As empresas precisam de alavancas financeiras à medida que os preços aumentam (David Brown)

Os custos estão a aumentar, os salários estão a inflacionar e a economia está a encolher. As empresas agora, mais do que nunca, necessitam de alavancas financeiras adicionais para ultrapassar esta crise do custo de vida.  

As empresas do Reino Unido foram particularmente atingidas pela crise económica. A inflação está em 40 ano de alta, os custos de energia estão a aumentar e há
problemas da cadeia de suprimentos que afetam negócios em todo o país. O Escritório de Estatísticas Nacionais publicou dados atualizados o que indica que Bruto
o produto interno caiu 0.3% entre março e abril.

As empresas estão atualmente a utilizar alavancas como o financiamento da cadeia de abastecimento (SCF), que financia o capital de giro. No entanto, muitos estão ignorando a sua maior despesa – a folha de pagamento. 

As empresas do Reino Unido precisam de ser criativas e explorar como, através de alavancas financeiras adicionais, como o Pay Asset Finance, podem preservar o capital de giro e evitar dívidas dispendiosas.

Fraco acesso ao financiamento 

Muitas empresas do Reino Unido estão a lutar para aceder ao financiamento vital de que necessitam para se manterem acima da água durante estes tempos económicos desafiantes. Os credores odeiam a incerteza – que está a ser exasperada pelo actual contexto político e económico – tornando
muito mais difícil para as pequenas empresas obterem empréstimos.

Os bancos serão adversos ao risco, especialmente enquanto o governo do Reino Unido lida com os impactos contínuos do Brexit, o aumento da inflação e a incerteza contínua em torno das perspectivas económicas a longo prazo. O Banco da Inglaterra tentou conter o aumento dos preços by
aumentando as taxas de juros para 1.2%. Isto só aumentará o custo do empréstimo para as pequenas empresas e poderá reduzir potencialmente os gastos dos clientes, impactando negativamente os lucros. 

O encolhimento dos mercados de crédito em libras esterlinas mostra que os investidores estão preocupados, já havia um excesso adicional de crédito em libras esterlinas que precificava menor liquidez. Empresas do Reino Unido que precisam de liquidez e estão lutando com o ambiente inflacionário
podem lutar para pagar suas dívidas ou levantar mais capital para manter seus negócios funcionando.

Crescente interesse no SCF

O Financiamento da Cadeia de Abastecimento (SCF) tornou-se cada vez mais popular com a pandemia da Covid-19, forçando as empresas a nível mundial a tirar maior partido dos instrumentos de financiamento do comércio para garantir um acesso mais rápido ao capital de maneio para si e para os seus fornecedores.

De acordo com uma relatório recente do SCF
por McKinsey, o SCF liderado pelo comprador é agora o segmento de crescimento mais rápido do mercado de financiamento comercial de US$ 7 trilhões e deve registrar um crescimento de 20 a 24% nos cinco anos até 2024.

Embora o SCF possa ser visto como um pequeno passo na direção certa, não é isento de limitações. Um dos principais problemas do SCF é sua escalabilidade para pequenos fornecedores. A maioria dos pequenos fornecedores luta para acessar os programas SCF porque os provedores não podem justificar
pagando a série de cheques necessários, incluindo cheques de “conheça seu cliente” e anti-lavagem de dinheiro. 

Os poucos fornecedores que são grandes o suficiente para serem integrados pelo fornecedor SCF ainda terão o pagamento significativamente atrasado porque o trabalho do fornecedor não começa no dia em que a fatura é emitida. Isto significa que os empregadores, especialmente as PME, necessitam de recursos financeiros alternativos
alavancas à medida que os preços sobem.  

Pagar Finanças de Ativos 

Existe uma alternativa melhor aos esquemas tradicionais de empréstimos e financiamento da cadeia de abastecimento:
Pagar Finanças de Ativos.

O financiamento da folha de pagamento ou Pay Asset Finance (PAF) é um processo no qual a folha de pagamento do empregador é processada em uma forma que um financiador pode financiar. Esse dinheiro é então disponibilizado gratuitamente ao funcionário, aumentando seu fluxo de caixa e reduzindo a espera pelo dia de pagamento.

As empresas podem adiar a folha de pagamento por semanas e liberar capital bancário para a empresa, aumentando o fluxo de caixa e liberando liquidez. Além disso, o dinheiro é disponibilizado gratuitamente ao funcionário à medida que o ganha, aumentando seu fluxo de caixa e erradicando a festa
ou ciclo de fome de jogo mensal. 

Os funcionários podem decidir quando querem acessar seus salários, ajudando a aumentar a liberdade financeira, flexibilidade e bem-estar, que são mais importantes do que nunca, dada a atual crise do custo de vida. mercado
pesquisa mostra que pagamentos mais frequentes melhoram a frequência, a retenção e o desempenho. Também sugere que os empregadores beneficiarão a longo prazo através da atração e retenção dos melhores talentos, da melhoria do bem-estar e da produtividade e da redução do absentismo. 

O dinheiro é a força vital de qualquer empresa e estima-se que o PAF disponibilizaria 20.3 biliões de dólares nos países da OCDE. Cria uma situação vantajosa para empregadores e empregados e pode proporcionar um impulso oportuno à economia global.