Ao longo das décadas, uma variedade de produtos e serviços de fintech ajudou a liberar milhões de indivíduos sem conta bancária ou sem conta bancária por meio do uso de pagamentos móveis e ofertas financeiras inclusivas.
O desenvolvimento em curso no setor de serviços financeiros, juntamente com a rápida digitalização monetária, viu a população sem banco passar de 60% no início dos anos 2000 para cerca de 30% em 2021. a implantação de instrumentos financeiros que podem ajudar a desbloquear novas possibilidades e oportunidades no futuro.
A pandemia, sem dúvida, aumentou a necessidade e a importância do acesso a softwares e ferramentas financeiras. E, nos próximos anos, podemos esperar que mais empresas ofereçam avanços sociais que possam ajudar a resolver essas complexidades relacionadas ao setor.
Embora a fintech tenha tornado os sistemas monetários online amplamente acessíveis, nos próximos anos, esses mesmos esforços precisarão ser direcionados para a esverdeamento, impacto social e governança geral do setor de serviços financeiros.
Uma pílula difícil de engolir, mas os esforços ESG são mais do que empreendimentos comerciais sustentáveis e, por sua vez, os gestores de fundos junto com investidores experientes estão analisando em grande parte como as empresas, neste caso, FinTech, pode utilizar as complexidades das agendas baseadas em ESG para melhorar os padrões trabalhistas, diversidade, inclusão, corrupção e esquemas de denúncia, entre outros.
A principal força da fintech está na capacidade de conectar as pessoas com o mundo digital por meio da automação de processos e outros serviços financeiros críticos.
No entanto, esses não são os únicos componentes que as fintechs devem procurar para oferecer às populações bancarizadas e não bancarizadas. Com a maior parte do mundo agora online, é hora da fintech abordar as complexidades internas que o ESG traz para a mesa e resolver esses desafios por meio de soluções inovadoras e metas de futuro.
Desenvolvimentos Fintech e Esforços ESG
Há uma infinidade de fatores que existem bem dentro da estrutura do modelo ESG. Hoje, as empresas estão considerando como podem aplicar esses fatores em suas operações, não apenas como uma forma de cumprir os estatutos regulatórios, mas para aprimorar e melhorar as condições ambientais, sociais e de governança pelas quais operam.
Para as fintechs, esses esforços são cruciais para sua sobrevivência geral no longo prazo, pois mais investidores e gestores de fundos procuram diversificar seus investimentos por meio da utilização de modelos baseados em ESG.
Os benefícios do investimento em ESG são abundantes e, em um Deloitte Insights pesquisa, mais de 59% dos entrevistados descobriram que os esforços ESG tiveram um impacto positivo em seu crescimento. Além disso, 51% citaram que o ESG ajudou a aumentar seus lucros anuais.
A crescente necessidade de serviços e produtos mais avançados relacionados a fintech só aumentará sua agenda ESG no longo prazo. Isso ajudará os acionistas, investidores institucionais e consumidores a perceberem se as empresas que apoiam e nas quais investem estão cumprindo suas agendas verdes.
As fintechs se desenvolveram em várias direções nos últimos anos, mas considerando o meio ambiente, a sociedade e a governança, esses desenvolvimentos podem estar prontos para fornecer respostas a questões complexas, como:
- Os investimentos de capital estão sendo usados para esforços sustentáveis? Como a gestão de capital aliviará os riscos associados às mudanças climáticas, ao esgotamento de recursos e à melhoria do capital humano?
- O desenvolvimento do setor pode ajudar a promover atividades financeiras e econômicas mais transparentes?
- Quais são as questões sociais que o setor financeiro pode ajudar a resolver?
- Há espaço para desenvolvimento interno em relação à governança corporativa e organizacional?
As fintechs podem ser construídas e institucionalizadas em uma direção que possa ajudar a abordar todos os três componentes separados de ESG. Essas soluções não se concentram apenas em soluções de curto prazo, mas devem ser consideradas soluções viáveis de longo prazo.
Como as fintechs lidarão com os desafios trazidos pelo ESG?
Há mais na equação do que aparenta e, na esteira das condições atuais, a fintech precisará se reestruturar e se reorientar de uma maneira que possa ajudar a resolver os desafios criados pela intervenção humana.
Criando links
Na maioria das vezes, vimos como as fintechs conseguiram vincular pessoas comuns ao mundo dos pagamentos digitais online. Através da utilização e ampla adoção do Internet das Coisas (IoT), fintech conseguiu entregar conectividade e criar vínculos econômicos.
Os desafios cada vez maiores de garantir que as comunidades estejam conectadas e tenham acesso a recursos ou links viáveis que possam ajudar a mantê-las informadas e atualizadas sobre mudanças em andamento ou situações em sua proximidade.
As fintechs estão no centro disso, pois o setor está no topo de uma rede de links existentes e crescentes que podem ajudar a manter as pessoas conectadas. Por meio dos avanços tecnológicos das fintechs e dos serviços financeiros, o setor pode procurar criar um ecossistema mais sustentável que ajude a conectar investidores e consumidores.
Considerações Regulamentares Consistentes
Um dos principais desafios para a maioria das fintechs nos dias modernos é a abordagem metodológica inconsistente para mudar os regulamentos.
Isso, por si só, é um desafio que poucas fintechs conseguiram enfrentar, mas, no longo prazo, pode significar um impacto mais amplo e focado na importância de estabelecer um ecossistema informativo.
As informações disponíveis para a fintech devem ser amplamente divulgadas e, como muitas estão trabalhando em várias regiões, a fintech deve ter uma narrativa direta que possa ser aplicada mesmo quando as condições regulatórias mudarem.
A tecnologia das fintechs pode auxiliar na criação de plataformas onde os consumidores podem acessar as informações de que necessitam, e as fintechs podem compilar conjuntos de dados analíticos baseados no comportamento do consumidor e do investidor.
Análise de Big Data
As fintechs estão na vanguarda da inovação e, considerando o quanto essas empresas já conseguiram realizar nos últimos anos, essas ferramentas podem trazer soluções mais inteligentes e contemporâneas.
Para começar, Inteligência artificial (AI) pode ser usado como processador de grandes quantidades de dados ESG. Além disso, a tecnologia de contabilidade distribuída (DLT) pode processar análises de big data, uma avaliação chave para indicadores de desempenho.
Utilizando esses elementos-chave, muitos dos quais algumas fintechs já garantiram a transparência do big data e a confiabilidade dos dados. No curto prazo, as empresas podem usar essas informações por vários motivos, muitos dos quais serão para diminuir a carga e o estresse sobre os recursos naturais e analisar as agendas sociais internas.
Metas orientadas para a comunidade
Mesmo à medida que as fintechs crescem e se expandem, elas tendem a perder contato com as comunidades e pessoas que interagem diariamente com seus produtos e serviços. Enquanto algumas empresas de fintech podem estar estabelecidas localmente, procurando resolver um problema da comunidade, outras tornaram-se mais focadas na comercialização generalizada.
Esse cenário ocorre na maioria das regiões que descobriram recentemente o poder dos serviços bancários e financeiros digitais em grande escala. No entanto, existe aquela pequena fintech que foi criada exclusivamente para resolver problemas encontrados em sua comunidade direta; estes são muitas vezes distantes no meio.
Aqui pudemos ver a fintech se concentrando mais no que suas comunidades exigem, sejam recursos educacionais ou orientação sobre inclusão e diversidade. Além disso, a fintech terá que considerar as necessidades de seus consumidores, pois elas podem mudar entre as regiões.
É muito mais fácil ter um amplo espectro através do qual uma fintech possa operar, mas, a longo prazo, isso pode atender apenas às necessidades de alguns consumidores, enganando muitos e não causando um impacto direto ou significativo.
Inclusão financeira
Como mencionado acima, as metas orientadas para a comunidade garantirão que as fintechs possam criar uma abordagem localizada para seu trabalho e os esforços que dedicam às comunidades que afetam diretamente.
Na mesma base, as fintechs, com o uso de big data e ferramentas analíticas, podem se estruturar de forma a se tornarem data centers ou organizações de dados que podem ajudar a melhorar a inclusão financeira geral.
Até hoje, uma grande parte da população global ainda está relativamente desbancarizada ou subfinanciada, mesmo em algumas regiões desenvolvidas. De acordo com dados fornecidos pelo Reserva Federal, antes da pandemia em 2020, estima-se que 22% dos adultos americanos não tinham ou não contavam com banco. Isso representou mais de 60 milhões de pessoas.
A inclusão financeira na era do comércio eletrônico e da comunicação digital é mais importante do que nunca. As estratégias desenvolvidas pelas fintechs devem buscar aumentar a inclusão de atividades, serviços e produtos financeiros. Desde o início, mais esforços devem ser direcionados para garantir que a maioria da população não bancarizada possa alavancar avanços digitais que já melhoraram a vida de milhões.
Considerações finais
À medida que as regiões do mundo evoluem e um número crescente de populações não bancarizadas se conecta aos serviços financeiros, podemos ver uma atmosfera em mudança que pode ajudar a liderar uma nova onda de mudanças em questões urgentes que atualmente assolam a humanidade.
A necessidade de mais foco em termos ambientais, sociais e de governança pode permitir que muitos tenham acesso aos dados analíticos e informações de que necessitam para construir agendas ESG ou condições regulatórias.
No longo prazo, poderíamos ver como as fintechs levitariam mais para se tornarem grandes centros de dados, em vez de fornecedores únicos de soluções financeiras. Em última análise, o ESG pode se beneficiar do que a fintech tem a oferecer e vice-versa. A consideração importante aqui é como esse esforço é usado para melhorar, desenvolver e transformar comunidades, empresas e investidores para encontrar soluções viáveis para problemas complexos.
Ao longo das décadas, uma variedade de produtos e serviços de fintech ajudou a liberar milhões de indivíduos sem conta bancária ou sem conta bancária por meio do uso de pagamentos móveis e ofertas financeiras inclusivas.
O desenvolvimento em curso no setor de serviços financeiros, juntamente com a rápida digitalização monetária, viu a população sem banco passar de 60% no início dos anos 2000 para cerca de 30% em 2021. a implantação de instrumentos financeiros que podem ajudar a desbloquear novas possibilidades e oportunidades no futuro.
A pandemia, sem dúvida, aumentou a necessidade e a importância do acesso a softwares e ferramentas financeiras. E, nos próximos anos, podemos esperar que mais empresas ofereçam avanços sociais que possam ajudar a resolver essas complexidades relacionadas ao setor.
Embora a fintech tenha tornado os sistemas monetários online amplamente acessíveis, nos próximos anos, esses mesmos esforços precisarão ser direcionados para a esverdeamento, impacto social e governança geral do setor de serviços financeiros.
Uma pílula difícil de engolir, mas os esforços ESG são mais do que empreendimentos comerciais sustentáveis e, por sua vez, os gestores de fundos junto com investidores experientes estão analisando em grande parte como as empresas, neste caso, FinTech, pode utilizar as complexidades das agendas baseadas em ESG para melhorar os padrões trabalhistas, diversidade, inclusão, corrupção e esquemas de denúncia, entre outros.
A principal força da fintech está na capacidade de conectar as pessoas com o mundo digital por meio da automação de processos e outros serviços financeiros críticos.
No entanto, esses não são os únicos componentes que as fintechs devem procurar para oferecer às populações bancarizadas e não bancarizadas. Com a maior parte do mundo agora online, é hora da fintech abordar as complexidades internas que o ESG traz para a mesa e resolver esses desafios por meio de soluções inovadoras e metas de futuro.
Desenvolvimentos Fintech e Esforços ESG
Há uma infinidade de fatores que existem bem dentro da estrutura do modelo ESG. Hoje, as empresas estão considerando como podem aplicar esses fatores em suas operações, não apenas como uma forma de cumprir os estatutos regulatórios, mas para aprimorar e melhorar as condições ambientais, sociais e de governança pelas quais operam.
Para as fintechs, esses esforços são cruciais para sua sobrevivência geral no longo prazo, pois mais investidores e gestores de fundos procuram diversificar seus investimentos por meio da utilização de modelos baseados em ESG.
Os benefícios do investimento em ESG são abundantes e, em um Deloitte Insights pesquisa, mais de 59% dos entrevistados descobriram que os esforços ESG tiveram um impacto positivo em seu crescimento. Além disso, 51% citaram que o ESG ajudou a aumentar seus lucros anuais.
A crescente necessidade de serviços e produtos mais avançados relacionados a fintech só aumentará sua agenda ESG no longo prazo. Isso ajudará os acionistas, investidores institucionais e consumidores a perceberem se as empresas que apoiam e nas quais investem estão cumprindo suas agendas verdes.
As fintechs se desenvolveram em várias direções nos últimos anos, mas considerando o meio ambiente, a sociedade e a governança, esses desenvolvimentos podem estar prontos para fornecer respostas a questões complexas, como:
- Os investimentos de capital estão sendo usados para esforços sustentáveis? Como a gestão de capital aliviará os riscos associados às mudanças climáticas, ao esgotamento de recursos e à melhoria do capital humano?
- O desenvolvimento do setor pode ajudar a promover atividades financeiras e econômicas mais transparentes?
- Quais são as questões sociais que o setor financeiro pode ajudar a resolver?
- Há espaço para desenvolvimento interno em relação à governança corporativa e organizacional?
As fintechs podem ser construídas e institucionalizadas em uma direção que possa ajudar a abordar todos os três componentes separados de ESG. Essas soluções não se concentram apenas em soluções de curto prazo, mas devem ser consideradas soluções viáveis de longo prazo.
Como as fintechs lidarão com os desafios trazidos pelo ESG?
Há mais na equação do que aparenta e, na esteira das condições atuais, a fintech precisará se reestruturar e se reorientar de uma maneira que possa ajudar a resolver os desafios criados pela intervenção humana.
Criando links
Na maioria das vezes, vimos como as fintechs conseguiram vincular pessoas comuns ao mundo dos pagamentos digitais online. Através da utilização e ampla adoção do Internet das Coisas (IoT), fintech conseguiu entregar conectividade e criar vínculos econômicos.
Os desafios cada vez maiores de garantir que as comunidades estejam conectadas e tenham acesso a recursos ou links viáveis que possam ajudar a mantê-las informadas e atualizadas sobre mudanças em andamento ou situações em sua proximidade.
As fintechs estão no centro disso, pois o setor está no topo de uma rede de links existentes e crescentes que podem ajudar a manter as pessoas conectadas. Por meio dos avanços tecnológicos das fintechs e dos serviços financeiros, o setor pode procurar criar um ecossistema mais sustentável que ajude a conectar investidores e consumidores.
Considerações Regulamentares Consistentes
Um dos principais desafios para a maioria das fintechs nos dias modernos é a abordagem metodológica inconsistente para mudar os regulamentos.
Isso, por si só, é um desafio que poucas fintechs conseguiram enfrentar, mas, no longo prazo, pode significar um impacto mais amplo e focado na importância de estabelecer um ecossistema informativo.
As informações disponíveis para a fintech devem ser amplamente divulgadas e, como muitas estão trabalhando em várias regiões, a fintech deve ter uma narrativa direta que possa ser aplicada mesmo quando as condições regulatórias mudarem.
A tecnologia das fintechs pode auxiliar na criação de plataformas onde os consumidores podem acessar as informações de que necessitam, e as fintechs podem compilar conjuntos de dados analíticos baseados no comportamento do consumidor e do investidor.
Análise de Big Data
As fintechs estão na vanguarda da inovação e, considerando o quanto essas empresas já conseguiram realizar nos últimos anos, essas ferramentas podem trazer soluções mais inteligentes e contemporâneas.
Para começar, Inteligência artificial (AI) pode ser usado como processador de grandes quantidades de dados ESG. Além disso, a tecnologia de contabilidade distribuída (DLT) pode processar análises de big data, uma avaliação chave para indicadores de desempenho.
Utilizando esses elementos-chave, muitos dos quais algumas fintechs já garantiram a transparência do big data e a confiabilidade dos dados. No curto prazo, as empresas podem usar essas informações por vários motivos, muitos dos quais serão para diminuir a carga e o estresse sobre os recursos naturais e analisar as agendas sociais internas.
Metas orientadas para a comunidade
Mesmo à medida que as fintechs crescem e se expandem, elas tendem a perder contato com as comunidades e pessoas que interagem diariamente com seus produtos e serviços. Enquanto algumas empresas de fintech podem estar estabelecidas localmente, procurando resolver um problema da comunidade, outras tornaram-se mais focadas na comercialização generalizada.
Esse cenário ocorre na maioria das regiões que descobriram recentemente o poder dos serviços bancários e financeiros digitais em grande escala. No entanto, existe aquela pequena fintech que foi criada exclusivamente para resolver problemas encontrados em sua comunidade direta; estes são muitas vezes distantes no meio.
Aqui pudemos ver a fintech se concentrando mais no que suas comunidades exigem, sejam recursos educacionais ou orientação sobre inclusão e diversidade. Além disso, a fintech terá que considerar as necessidades de seus consumidores, pois elas podem mudar entre as regiões.
É muito mais fácil ter um amplo espectro através do qual uma fintech possa operar, mas, a longo prazo, isso pode atender apenas às necessidades de alguns consumidores, enganando muitos e não causando um impacto direto ou significativo.
Inclusão financeira
Como mencionado acima, as metas orientadas para a comunidade garantirão que as fintechs possam criar uma abordagem localizada para seu trabalho e os esforços que dedicam às comunidades que afetam diretamente.
Na mesma base, as fintechs, com o uso de big data e ferramentas analíticas, podem se estruturar de forma a se tornarem data centers ou organizações de dados que podem ajudar a melhorar a inclusão financeira geral.
Até hoje, uma grande parte da população global ainda está relativamente desbancarizada ou subfinanciada, mesmo em algumas regiões desenvolvidas. De acordo com dados fornecidos pelo Reserva Federal, antes da pandemia em 2020, estima-se que 22% dos adultos americanos não tinham ou não contavam com banco. Isso representou mais de 60 milhões de pessoas.
A inclusão financeira na era do comércio eletrônico e da comunicação digital é mais importante do que nunca. As estratégias desenvolvidas pelas fintechs devem buscar aumentar a inclusão de atividades, serviços e produtos financeiros. Desde o início, mais esforços devem ser direcionados para garantir que a maioria da população não bancarizada possa alavancar avanços digitais que já melhoraram a vida de milhões.
Considerações finais
À medida que as regiões do mundo evoluem e um número crescente de populações não bancarizadas se conecta aos serviços financeiros, podemos ver uma atmosfera em mudança que pode ajudar a liderar uma nova onda de mudanças em questões urgentes que atualmente assolam a humanidade.
A necessidade de mais foco em termos ambientais, sociais e de governança pode permitir que muitos tenham acesso aos dados analíticos e informações de que necessitam para construir agendas ESG ou condições regulatórias.
No longo prazo, poderíamos ver como as fintechs levitariam mais para se tornarem grandes centros de dados, em vez de fornecedores únicos de soluções financeiras. Em última análise, o ESG pode se beneficiar do que a fintech tem a oferecer e vice-versa. A consideração importante aqui é como esse esforço é usado para melhorar, desenvolver e transformar comunidades, empresas e investidores para encontrar soluções viáveis para problemas complexos.
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