Modelo BOE revela efeitos da moeda digital nos mercados monetários e no clima financeiro geral

A Banco da Inglaterra (BOE) divulgou sua opinião sobre o uso generalizado da moeda digital no setor financeiro. De acordo com o BOE, os depósitos recebidos pelos bancos de retalho poderiam ser preenchidos por moedas digitais se os governos contribuíssem e começassem a oferecê-las.

O BOE criou um modelo do sector bancário para medir possíveis mudanças e efeitos da introdução destas moedas em grande escala. Como parte da modelização, o BOE criou um cenário em que um quinto de todos os depósitos em bancos de retalho são digitais.

O resultado revelou que, se isto acontecer, o sector financeiro poderá não funcionar simplesmente como sempre. Geralmente, quaisquer grandes mudanças no fluxo normal de depósitos, numerário ou dinheiro em geral podem afetar os mercados monetários.

Vários bancos centrais, incluindo o BOE, têm considerado os efeitos de uma moeda digital do banco central (CBDC), tentando decidir se deve ou não introduzi-lo. Este modelo do BOE mostra em grande parte que a introdução de CBDCs precisa ser avaliada adequadamente.

De acordo com uma declaração recente do governador do BOE, Andrew Bailey:

“Vivemos num mundo cada vez mais digitalizado, onde a forma como efetuamos pagamentos e utilizamos o dinheiro está a mudar rapidamente. A perspectiva de moedas estáveis ​​como meio de pagamento e as posições emergentes do CBDC geraram uma série de questões que os bancos centrais, os governos e a sociedade como um todo precisam considerar e abordar cuidadosamente.”

Modelagem BOE revela efeitos da moeda digital no setor financeiro

O BOE expressou opiniões que parecem um tanto polarizadas, derivadas da sua modelagem. De acordo com um documento do BOE, um CBDC poderia injetar velocidade, relação custo-benefício e eficiência geral no setor financeiro. Estas mudanças poderão impulsionar consideravelmente a actividade económica. De acordo com o vice-governador do BOE, Sir Jon Cunliffe, as moedas digitais poderiam reduzir potencialmente os custos comerciais.

No entanto, Cunliffe também repete possíveis desvantagens. De acordo com ele, o sistema bancário atual perderia um grande número de depósitos regulares se o vento mudasse na direção das moedas digitais:

“O sistema bancário teria de atrair fundos, provavelmente dos mercados grossistas, porque perderiam depósitos de retalho. Poderia aumentar o custo do crédito em um quinto de um por cento.”

Independentemente disso, o BOE acredita que qualquer desvantagem que um CBDC traga não duraria muito. O documento do BOE afirma que a introdução de moedas digitais apenas perturbaria os mercados no curto prazo. O banco central acredita que “no longo prazo, estes mercados deverão adaptar-se”.

Em geral, a publicação do BOE considera a moeda digital e como ela afetaria questões específicas. O artigo discute os objetivos das políticas públicas no que se refere a vários fatores. Estes incluem autoridades internacionais, a procura potencial de moedas digitais, o quadro regulamentar e a estabilidade macroeconómica. No entanto, no que diz respeito a um cronograma, não há nenhum para um CBDC emitido pelo BOE. Cunliffe disse especificamente que isso poderia levar “vários anos”.

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