Os pagamentos digitais podem fornecer uma tábua de salvação para empresas em dificuldades?

À medida que os custos disparam para todos, as empresas devem procurar impulsionar a eficiência interna para proteger as suas margens – poderão os pagamentos digitais, como os cartões comerciais, proporcionar uma tábua de salvação?

Uma crise econômica afeta a todos. Tal como os consumidores têm de gerir as suas finanças pessoais, as empresas estão a coçar a cabeça sobre como equilibrar as contas –

um sentimento evidenciado pelos novos mínimos na confiança empresarial do Reino Unido. As margens de lucro estão sob uma pressão significativa, com os custos diários, como as contas de energia, a aumentarem a capacidade de uma empresa manter a cabeça acima da água. De forma mais ampla, a inflação está a aumentar o custo das despesas e o enfraquecimento da libra está a aumentar o custo de fazer negócios a nível internacional.

Em tempos mais estáveis, a resposta ao aumento das despesas seria aumentar os preços para manter margens saudáveis. No entanto, a turbulência económica irá afectar os clientes com a mesma intensidade, por isso é injusto e irrealista aumentar os preços e esperar que eles paguem a conta. Além do mais, isso pode deixar um gosto amargo e prejudicar irrevogavelmente as relações comerciais. Também não há garantia de manter todos os seus clientes se os preços aumentarem – mesmo uma injecção de dinheiro a curto prazo não é garantida. Portanto, se os aumentos de preços estão fora de cogitação, o que mais as empresas podem fazer para enfrentar a tempestade?

Em vez de aumentar os preços, procure onde é possível fazer poupanças. A redução do tamanho e a redução dos custos com equipamento ou pessoal podem deixar uma empresa mal equipada para recuperar quando chegar o momento certo, pelo que a área a focar é na resolução de ineficiências. Os pagamentos B2B ainda são amplamente geridos através de faturas em papel, uma área suscetível a erros humanos e centenas de horas desperdiçadas.
Digital Os pagamentos B2B, no entanto, podem acelerar processos internos, reduzir custos e, simultaneamente, aumentar o fluxo de caixa – a força vital de qualquer negócio.

Contando o custo dos processos de pagamento antiquados

Os métodos de pagamento de muitas empresas permaneceram praticamente os mesmos durante vários anos, ou mesmo décadas. Isto é particularmente prevalente no B2B, onde muitos compradores ainda utilizam a fatura tradicional ou BACS para pagar aos fornecedores.  

O problema? A faturação tradicional é lenta, exige a gestão de grandes balanços e faturas por equipas de contas a pagar (AP) e, portanto, está sujeita a erros humanos – o que tem o efeito de arrastar a necessidade de mais tempo e investimento de recursos para monitorizar e corrigir.

Mesmo quando os pagamentos são geridos corretamente, o processo é manual e exige muita mão-de-obra. Muitas empresas cobram pagamentos usando métodos legados, pelos quais uma empresa liga ou envia um e-mail para um fornecedor para efetuar um pagamento. Em casos de atrasos nos pagamentos, que são comuns em muitas indústrias B2B, custos adicionais são transferidos para o fornecedor, uma vez que este tem de perseguir os seus credores. Custos que, em tempos de crise económica, as empresas não se podem dar ao luxo de incorrer regularmente.

Uma solução que as empresas estão recorrendo são os cartões de crédito comerciais. Ao vincular um cartão comercial a uma plataforma de pagamento, que pode ser perfeitamente integrada a um sistema de back-office por meio de APIs, uma empresa pode estender seus dias de contas a pagar pendentes (DPO), minimizando os dias de vendas pendentes (DSO) do fornecedor e diminuindo os custos de cobrança de dinheiro.

O uso de cartões comerciais também dá à empresa a capacidade de digitalizar seus pagamentos para aumentar ainda mais a eficiência. O processamento direto (STP) é uma dessas tecnologias, permitindo ao comprador 'empurrar' um pagamento, em vez de um fornecedor ter que retirá-lo. Esta inovação reduz o tempo de ambos os lados e pode até ser automatizada em alguns casos para remover processos manuais completamente.

Do lado do fornecedor, receber pagamentos mais rapidamente alivia a carga das equipes de contas, que não precisam mais correr atrás dos pagamentos e gastam menos tempo registrando manualmente transações individuais e mantendo planilhas de dados. Isso economiza tempo e recursos, que podem ser melhor alocados para outras partes do negócio. Os dados de relatórios transparentes e em tempo real oferecidos por muitas plataformas de pagamentos digitais também são fundamentais para isso, pois permitem que as empresas tenham uma visão atualizada e clara do fluxo de caixa para uma melhor previsão de recursos e uma tomada de decisão informada. No clima atual, isso é vital.

Fazendo o dinheiro circular mais rápido

No início deste ano, o Barclays informou
que três em cada cinco empresas do Reino Unido devem dinheiro. Em períodos de prosperidade, isto é prejudicial para as empresas; em tempos de recessão, pode ser catastrófico e a diferença entre sobrevivência ou insolvência.

Há muito que se fala que os pagamentos empresariais são uma oportunidade futura de vários biliões de libras para a digitalização. Isso não é mais verdade. A hora dessa oportunidade é agora.

Aqueles que ainda pensam nos pagamentos digitais B2B como uma perspectiva distante correm o risco de ficar para trás rapidamente. As pressões financeiras globais significam que a urgência de modernização das empresas só aumentou; a necessidade de melhorar os fluxos de caixa e reduzir o desperdício está agora sob os holofotes.

Isso pode parecer óbvio, mas a melhor maneira de um fornecedor aliviar o problema dos atrasos nos pagamentos é tornar o pagamento o mais fácil possível para o comprador. Com uma linha de crédito oferecida por cartões comerciais, isso não precisa impactar negativamente o comprador.

É hora de trazer os pagamentos B2B para o século 21

O sucesso e a proliferação dos pagamentos digitais num ambiente de consumo já provaram que temos a tecnologia para lidar com uma série de cenários. Através de inovações como APIs, as empresas têm liberdade e flexibilidade para escolher a dedo uma plataforma de pagamentos e um conjunto de soluções que melhor atenda às suas necessidades comerciais e às dos seus clientes.

À medida que os custos crescentes e a inflação afectam as margens de lucro, o fluxo de caixa torna-se crítico para a sobrevivência. Aqueles que conseguem acabar com os seus processos morosos e desatualizados e ineficientes já estão um passo à frente do jogo em termos de manutenção do lucro. Numa perspectiva de longo prazo, as eficiências criadas para a sobrevivência hoje apresentarão uma vantagem competitiva em tempos mais prósperos. Margens mais fortes significam que as economias podem ser repassadas ao cliente, permitindo que uma empresa fique à frente daqueles que ainda sofrem com processos manuais lentos e dispendiosos.

De todas as decisões empresariais “difíceis” que as empresas têm pela frente no clima atual, a digitalização dos pagamentos já não é uma delas. A tecnologia está aí, a necessidade do mercado é mais urgente do que nunca e as empresas B2B em quase todos os setores estão a começar a acordar e a identificar as poupanças cruciais para a sua operação contínua.

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/24623/can-digital-payments-provide-a-lifeline-for-struggling-businesses?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs