Apesar de ser um caso de uso característico para a inovação do blockchain, os itens de proteção de viagens oferecidos por meio do blockchain serão razoáveis a vários anos de distância nos EUA devido à proteção ser excepcionalmente direcionada, dizem especialistas do setor.
Blockchain “definitivamente terá um lugar no seguro de viagem”, disse Ryan Brubaker, chefe oficial de dados e vice-presidente-chefe de atividades da agência de seguros de movimento Seven Corners. “No que diz respeito às capacidades, existem inúmeras áreas onde o blockchain mudará o negócio de seguros e o negócio de seguros de viagens.”
Quando muitas pessoas ouvem “blockchain”, elas contemplam formas digitais de dinheiro como Bitcoin ou Ethereum. E tendo em mente que o blockchain é a inovação fundamental por trás do dinheiro criptográfico, é a sua própria inovação com inúmeras finalidades diferentes.
Em sua essência, o blockchain é um registro imutável que registra trocas e rastreia recursos, alguns substanciais, como dinheiro, e alguns elusivos, como licenças ou direitos autorais. O registro é reproduzido, compartilhado e sincronizado, dando a todas as reuniões acesso a informações semelhantes simultaneamente, tornando-se um método inteligente para acompanhar recursos, uma vez que elimina mediadores.
Por exemplo, a inovação poderia perceber um atraso de voo e gerar naturalmente um pagamento, sem a necessidade de verificação humana.
Ryan Brubaker
No início deste ano, a startup alemã de blockchain Etherisc lançou o FlightDelay, um item de seguro que utiliza blockchain para, consequentemente, conceder contratos e executar pagamentos por adiamentos de voos e raspagens em exatamente 80 companhias aéreas. Os acordos devem ser comprados e os ativos pagos com dinheiro digital. É financiado através de um conjunto de riscos de proteção mantido pelos investidores.
Christoph Mussenbrock, matemático, físico e principal defensor do Etherisc, disse que atrasos em voos eram um local característico para fornecer um produto de proteção montado em blockchain, uma vez que os dados sobre adiamentos e anulações estão prontamente disponíveis, possibilitando parcelas programadas. Ele também permite que o Etherisc evite custos mais elevados de tratamento de casos e gere fundos de reserva para custos de garantia de dados, alegando que o próprio blockchain é muito seguro.
“Acho que isso mostra o poder disruptivo dos seguros descentralizados – que podemos construir produtos de seguros a custos muito mais baixos do que os produtos de seguros tradicionais”, disse Mussenbrock.
Outros fiadores observaram. Brubaker chamou o FlightDelay da Etherisc de “um conceito muito legal, e adoro que ele esteja fazendo isso”.
Obstáculos à adoção do blockchain
As regulamentações nos EUA, incluindo a exigência de endosso estado por estado, significam que o aparecimento do blockchain na indústria de seguros dos EUA ocorrerá em cerca de 10 a 15 anos, disse Brubaker.
Ele disse que acha que o pagamento de contratos com moeda digital dará início às coisas, seguido por cartões de prova reconhecíveis sustentados por blockchain que eliminam uma pessoa intermediária afirmando que a operadora está protegida.
No entanto, o tipo de proteção que o FlightDelay oferece agora está acessível nos EUA através de certos provedores de redes de segurança, mas sem a parte blockchain.
É chamado de “seguro paramétrico”, com a intenção de que “algum parâmetro seja violado e seja um pagamento automático, então você efetivamente não precisa de um avaliador de sinistros para revisar nada ou olhar um recibo ou algo assim”, disse Brubaker.
A Allianz, por exemplo, enviou o SmartBenefits, uma estrutura de parcelamento proativa para atrasos de voos e outras coisas, em 2018. Recentemente, o provedor da rede de segurança disse que vários milhões de clientes foram cobertos pelo SmartBenefits.
Mas utilizar a inovação da blockchain para oferecer proteção paramétrica poderia reservar dinheiro e, assim, capacitar planos de apoio para dar uma parte desses fundos de reserva aos consumidores.
“Acho que é um ótimo caso de uso, porque o que você está fazendo é rastrear uma transação e compensá-la imediatamente”, disse Norm Rose, analista sênior de inovação e mercado corporativo da Phocuswright.
“O seguro de voo é tão eficaz quanto a recompensa e a oportunidade da recompensa”, disse Rose. “Há muita frustração, convenhamos, principalmente depois da Covid, do ciclo de reembolso, do ciclo de mudança. E, além disso, há muitas perturbações no ecossistema de viagens neste momento…. Então, se você fizer um seguro e depois fazer com que a liquidação seja feita por meio de um livro-razão compartilhado que acione um pagamento mais instantaneamente, isso deixará o viajante feliz.”
Isso é o que Brubaker disse que aceita que o blockchain trará para a indústria de proteção de movimento quando aparecer nos EUA: “Eficiência de custos reduzidos e clientes mais felizes”.
