Há uma boa chance de que sua criptografia esteja em um dos dois lugares. Está na bolsa onde você o comprou ou, se você for do tipo cauteloso, ele foi transferido para uma carteira de algum tipo.
Supondo que você escolheu uma bolsa confiável ou uma carteira online ou de hardware segura, ela deve ser relativamente segura. No entanto, onde quer que você tenha optado por armazená-lo, é provável que não seja fazer tudo isso.
Sim, você pode argumentar que está esperando o preço subir, para que possa ter um retorno saudável do seu investimento. Junte-se ao clube. No entanto, ele ainda está parado enquanto o gráfico de preços zigue-zagueia e ziguezagueava. Mas há maneiras de você colocar essa criptografia para funcionar e, ao mesmo tempo, mantê-la na expectativa de grandes ganhos no futuro.
Alguns dos benefícios do BlockFi. Imagem via BlockFi
BlockFi permite que você faça exatamente isso. É uma plataforma de gerenciamento de cripto-riqueza, que oferece aos usuários a chance de ganhar juros sobre seus ativos criptográficos, fazer empréstimos em dólares americanos usando sua criptografia como garantia e negociar diferentes criptomoedas. É também um credor institucional, oferecendo empréstimos em criptomoedas, stablecoins e dólares americanos para empresas e organizações que buscam monetizar seus ativos.
Nesta análise, vamos dar uma olhada mais de perto no BlockFi: os serviços que ele oferece, as pessoas por trás dele e as questões cruciais: é seguro e é legítimo? Também examinaremos como ele ganha dinheiro, quais ativos ele oferece e se é ou não um serviço que você deve considerar.
O que você pode fazer com BlockFi
Vamos começar com uma visão geral dos serviços que a BlockFi oferece. Veremos fatores como taxas de juros e ativos com suporte um pouco mais detalhadamente mais adiante.
- Conta de juros: Esta é talvez a maneira mais simples de colocar sua criptografia para funcionar na plataforma do BlockFi. Depois de abrir uma conta (mais sobre isso depois), você pode depositar com eles e começar a ganhar juros compostos imediatamente. As taxas que eles oferecem também são muito boas, embora variem dependendo do ativo que você depositou. Se você mantiver um de seus três stablecoins, a taxa sobe para 8.6% - nada mau para ninguém.
- Empréstimos criptográficos: Se você precisa de dinheiro, mas não quer vender seus acervos de criptografia para liberá-lo, o BlockFi oferece empréstimos garantidos por criptografia. O valor mínimo do empréstimo é de US $ 5,000 e você pode depositar BTC, ETH ou LTC como garantia. O dinheiro é então transferido para sua conta bancária em dólares americanos. A BlockFi promove este serviço como uma forma ideal de financiar compras de alto valor, como imóveis, carros, férias e afins, ou como uma oportunidade de diversificar seu portfólio financeiro.
- Negociação: Os usuários do BlockFi também podem depositar fundos na plataforma e usá-los para comprar mais crypto ou stablecoins.
- Empréstimos institucionais: O BlockFi usa a criptografia depositada por investidores de varejo para financiar empréstimos a instituições. Esta é uma das principais maneiras pelas quais a plataforma ganha dinheiro e algo que abordaremos mais tarde nesta análise.
Sobre BlockFi
Embora tenha apenas três anos, o BlockFi é dirigido por pessoas com muita experiência relevante e algumas credenciais impressionantes - sempre um bom sinal. A empresa foi fundada em 2017 e está sediada em New Jersey. Seus co-fundadores são Zac Prince e Flori Marquez, que atuam como CEO e SVP de operações, respectivamente.
Prince é bacharel em Negócios Internacionais pela Texas State University e tem experiência em tecnologia, tendo sido vice-presidente de desenvolvimento de negócios na Orchard Platform e diretor de vendas na Sociomantic Labs, entre outros. Marquez, formado em Cornell, traz experiência financeira para a mesa, tendo trabalhado na Bond Street e na Oak Hill Advisors e é um dos Crain's estrelas em ascensão na banca e finanças para 2020.
Da esquerda para a direita: Zac Prince, Flori Marquez e Rene van Kesteren
René van Kesteren é diretor de risco e passou treze anos no Bank of America Merrill Lynch antes de ingressar na BlockFi. Ele lista o aprendizado de máquina e a tecnologia de blockchain como seus principais interesses.
O outro membro principal da equipe de liderança é o CTO Mahesh Paolini-Subramanya que trabalha com tecnologia desde que se formou na Universidade de Notre Dame no final dos anos 1980. Assim como van Kesteren, ele tem um profundo conhecimento de blockchain e seu potencial e já trabalhou na Factom e Ubiquiti Networks.
O restante da equipe de liderança tem uma combinação semelhante de experiência em fintech e finanças convencionais, enquanto a empresa como um todo emprega 65 funcionários em quatro escritórios em Nova Jersey, Nova York, Argentina e Polônia. Fala-se da abertura de um escritório em Cingapura em um futuro próximo e todos esses números parecem destinados a crescer à medida que a BlockFi busca expandir sua gama de serviços.
Investidores
Uma das métricas mais confiáveis ao avaliar uma empresa relativamente nova é sua lista de investidores. BlockFi tem um apoio impressionante neste campo, incluindo nomes como Akuna Capital, Coinbase Ventures, Galaxy Digital Ventures e os onipresentes Gêmeos Winklevoss.
Alguns dos investidores BlockFi. Imagem via BlockFi
A rodada de financiamento da série A mais recente foi em agosto de 2019 e foi liderada pela Valar Ventures, que tem o apoio do fundador do PayPal, Peter Thiel. Ele arrecadou US $ 18.3 milhões para somar aos US $ 50 milhões arrecadados no ano anterior.
A pequena impressão
Até agora, temos uma gama de serviços que procuram oferecer flexibilidade aos portfólios criptográficos das pessoas e uma equipe experiente com listas impressionantes de letras após seus nomes. Também há muitos animais grandes e rebatedores pesados dispostos a colocar seu dinheiro na plataforma.
Até agora tudo bem. Mas vamos dar uma olhada mais de perto em alguns dos detalhes mais sutis envolvidos ao usar o BlockFi.
É importante observar que se você deseja ganhar juros, obter um empréstimo ou negociar, só poderá fazê-lo com Bitcoin, Ethereum ou Litecoin se optar por usar criptografia. A outra opção é usar um stablecoin, do qual BlockFi suporta três: USDC, Gemini Dollar (GUSD) e PAX. Portanto, se seus acervos forem compostos de quaisquer outras altcoins, você precisará converter para uma dessas opções para usar os serviços do BlockFi.
Tocamos no assunto das taxas de juros disponíveis para quem deseja colocar sua criptografia para funcionar com a conta de juros, mas aqui está um resumo completo do que está disponível:
Visão geral das criptomoedas suportadas e taxas APY. Imagem via BlockFi
Conforme mencionado, a taxa máxima está disponível apenas para quem deposita stablecoins, mas as taxas para criptografia ainda são milhas melhores do que qualquer coisa que você encontraria em um banco regular. Também não há necessidade de saldo mínimo, então mesmo aqueles com carteiras menores ainda podem se envolver.
Outro ponto a ter em conta ao abrir uma conta de juros é que serão cobradas taxas de levantamento se quiser obter alguma das suas criptografias de volta. Aqui está um resumo dessas taxas:
Limites e taxas de retirada e BlockFi
Os juros gerados são pagos na moeda originalmente depositada. Portanto, se você depositou o BTC, é assim que receberá os pagamentos de juros mensais. Recentemente, no entanto, a plataforma introduziu um serviço denominado Interest Payment Flex, que permite escolher o recebimento desses juros em uma moeda diferente, desde que seja uma das suportadas pela BlockFi.
No entanto, quando se trata de empréstimos, você precisará ter mais capital para depositar como garantia a fim de se qualificar para aquele empréstimo mínimo de $ 5,000. A taxa máxima do loan-to-value (LTV) é de 50%, com taxas de 30% e 20% também disponíveis. Aqui está um resumo dessas taxas de empréstimo na íntegra:
Taxas de empréstimo criptográfico e BlockFi
Vale a pena discutir neste ponto exatamente como esses empréstimos são estruturados. As inscrições são processadas rapidamente e, se você se inscrever em um dia útil, pode esperar uma decisão do BlockFi em cerca de duas horas. Sua pontuação de crédito também não é afetada pelo aplicativo, já que o BlockFi 'não faz verificações de crédito do cliente'.
Em vez de depender de verificações de crédito, o BlockFi usa outros fatores para calcular as taxas de juros, incluindo o tamanho do empréstimo, a localização e a garantia específica oferecida. Esta é, sem dúvida, uma grande atração para muitos no espaço da criptografia que procuram se libertar de algumas das restrições que as finanças tradicionais impõem a nós.
Os reembolsos são apenas com juros, embora os pagamentos excessivos possam ser feitos sem incorrer em penalidades. Aqui está uma olhada nas somas envolvidas se você fizesse aquele empréstimo mínimo de $ 5,000, com o LTV máximo de 50%:
Condições de empréstimo na BlockFi
Há uma parcela considerável de juros a pagar, bem como a taxa de originação de 2%. Dito isso, se você tem um grande pedaço de criptografia por aí e precisa liberar capital sem ter que vendê-lo, essa é uma boa opção em potencial, mesmo que vá custar caro. Obviamente, se o valor de qualquer criptografia que você depositou aumentar nesse período, você poderá recuperar algumas dessas taxas.
Se o valor da sua garantia cair repentinamente, talvez você precise fornecer fundos extras ou pagar o saldo do empréstimo. Isso é conhecido como um evento desencadeador - o primeiro é se o seu empréstimo atingir uma taxa LTV de 70%. Se parecer que isso está acontecendo, o BlockFi irá notificá-lo sobre a necessidade de agir.
Como o BlockFi ganha dinheiro
A resposta curta aqui é que os ativos que você deposita com o BlockFi são usados para financiar empréstimos a organizações, por meio de um processo às vezes conhecido como rehipotecação.
Os juros que a BlockFi paga são pagos a uma taxa inferior à cobrada por ela aos clientes corporativos. Seus empréstimos estão sobrecolateralizados e a plataforma possui sistemas automatizados de gestão de risco que avaliam constantemente a saúde de todos os seus empréstimos pendentes.
Fundador da BlockFi na CNBC Talking Fundraising. Imagem via CNBC
A própria empresa identificou três tipos principais de organização que usam seus serviços desta forma:
- Comerciantes e fundos de investimento: essencialmente aqueles que procuram oportunidades de arbitragem e que 'precisam tomar emprestado a criptografia para fechar a precificação incorreta entre bolsas ou mercados dispersos'. Os comerciantes de margem também podem precisar de empréstimos para cobrir os custos de suas estratégias de negociação,
- Fabricantes de mercado de balcão (OTC): conecte compradores e vendedores que procuram fazer negócios fora das bolsas públicas, que costumam ter altas taxas e margens de lucro. Em vez de comprometer capital com a própria criptografia (e, portanto, ficar expostos às flutuações de preços), eles geralmente preferem tomar empréstimos para fornecer liquidez.
- Empresas que precisam de criptografia para fornecer liquidez: eles podem querer manter a maioria de seus ativos em armazenamento refrigerado, mas ainda precisam de liquidez para abastecer seus clientes. ATMs criptográficos são citados como um exemplo aqui.
O aumento no preço do Bitcoin desde a redução pela metade, combinado com um aumento nas inscrições de clientes, viu o pool de ativos da BlockFi crescer consideravelmente desde a última rodada de financiamento. Um recente no blog em seu site informou que o segundo trimestre deste ano viu as receitas aumentarem em 2%.
O BlockFi é seguro?
O principal guardião da BlockFi é Gemini, (há aqueles irmãos Winklevoss novamente) que recentemente completou seu SOC 2 Tipo 2 exame de conformidade, tornando-se a primeira troca de criptografia a atingir esse nível de segurança. É regulamentado pelo Departamento de Serviços Financeiros do Estado de Nova York (NYDFS) e mantém 95% de seus ativos em armazenamento a frio.
Soluções de Custódia da Gemini. Imagem Via Gemini
De acordo com seu site, mesmo os próprios gêmeos são incapazes de transferir criptografia para fora desse armazenamento refrigerado. Resumindo, os protocolos de segurança da Gemini são incomparáveis e as chances de fundos serem roubados ou contas hackeadas são extremamente baixas. Mesmo que tal violação ocorresse, todos os ativos são segurados pela Aon e quaisquer perdas seriam, portanto, compensadas.
Além da segurança de ferro fundido da Gemini, os próprios BlockFi empregam uma gama de recursos para manter as contas dos clientes seguras. A autenticação de dois fatores está em vigor e todas as senhas, informações pessoais e confidenciais são criptografadas.
Como fazer uma “lista de permissões” na plataforma BlockFi
A plataforma também permite que os usuários pratiquem a 'lista de permissões' (também conhecida como lista de permissões) em suas contas, por meio da qual os fundos só podem ser sacados para determinados endereços especificados e aprovados. Eles podem até deixar seus Permitir listas em branco e, assim, evitar que quaisquer retiradas ocorram.
Esse golpe duplo de troca e segurança de plataforma significa que o BlockFi pode ser declarado seguro para uso. Seria necessário um ataque de imensa sofisticação para extrair fundos da BlockFi ou de seu custodiante e, mesmo assim, o seguro em vigor significaria que os clientes cujas contas ou ativos foram afetados não perderiam a longo prazo.
Nenhum dinheiro do cliente foi perdido no momento da escrita e se uma conta for comprometida, ela será congelada por uma semana e uma videoconferência conduzida com o cliente afetado para confirmar sua identidade. Em seguida, etapas podem ser executadas para alterar as senhas e endereços de e-mail para garantir que o cliente possa recuperar o controle de sua conta.
Iniciando
Se você leu até aqui e gosta do som do que o BlockFi tem a oferecer, ficará aliviado ao ouvir isso inscrever-se é fácil e relativamente rápido. Embora a empresa seja sediada nos Estados Unidos, ela aceita clientes de todo o mundo, a menos que vivam em países sancionados ou na lista negra.
Então, se por algum milagre você está lendo isso na Coreia do Norte, então azar. O formulário de inscrição pede todos os detalhes usuais e você terá que completar os procedimentos KYC e verificar o seu ID. Feito isso e você está pronto para ir.
O formulário de inscrição simples no BlockFi
A verificação da conta geralmente leva apenas alguns minutos, embora você seja incentivado a entrar em contato se não souber de nada em 48 horas.
Lembre-se de que não há depósito mínimo para a conta de juros, embora você queira colocar o máximo possível para começar a ganhar qualquer tipo de juros que valham a pena. Se você pretende fazer um empréstimo, certifique-se de estar totalmente ciente das cobranças e de suas obrigações de reembolso antes de garantir sua criptografia arduamente conquistada.
Atendimento ao cliente
Há uma boa lista de perguntas frequentes no site da BlockFi que deve responder à maioria das perguntas que os usuários e clientes em potencial possam ter.
Quaisquer outras dúvidas podem ser enviadas por meio de um tíquete de consulta de suporte de seu centro de ajuda ou há um bot de suporte de chat ao vivo com o qual você também pode interagir. Eles também oferecem suporte por e-mail e telefone, se você quiser ajuda com consultas relacionadas a comércio.
Formulário de consulta de suporte na Blockfi
O consenso parece amplamente positivo em relação ao suporte ao cliente da BlockFi, embora existam algumas queixas no Trustpilot e no Reddit, principalmente em relação a retiradas e consultas resultantes.
Conclusão
BlockFi tem muito a seu favor: há uma equipe forte com uma mistura saudável de experiência em tecnologia e finanças para impulsioná-la. Também não falta fé por parte dos investidores, que acharam por bem empilhar milhões de dólares no projeto nos últimos três anos. Grandes nomes como os gêmeos Winklevoss, Peter Thiel e Mike Novogratz da Galaxy Digital Ventures claramente acreditam no BlockFi e suas opiniões contam muito.
As inscrições de clientes estão aumentando em um ritmo saudável e os negócios parecem estar crescendo. Depois, há a parceria com a Gemini e a implementação conjunta de recursos de segurança de alto nível para manter os ativos do cliente fora do alcance de hackers. O regulamento da NYDFS da Gemini também é um grande ponto positivo nessa pontuação e mostra que ambas as plataformas levam a sério suas obrigações de abertura e transparência.
As informações sobre os serviços da BlockFi estão claramente disponíveis em seu site e seus termos são bem definidos. Os investidores devem estar sempre cientes dos riscos da utilização de tais instrumentos financeiros e estar totalmente cientes dos custos e encargos em que podem incorrer.
Novo aplicativo BlockFi lançado em 2020. Imagem via BlockFi
Depois, há a questão da propriedade e o velho refrão de "nem suas chaves, nem sua criptografia". Sim, é verdade que, se você transferir sua criptografia para o BlockFi, existe um risco inerente a isso, embora seja pequeno.
Os usuários também devem ter clareza sobre o valor dos juros que provavelmente receberão e devem decidir por si mesmos se vale a pena entregar seus ativos criptográficos a terceiros. É importante também que eles estejam cientes de que seus fundos depositados são emprestados pela plataforma como uma parte fundamental de seu modelo de negócios.
Com tudo isso dito, não há dúvida de que a BlockFi é uma empresa legítima e sua criptografia pode ser confiável. Também é uma alternativa intrigante para simplesmente manter suas moedas em uma bolsa ou carteira.
Para que a criptografia alcance o santo graal da adoção em massa, ela precisa oferecer aos usuários uma gama de produtos comparável aos oferecidos pelas finanças tradicionais. Ganhar juros sobre seus ativos - especialmente quando as taxas do banco central estão tão baixas - e ser capaz de alavancar seu portfólio para comprar ativos do mundo real são etapas cruciais para atender a essa demanda.
O fato de isso poder ser feito enquanto você segura suas moedas é um grande bônus para muitos que procuram obter ganhos a longo prazo. A BlockFi está liderando o caminho nesse sentido - espere mais por vir.
Imagem em destaque via BlockFi
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