em breve
- BlockFi promete taxas de juros surpreendentes sobre depósitos criptográficos, mas os depósitos não são segurados e as taxas dependem do mercado criptográfico.
- Um sorteio mal feito em que a BlockFi distribuiu acidentalmente grandes quantidades de BTC grátis levantou o alarme para alguns clientes.
Em 17 de maio, alguns clientes do banco de criptomoedas BlockFi notaram algo incomum: enormes depósitos de Bitcoin em suas contas. Esses depósitos – em um caso mais de 700 BTC de acordo com um usuário do Reddit (no valor de US$ 29 milhões na época) – foram erros caros que a BlockFi mais tarde confessou. Em um campanha promocional deu errado, a empresa enviou recompensas denominadas em Bitcoin, em vez de GUSD, um valor indexado a US$ 1. stablecoin criado pela troca de criptografia Gemini.
Por causa de seu erro, a BlockFi teve que perseguir os clientes que receberam o Bitcoin extra e ofereceu recompensas de até US$ 1,000 pela devolução de seus fundos. A partir de 19 de maio, BlockFi's exposição restante do erro foi de cerca de 200 BTC, ou US$ 7.3 milhões.
BlockFi escreveu em um comunicado que acidentalmente creditou “menos de 100 usuários” com criptografia “associada a um pagamento promocional”. Embora a BlockFi diga que o incidente “não afeta nenhuma das operações contínuas da BlockFi”, ele levantou sérias preocupações entre os clientes sobre a segurança de seus ativos mantidos na empresa.
“Estou tão aliviado por ter retirado tudo no início do mês”, disse um O usuário do Twitter escreveu. “Não ficaria surpreso se tudo fosse gerenciado em uma planilha Excel,” escreveu outro.
Apesar deste acidente embaraçoso, muitos ainda veem a BlockFi como um player respeitado no mercado de criptografia – especialmente (e sem surpresa) os investidores que investiram dinheiro nela. BlockFi se recusou a comentar esta história.
Fundada em 2017 por Zac Prince e Flori Marquez, a BlockFi oferece diversos serviços aos seus clientes: investimento em criptografia, negociação e empréstimo de dinheiro em seus ativos criptográficos. A empresa arrecadou US$ 450 milhões e possui uma avaliação de US$ 3 bilhões. Atraiu 265,000 clientes de varejo e mais de 200 clientes institucionais, TechCrunch relatado em março, colocando em perspectiva um erro que afetou menos de 100 clientes.
O maior atrativo do BlockFi é sua promessa de altas taxas de rendimento. Os clientes podem depositar o quanto quiserem e obter até 9.3% APY (rendimento percentual anual) em certas criptomoedas. Stablecoins vêm com o APY mais alto (9.3% para USDT, 8.6% para USDC, GUSD e PAX), enquanto o APY começa em 5% para depósitos de até 0.5 Bitcoin e desce para 2% para detentores de 0.5 a 20 BTC .
Isso está quase no mesmo nível de credores de criptografia semelhantes no DeFi (finanças descentralizadas) espaço, que explodiu recentemente. Rede Celsius, Nexo, Eco, e Gemini Earn usam um modelo semelhante – oferecem alto rendimento em suas criptomoedas emprestando-as a outras empresas – e promovem rendimentos muito mais altos do que os bancos tradicionais e “contas de poupança de alto rendimento” como Ally e Marcus By Goldman Sachs, ambos de que oferecem apenas 0.5% APY atualmente. (Eco, o mais novo do grupo, tenta amenizar as preocupações com uma página em seu site que começa perguntando: “Como é isso não muito bom para ser verdade?")
BlockFi usa custodiantes terceirizados como Gemini, BitGo e Coinbase, que detinha 43% dos ativos de seus clientes no primeiro trimestre de 2021, informou a empresa em seu site. O resto está em investimentos líquidos ou empréstimos.
Naturalmente, os rendimentos surpreendentes vêm com riscos pesados.
BlockFi não garante seus investimentos. Se perder a criptomoeda dos clientes devido a “ataques cibernéticos” ou “dificuldades técnicas”, não deve nada a esses clientes. E suas taxas sedutoramente altas estão sujeitas a alterações com base no mercado criptográfico imprevisível. Como resultado, BlockFi taxas em Bitcoin e Ethereum depósitos têm caiu duas vezes desde março. Em um “Squawk on The Street” da CNBC segmento no ano passado, a co-apresentadora Sara Eisen perguntou a Zac Prince: “Como posso saber se o dinheiro está seguro?” Ele respondeu, em parte: “Há mais risco aqui do que uma conta poupança com seguro FDIC ou uma conta de corretagem tradicional com seguro SIPC. Mas você é compensado com os altos rendimentos.”
A falta de seguro da BlockFi é particularmente problemática à luz da sua história, que inclui outros lapsos que datam de antes do fiasco dos pagamentos de 17 de maio. Em maio de 2020, BlockFi experimentou uma violação de dados causado por um ataque de troca de SIM contra um funcionário da BlockFi. Afetou menos da metade dos clientes de varejo da empresa, de acordo com O bloco, expondo a atividade da conta e informações de contato, mas nenhum dinheiro do cliente foi perdido.
Em março passado, o BlockFi foi atacado novamente, desta vez por alguém que “enviou spam” na plataforma, de acordo com CoinDesk, com inscrições falsas usando linguagem racista. O invasor registrou contas usando endereços de e-mail reais de usuários BlockFi, mas, novamente, isso não afetou os fundos dos clientes.
Então, como podem os consumidores confiar numa entidade com quatro anos de existência que opera num mercado notoriamente volátil, sabendo que os seus activos não estão segurados, especialmente depois da sua mais recente demonstração de falibilidade?
“Se você está obtendo esse tipo de retorno, existem todos os tipos de risco”
Tal como acontece com qualquer investimento especulativo, é um cálculo de risco versus recompensa. Se a recompensa vale a pena depende de a quem você pergunta. Os analistas de ações tradicionais aconselham extrema cautela, os investidores profissionais em criptografia veem um futuro para o BlockFi em seu espaço e os clientes estão apenas tentando tomar as melhores decisões para seu dinheiro.
O consultor financeiro Tyrone Ross Jr., CEO da Onramp Invest, ouviu falar do BlockFi pela primeira vez em 2018, depois que alguns clientes lhe perguntaram sobre seus rendimentos surpreendentemente altos. Suas perguntas o levaram a visitar o escritório da empresa em Manhattan. Lá, ele conheceu o CEO Zac Prince, que Ross descreve como “equilibrado” e que respondeu diretamente a todas as suas perguntas sobre os negócios da BlockFi. Ross saiu com alguns ganhos do BlockFi e confiança na empresa.
Hoje, Ross admite que é tendencioso ao falar sobre BlockFi. Ele e Prince se tornaram amigos e ele teve “conversas preliminares” sobre a possibilidade de trabalhar com a BlockFi no futuro. Mas ele ainda aconselha cautela aos potenciais investidores de varejo.
“Nada na vida é de graça”, diz ele. “Portanto, se você está obtendo esse tipo de retorno, há todos os tipos de risco – risco de contrato inteligente, risco de contraparte, risco sistêmico... é assim que as coisas são.”
Grandes nomes tanto da criptografia quanto das finanças tradicionais deram credibilidade à BlockFi. J. Christopher Giancarlo, ex-presidente da CFTC (Commodity Futures Trading Commission), jnomeou o conselho do BlockFi em abril. Outros membros do conselho incluem o investidor Anthony Pompliano e o chefe de investimentos da Galaxy Digital Chris Ferraro.
Os endossos ajudam muito na construção da confiança do consumidor – talvez ainda mais no setor de criptomoedas, onde um punhado de grandes nomes exercer influência descomunal. Como o cliente da BlockFi, Michael Elliott, 34, em Santa Rosa, Califórnia, escreveu para Descifrar no Twitter DM, “Eu confiei no Blockfi por causa dos laços com Gemini e os gêmeos Winklevoss.” (Eles investiram e Gemini custodia alguns ativos da BlockFi.) O cliente da BlockFi, Bo Biddle, 40, em Nashville, diz que comprou depois de ouvir influenciadores criptográficos do YouTube cotovia davis e Alertas de Crypto News endossa BlockFi.
Embora a empresa não ofereça seguro sobre os investimentos dos usuários, é transparente sobre seu apoio. Em março, a BlockFi relatou deter cerca de US$ 14.7 bilhões em ativos de clientes em sua plataforma, um aumento de 3.3x em relação a dezembro de 2020.
As contrapartes dos empréstimos da BlockFi, embora não explicitadas no site da empresa, impressionaram Ross quando soube delas pela primeira vez em 2018 (ele se recusou a citar detalhes). BlockFi diz seus clientes institucionais incluem “firmas comerciais proprietárias e fundos de hedge” e lista seus investidores em ações para mostrar “o tipo de instituições com as quais trabalhamos”, que inclui a Consensys (que financia a editora independente Descifrar), Coinbase Ventures e Winklevoss Capital.
Outra razão pela qual alguns podem tolerar o risco é o potencial positivo do mercado criptográfico. Com o valor do Bitcoin triplicando de dezembro a março, o investimento em criptomoedas é mais mainstream do que nunca.
Scott Stornetta, cientista-chefe da empresa de capital de risco blockchain Yugen Partners (cujo trabalho é citado no white paper Bitcoin) aponta que o espaço criptográfico passou por grandes mudanças nos últimos seis meses que ajudaram a “integrar o Bitcoin”, diz ele, “em os sistemas financeiros institucionais e tradicionais do mundo.”
Por exemplo, a Reserva Federal dos EUA é analisando regulamentações para stablecoins ao mesmo tempo em que considera as moedas digitais do banco central (que Stornetta vê como “quase um endosso” às stablecoins). No ano passado, PayPal disse que iria permitir que os usuários comecem a pagar com criptomoeda, enquanto Quadrado e Tesla ambos carregaram Bitcoin para seus balanços corporativos. Notáveis titãs dos fundos de hedge de Wall Street de Stan Druckenmiller para Paul Tudor Jones mudaram de opinião sobre Bitcoin. Todas essas mudanças são um bom presságio para qualquer empresa que ofereça serviços semelhantes aos de bancos para detentores de criptografia.
Stornetta se recusou a comentar especificamente sobre BlockFi porque a Yugen Partners está envolvida “em certos diálogos que me impedem de comentar de qualquer forma institucional sobre jogadores individuais”. Em outras palavras, as conexões do BlockFi no espaço criptográfico estão se multiplicando rapidamente.
“Você realmente precisa pular pela janela para ganhar mais seis por cento?”
Muitos usuários do BlockFi se sentem confortáveis com um nível de risco mais alto do que o investidor médio. Afinal, eles já investiram em um ativo volátil. Um dos preocupações mais pronunciadas entre os usuários do BlockFi até agora foram as duas reduções recentes nas taxas da empresa. Eles tornam a relação risco-recompensa dos clientes um pouco mais leve no lado da recompensa.
O cliente da BlockFi, Calvin Saunders, um estudante de quiropraxia de 25 anos, colocou seu Bitcoin pela primeira vez na BlockFi quando a empresa ofereceu 5% APY sobre suas participações. Desde então, esse APY diminuiu para 2%. “Eu chamo isso de meio superficial, porque essencialmente eles estão tentando não ser como os bancos”, diz Saunders, “mas agora eles estão tentando flutuar seu APY enquanto você já tem seus ativos lá”. O ajuste o levou a começar a procurar plataformas alternativas de investimento em criptografia. Desde que conversamos pela primeira vez no início de maio, ele transferiu todas as suas criptomoedas do BlockFi para o concorrente Nexo, o que, segundo ele, lhe permite investir uma variedade maior de ativos criptográficos.
E embora Saunders gostasse de poder negociar entre diferentes moedas no BlockFi “quase instantaneamente”, a troca de dólares por criptografia no BlockFi demorava mais. “Perdi uma corrida massiva de Bitcoin porque demorou cinco dias para os fundos chegarem à minha conta”, diz ele. Ele poderia ter ganho entre US$ 6,000 e US$ 8,000, diz ele, se não tivesse demorado tanto para a BlockFi processar seus fundos.
Se o Bitcoin e outros tokens já proporcionam retornos tão grandes, por que correr os riscos adicionais que o BlockFi apresenta? “Se você observar o desempenho do Bitcoin, se observar o desempenho da ETH agora”, diz Ross, “você realmente precisa pular pela janela para obter mais seis por cento?”
Se você perguntar David Treinador, CEO da empresa de pesquisa de ações New Constructs, todo o objetivo da tecnologia blockchain exclui a necessidade de intermediários como BlockFi. “É para isso que servem os contratos inteligentes [e] os criadores de mercado automatizados, para executar a transação de ativos sem o risco e o conflito de interesses de ter humanos envolvidos”, diz ele. Para empresas como a BlockFi, acrescenta ele, “sua sobrevivência depende inteiramente de as pessoas ainda não entenderem realmente o que o blockchain pretende fazer”.
Mas a BlockFi tem grandes planos que vão além dos seus atuais serviços de investimento. A empresa abriu lista de espera para seus próximo cartão de crédito, e baseado em DescifrarDe acordo com entrevistas com especialistas em investimentos, há mais parcerias ou projetos em andamento. Dessa perspectiva, a sobrevivência do BlockFi depende menos da compreensão das pessoas sobre o blockchain e mais do fato de o público em geral ficar muito mais confortável com o investimento em criptografia e seus riscos.
Fonte: https://decrypt.co/71880/can-blockfi-be-trusted-with-your-bitcoin
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