também fornece uma plataforma tecnológica que aproveita a computação em nuvem para ser superescalável e segura. Na verdade, isto também se alinha com o que está a acontecer com as tecnologias de aplicações empresariais de forma mais ampla, com a IA generativa a ser incorporada para ajudar na construção de novas aplicações sem a necessidade de menos competências tecnológicas ou incorporada em processos para melhorar a sua eficiência. Tudo isto leva à capacidade de melhorar radicalmente as experiências dos clientes e dos funcionários em qualquer processo bancário.

A grande vantagem do serviço bancário como serviço é como ele oferece um conjunto de processos muito simplificado. Isso fica mais claro quando você considera o quanto a solução bancária como serviço pode reduzir os custos de aquisição de clientes. Um ótimo artigo de

prática de consultoria Oliver Wyman expus isto muito claramente há alguns anos. Eles argumentam que o custo normal de aquisição de clientes para uma instituição financeira pode chegar a US$ 200 por cliente; com uma plataforma bancária como serviço, esse custo cai para entre US$ 5 e US$ 35 por cliente.

Embora permita que uma entidade não bancária abra as torneiras dos serviços financeiros, a adopção da banca como plataforma de serviços não garante o sucesso comercial, a menos que se concentre na melhoria do envolvimento do cliente e na capacidade de escalar, uma vez que as operações inevitavelmente envolvem mais pessoas e gerenciamento de exceções. É aqui que as implantações mais bem-sucedidas de serviços bancários de marca branca em maior escala se beneficiarão da forma como a plataforma se integra às tecnologias de hub de decisão central que podem saber a próxima melhor ação a ser tomada com um cliente individual naquele momento, bem como como recursos de automação de fluxo de trabalho para maximizar a eficiência do processo. Essa integração será fundamental se a marca que lidera o serviço bancário utilizar sua própria equipe para interagir com os clientes. Esses colegas precisarão de um sistema para apoiar as decisões, concluir o trabalho e aconselhar seus clientes.

Os serviços bancários de marca branca já percorreram um longo caminho. À medida que os grandes bancos concluem algumas das suas próprias jornadas de transformação digital, poderemos ver alguns deles entrar neste campo de oferta de serviços bancários como um serviço? O tempo vai dizer.

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25500/beyond-white-label-banking-to-banking-as-a-service?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs