- Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) está considerando reabrir o processo de solicitação de licenças bancárias digitais devido ao interesse significativo de vários grupos, com a potencial emissão de novas licenças esperada em um futuro próximo.
- Em 2021, o BSP impôs uma moratória de três anos às licenças bancárias digitais, limitando o número de bancos digitais a seis, para ganhar experiência regulatória. A reabertura dos aplicativos está prevista para depois de dezembro de 2024, após o banco central monitorar e aprender com os bancos digitais existentes.
- A decisão de suspender a moratória dependerá dos resultados do estudo em curso dos bancos digitais existentes pelo BSP, com foco nos modelos de negócio e na capacidade regulatória, conforme afirmou o Governador do BSP, Eli Remolona.
O governador de Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), Eli Remolona, disse que o banco central está considerando reabrir o processo de solicitação de licenças bancárias digitais, pois há um alto nível de interesse nelas.
BSP ainda estuda bancos digitais
Em conferência de imprensa no passado dia 11 de Outubro, o chefe do BSP revelou que existem vários grupos interessados em obter licenças bancárias digitais, e expressou otimismo de que o BSP seria capaz de emiti-las “em breve”.
“Há muitos bons players que estão se candidatando (para licenças de banco digital). A bola está do nosso lado… Espero que possamos começar a emitir licenças novamente em breve”, disse Remolona.
Em 2021, o BSP impôs uma moratória de três anos à emissão de licenças bancárias digitais, limitando o número de bancos digitais a seis. A reabertura do processo de candidatura está prevista para depois de dezembro de 2024. Isto foi feito para permitir ao banco central monitorizar e ganhar experiência na supervisão de bancos digitais.
Um mês depois de anunciar a moratória, o ex-governador do BSP Benjamin E. Diokno estabelecido que a janela de inscrições pode ser reaberta caso haja necessidade de mais neobancos. Porém, em junho de 2022, nove meses após a declaração de Diokno, Felipe M. Medalla, que precedeu Remolona como Governador do BSP, notado que os aspirantes a requerentes de serviços bancários digitais ainda poderão ter de esperar dois a três anos antes de poderem solicitar uma licença, uma vez que o banco central ainda precisa de melhorar a sua capacidade para regular estes tipos de credores.
“Estamos analisando os existentes. Os seis bancos digitais que possuem licenças. Essencialmente, olhando para os seus modelos de negócios, estamos aprendendo... E então, quando nos sentirmos mais confortáveis com os modelos de negócios, permitiremos mais licenças para bancos digitais”, disse Remolona.
Diretor do BSP Ma. Cynthia Sison disse que o banco central ainda está realizando um estudo sobre os bancos digitais existentes. Ela acrescentou que a decisão de suspender ou não a moratória será tomada após a conclusão do estudo.
Atuais seis bancos digitais
Atualmente, existem apenas seis bancos digitais que obtiveram aprovação do BSP para operar no país. Estes são:
- GOtyme do Robinsons Bank Corp.
GoTyme, uma joint venture entre o Grupo Gokongwei e Tyme, obtido sua licença em agosto de 2021; recebeu seu Certificado de Autoridade (CA) em julho 29, 2022.
Recentemente, o banco digital compartilhado que está prestes a atingir um milhão de clientes, atribuindo o seu sucesso à rápida integração dos clientes e à confiança associada à marca Gokongwei.
De acordo com seu presidente e CEO, Nate Clarke, a GoTyme segue um modelo “phygital” que visa fornecer uma experiência bancária preferencial a uma base de clientes mais ampla, além dos 5% principais do país. Eles estão expandindo rapidamente sua rede de quiosques, com o objetivo de oferecer abertura instantânea de contas e cartões de débito gratuitos. O banco digital também espera lançar produtos de crédito, investimento e seguros no futuro.
- Banco Maya de PayMaya
O banco digital recebeu licença em 16 de setembro de 2021 e foi lançado seis meses depois 29 de abril de 2022.
Em outubro de 2022, Maya anunciou que atingiu a marca de 1 milhão de clientes cadastrados e já acumulou ₱ 10 bilhões em depósitos. Um mês antes, a empresa relatado que atingiu 650,000 mil clientes e cinco bilhões de pesos em saldos de depósitos no final de julho.
Além disso, também em 2022, a plataforma PayMaya Filipinas rebranded pediu ao Maya para incluir serviços bancários on-line junto com a carteira eletrônica, comércio de criptografiae microinvestimentos.
Além disso, Maya recentemente lançamento suave um novo recurso no aplicativo chamado Maya Mutual Funds, que permite aos usuários investir com um mínimo de ₱50.
- Banco filipino no exterior (OFBank)
OFBank garantiu sua licença em 25 de março de 2021. É uma instituição bancária de propriedade e controlada pelo governo nas Filipinas. Foi criado para atender às necessidades bancárias dos trabalhadores filipinos estrangeiros (OFWs) e de suas famílias.
O OFBank foi lançado oficialmente em 2017 como uma subsidiária do Land Bank of the Philippines, um dos maiores bancos estatais do país. Fornece serviços financeiros a OFWs, tais como contas de poupança, serviços de remessas e produtos bancários. O objetivo é tornar mais fácil para os OFWs administrarem suas finanças e enviarem dinheiro para casa.
- Banco Tonik de Singapura
TONIK Financial, com sede em Singapura anunciou adquiriu licença de banco digital do banco central em 2020 – é o primeiro banco digital do país.
A partir de junho deste ano, a empresa divulgados que integrou mais de 1 milhão de usuários três anos após adquirir a primeira licença bancária somente digital.
O Tonik Digital Bank também observou que pretende abordar as oportunidades de depósitos de varejo de US$ 140 bilhões e de US$ 100 bilhões de empréstimos de varejo não garantidos no país, de acordo com seu site do Network Development Group. Além disso, o banco também planos para expandir seus serviços com recursos de criptomoeda e está em processo de integração com outros indivíduos e entidades da indústria de criptografia.
- UNObank de Singapura
O banco digital recebeu licença do BSP em 3 de junho de 2021. De acordo com seu site, seus depósitos são segurados pela Philippine Deposit Insurance Corporation (PDIC) até P500,000 por depositante.
O neobank é propriedade da UNOAsia Pte Ltd, uma empresa de tecnologia financeira com sede em Singapura. O Banco Digital UNO visa oferecer uma plataforma abrangente para diversas necessidades financeiras, incluindo poupança, empréstimo, transação, proteção e investimento. Em novembro de 2022, o banco expressa seus planos para introduzir serviços de criptomoeda, como compra e venda em seu aplicativo, até 2024. Os serviços de criptomoeda estão em seu roteiro para 2024.
- UnionDigital do Union Bank das Filipinas
UnionDigital, o braço bancário digital do Union Bank das Filipinas, recebido seu sinal de partida em 12 de julho de 2021 e foi lançado oficialmente em 18 de julho. Quatro meses após o seu lançamento, o banco revelou que já tem 1.73 milhão de clientes, atingiu US$ 70 milhões em carteira de empréstimos e arrecadou US$ 50 milhões em depósitos.
O UnionDigital Bank pretendia liberar o União do Peso FilipinoStablecoin digital (PHD). Além disso, seu CEO Ramon Vicente V. de Vera expressa que o neobank pretende entrar no mercado de tokens não fungíveis (NFTs) em 2022.
Em agosto de 2022, assinado uma parceria exclusiva com a Nexplay, empresa de jogos de esportes eletrônicos com sede em Cingapura, para ajudar os jogadores filipinos a aproveitar a conveniência de usar seus serviços financeiros digitais.
O que são bancos digitais?
Em novembro de 2020, o banco central estabelecido bancos digitais como uma categoria distinta, separada dos bancos tradicionais. Os bancos digitais oferecem serviços financeiros exclusivamente por meio de plataformas digitais e canais eletrônicos, sem agências físicas.
Para se qualificarem, esses bancos digitais devem atingir uma capitalização mínima de ₱1 bilhão e aderir às regulamentações fiduciárias, assim como outras categorias de bancos, conforme o BSP.
A partir de Agosto de 2022, todos os seis bancos digitais estão agora operacionais depois de terem adquirido certificados de autoridade (COA), o terceiro e último passo para permitir que estas instituições financeiras iniciem operações plenas.
Em setembro do ano passado, o banco central aprovou mudanças no estabelecimento de bancos digitais e esclareceu seus requisitos prudenciais, licenciamento e documentação, quase um mês depois de todos os seis bancos digitais terem iniciado operações plenas. Estas alterações, conforme descritas na Circular n.º 1154, permitem agora que o banco central considere pedidos de criação de bancos de poupança, rurais e cooperativos com modelos de negócio de bancos digitais. Os bancos semelhantes existentes têm cinco anos para cumprir o novo requisito de capital mínimo, submetendo um programa de aumento de capital no prazo de seis meses.
Este artigo é publicado na BitPinas: BSP: Solicitações de licença de banco digital podem reabrir “em breve”
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- Fonte: https://bitpinas.com/fintech/bsp-digital-bank-license-may-reopen/
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