Com a rápida evolução das estruturas de pagamento, o ambiente de pagamento digital de África tornar-se-á mais dinâmico com o surgimento de novos métodos de pagamento, como a blockchain e a criptografia.
- Embora o dinheiro reine supremo em África, a investigação indica que as finanças descentralizadas desafiarão esta posição nos próximos anos.
- Os africanos têm acesso limitado à banca comercial, especialmente para as pessoas que vivem em zonas rurais e remotas.
- Blockchain e criptografia podem oferecer uma tábua de salvação para a sobrevivência do cenário financeiro digital de África.
O comércio moderno sempre buscou plataformas de troca mais eficientes, e essa tendência ganhou agora impulso. No século 21, a forma como as pessoas pagam por produtos e serviços mudou drasticamente. As transações eletrônicas estão substituindo o dinheiro. Recentemente, blockchain e criptografia surgiram como alternativas aos conceitos monetários convencionais.
A África acompanhou e ocasionalmente liderou essa inovação. O afluxo de novos investimentos e os ajustamentos regulamentares continuam a impactar o cenário financeiro digital do continente. Embora o dinheiro reine supremo em África, a investigação indica que as finanças descentralizadas desafiarão esta posição nos próximos anos. Os bancos e os intervenientes não bancários continuam a inovar para reduzir a fricção nos pagamentos nacionais e transfronteiriços e fornecer novas soluções essenciais para as empresas e os consumidores.
Até 2025, o mercado financeiro digital interno de África gerar receitas de aproximadamente US$ 40 bilhões, em comparação com cerca de US$ 200 bilhões na América Latina. Em contraste, espera-se que as receitas globais de pagamentos aumentem 7% anualmente durante o mesmo período.
O cenário financeiro digital fragmentado de África
Movimentar dinheiro em África é um processo complicado e caro. Os africanos têm acesso limitado à banca comercial, especialmente para as pessoas que vivem em zonas rurais e remotas. As opções de banco digital também se mostraram escassas. Adicione-se a hiperinflação massiva, a corrupção governamental generalizada e as regulamentações de capital que prendem a moeda nacional nos bancos, e o dinheiro deixa de fazer sentido.
Parte do problema decorre da arquitetura de pagamento quase colonial do continente. Neste quadro, cerca de 80 por cento dos pagamentos transfronteiriços iniciados por bancos africanos são tratados no estrangeiro, principalmente nos Estados Unidos ou na Europa. Isto resulta em aumento de custos e tempos de processamento mais longos, medidos em semanas.
Como resultado, a ideia de África ficar sem dinheiro desencadeou uma corrida para transformar o panorama financeiro digital do continente. Apesar dos investimentos maciços no sector ao longo dos anos e dos principais intervenientes que se esforçam por desenvolver as suas infra-estruturas, a percepção de longa data é que o campo permanece altamente fragmentado.
Muitos métodos de pagamento em vários países – bancos, carteiras de dinheiro móvel, cartões – e a complexidade da gestão de transações online em diferentes moedas locais impedem o processamento de pagamentos digitais em todo o continente. Com a rápida evolução das estruturas de pagamento, o ambiente de pagamento digital de África tornar-se-á mais dinâmico com o surgimento de novos métodos de pagamento, como a blockchain e a criptografia.
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Desafios do dinheiro móvel
O dinheiro móvel é uma carteira eletrônica vinculada a um número de telefone e não precisa de smartphone ou dados para funcionar. Em vez de depender de opções bancárias convencionais, os usuários podem pagar contas e fazer compras com seus telefones por meio de mensagens enviadas via SMS. O dinheiro móvel está presente em África desde o início dos anos 2000.
Com base nos dados da GSMA, Transações de dinheiro móvel na África cresceu 39 por cento, para mais de 700 mil milhões de dólares em 2021. Além disso, a proporção de adultos na África Subsariana que têm uma conta através de um fornecedor de serviços de dinheiro móvel ou numa instituição financeira duplicou na última década, atingindo 55 por cento.
Os usuários de dinheiro móvel não aproveitam os benefícios dos serviços bancários tradicionais, como receber juros sobre depósitos bancários e estabelecer uma pontuação de crédito com base no histórico de gastos. A interoperabilidade em África também representa uma preocupação significativa para este método bancário alternativo.
Blockchain e criptografia poderiam eliminar todos os desafios prevalecentes, permitindo que as pessoas fizessem pagamentos digitais diretamente entre si, sem depender de crédito ou incorrer em múltiplas taxas de liquidação ao longo do caminho. As moedas digitais trazem poder financeiro para pessoas que de outra forma não teriam nenhum.
Blockchain e criptografia como alternativas
África tem uma enorme economia monetária e de comércio informal. Contudo, a exclusão financeira está na origem de muitos desafios que os africanos enfrentam. Uma grande maioria da população permanece sem conta bancária. A estrutura financeira tradicional inclina-se para os urbanizados, servindo um grupo limitado de pessoas. Este preconceito contribuiu para abrandar a inclusão financeira no passado. Pessoas que não se enquadram no molde para o qual o sistema financeiro foi concebido, lutam para poupar, participar na economia e gerar riqueza.
Consequentemente, fazer com que o modelo financeiro tradicional funcione num continente diversificado tem sido um desafio. África precisa desesperadamente de um sistema monetário que colmate a sua diversidade económica e cultural e tenha sucesso económico. São necessárias novas infra-estruturas económicas para o continente de crescimento mais rápido e demograficamente mais jovem a nível mundial.
A popularidade da tecnologia blockchain começou em 2009. No entanto, as conversas sobre a tecnologia sugerem que o conceito continua a ser um desafio para muitas pessoas. A tecnologia inicialmente introduzida como uma rede peer-to-peer de transferência de valor construída na internet fazia parte da proposta do Bitcoin. No entanto, a tecnologia blockchain mudou o mundo como o conhecemos.
A tecnologia Blockchain pode resolver as necessidades financeiras de África – precisamente a disrupção necessária para nivelar as condições de concorrência. Esta estrutura financeira paralela pode servir um bem social tangível, oferecendo um acesso ao panorama financeiro de África para pessoas que de outra forma seriam excluídas.
A desvalorização das moedas locais em África fez com que estas deixassem de ser uma reserva segura de valor. Embora as remessas representem uma parte considerável do PIB, as sanções internacionais complicam as ligações à economia global. Assim, a blockchain e a criptografia podem oferecer uma tábua de salvação para a sobrevivência do cenário financeiro digital de África.
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- Fonte: https://web3africa.news/2023/05/15/crypto/blockchain-and-crypto-africas-digital-financial-landscape/
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