Finanças Bonded: Compreendendo o Apelo Irresistível dos Empréstimos DeFi

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O valor total do ETH bloqueado nas plataformas DeFi é atualmente superior a US$ 60 bilhões, um número que estava na casa dos milhões há apenas dois anos. Durante décadas, os sistemas centralizados serviram aqueles que necessitavam de serviços financeiros, mas com os meios para implementar aplicações em redes distribuídas veio a capacidade de descentralizar as finanças.

Os serviços baseados em criptomoedas ainda são relativamente novos em comparação com os sistemas financeiros centralizados estabelecidos, e ainda existem muitos obstáculos a superar. Blockchain é um sistema complexo de nós distribuídos que mantém a integridade da rede através de modelos de incentivo eficazes.

As finanças descentralizadas são um caso de uso que excede os limites do que os blockchains podem fazer, mesclando alguns de seus recursos mais impressionantes e inovadores, como contratos inteligentes e apostas, em um sistema que gera valor para a criptoeconomia. Os empréstimos são um componente fundamental de qualquer sistema econômico e o DeFi não é exceção.

Com o surgimento de trocas descentralizadas, os serviços de piquetagem e empréstimo de criptomoedas estão mais acessíveis do que nunca, e isso está alimentando todos os tipos de crescimento no espaço blockchain. Na verdade, os empréstimos DeFi têm sido tão fundamentais para o crescimento da indústria nos últimos dois anos que, quando as pessoas relembrarem os avanços mais importantes para ajudar a preparar o caminho para a adoção convencional, provavelmente apontarão para o crescente empréstimo e empréstimo de DeFi. ecossistemas de hoje.

Deixando de lado as vantagens óbvias das finanças descentralizadas sobre suas contrapartes centralizadas, o DeFi tem muito a oferecer. Ele não apenas permite aos usuários total transparência de dados, mas também é resistente à censura, permitindo que qualquer pessoa no mundo faça transações transfronteiriças rápidas por uma taxa baixa. Além disso, como o blockchain é um livro imutável de transações, há provas verificáveis ​​de cada ação realizada na rede, dando aos usuários mais informações sobre como o sistema funciona e, ao mesmo tempo, evitando que entidades maliciosas manipulem a economia DeFi.

Além disso, o DeFi oferece tempos de processamento mais rápidos, o que leva a uma maior velocidade de originação de empréstimos, ao mesmo tempo que oferece maior consistência nas decisões de empréstimo. Como o blockchain é um registro imutável das transações feitas na rede (incluindo as partes envolvidas na negociação e o valor transferido), o DeFi, com o tempo, poderá se tornar totalmente compatível com as políticas regulatórias locais, estaduais e federais.

O DeFi também não tem permissão, o que significa que qualquer pessoa com um smartphone pode acessar serviços financeiros no blockchain sem considerar a localização geográfica ou manter um saldo mínimo. O advento de contratos inteligentes programáveis ​​permite a automação completa da execução comercial e, com projetos voltados para a interoperabilidade de blockchain, a interação com dApps em outros blockchains poderá em breve se tornar muito mais prática.

“Agora estamos essencialmente falando a mesma língua de Wall Street”, disse Paul Mak, CEO da Bonded.Finanças, uma plataforma de empréstimo DeFi na rede Ethereum. “Somente com o tipo de produtos que estamos construindo é que os tornamos mais rápidos, mais baratos, mais transparentes e livres de erros humanos.”

No entanto, um dos aspectos mais críticos das finanças descentralizadas e da economia de empréstimos é a capacidade de assumir a custódia dos seus activos. As carteiras Web3 modernas são incrivelmente seguras, garantindo que os investidores DeFi tenham controle total sobre seus investimentos, e com as plataformas de empréstimo aparentemente infinitas existentes, os usuários também podem ganhar juros sobre ativos apostados com facilidade.

Por exemplo, o Maker permite que os usuários bloqueiem tokens colaterais como ETH para gerar seu stablecoin DAI algorítmico como rendimento. Isto incentiva os utilizadores a participarem nas operações da rede, ao mesmo tempo que permite que os utilizadores participem nas decisões de governação, como alterações nas taxas de juro dos empréstimos e empréstimos.

Outras plataformas como o Bonded.Finance exploraram o mercado de empréstimos com empréstimos conjuntos, onde os investidores colaboram para fornecer o capital aos mutuários e dividir os juros. Seu primeiro projeto DeFi, o Bonded Accelerator Crypto Loan, permite aos usuários depositar tokens colaterais para sacar seus fundos. Usando seu nativo Token BOND, os detentores podem gerar ativos IDO do Launchpad sem nenhum custo, adquirindo tokens que normalmente são difíceis de obter.

Com ofertas mais exóticas do que plataformas concorrentes como Aave, Compound e SALT Lending, o Bonded.Finance atende investidores que desejam mais exposição ao risco e maior potencial de rendimento. Têm também algumas formas de os investidores aumentarem os lucros, incluindo a obtenção de uma percentagem da valorização dos activos bloqueados em troca de uma taxa de juro de empréstimo mais baixa.

Desde a chegada dos criadores de mercado automatizados (AMMs) às bolsas descentralizadas (DEXs), inúmeras plataformas de produção agrícola foram lançadas em várias redes blockchain. As DEXs baseadas em AMM oferecem uma experiência muito melhor do que as exchanges descentralizadas dos anos anteriores, mas não são perfeitas.

O acesso a negociações de elevada alavancagem está a aumentar a volatilidade do mercado. Embora existam muitos motivos para a permanência da alavancagem, como descoberta de preços e lucros sem juros, ela está colocando uma pressão indevida na criptoeconomia. No entanto, à medida que os desenvolvedores continuam a descobrir formas novas e inovadoras de fazer avançar estas plataformas descentralizadas, e com os investidores institucionais a espumar pela DeFi, o sistema financeiro tradicional poderá em breve prestar-se à blockchain.