O banco central da China terá que trabalhar em estreita colaboração com os gigantes de pagamentos WeChat Pay e Alipay para obter uma adoção mais ampla do e-CNY, a moeda digital do banco central do país (CBDC), enquanto continua lutando para fazer com que os consumidores a usem, disseram especialistas.
O aplicativo e-CNY, disponibilizado para downloads públicos em cidades-piloto há um ano, lançou um chamado recurso de pacote vermelho no final de dezembro que permite aos usuários enviar presentes em dinheiro a seus amigos, geralmente dados em envelopes vermelhos em ocasiões especiais ou festivais.
O recurso prepara o cenário para o feriado de Ano Novo Lunar de uma semana a partir de 21 de janeiro e permite que os usuários do aplicativo e-CNY enviem envelopes vermelhos via WeChat, o aplicativo de rede e pagamento dominante na China administrado pela Tencent Holdings, e rival Alipay que é controlada pelo Ant Group, uma afiliada do conglomerado Alibaba de Jack Ma.
No segundo trimestre de 2020, o Alipay detinha 55.6% da participação no mercado de pagamentos móveis de terceiros, enquanto o WeChat Pay detinha 38.8%, de acordo com um relatório iResearch. A 2020 Relatório da Brookings Institution sugeriu que o Alipay tinha 1.2 bilhão de usuários mensais em 2019 e os usuários do WeChat Pay ultrapassaram um bilhão em 2018. O volume de transações de pagamentos móveis na China aumentou para 310.3 trilhões de yuans (US$ 46.2 trilhões) em 2021, de 253.4 trilhões de yuans em 2020, de acordo com uma Denunciar lançado no início deste mês pela empresa de pesquisa Analysys.
“Está muito claro que o yuan digital deve ser utilizável tanto no WeChat Pay quanto no Alipay”, disse Richard Turrin, consultor fintech de Xangai, à Forkast. “O WeChat Pay é a rede social dominante, então se você quiser enviar dinheiro para as pessoas, você precisa estar no WeChat. O Alipay é provavelmente menos importante, marginalmente menos importante que o WeChat, mas devido ao seu uso no comércio eletrônico, também é um lugar importante para poder usar o yuan digital”.
O yuan digital não pretende substituir o WeChat Pay ou o Alipay, disse Turrin, acrescentando: “O que ele se esforça para fazer é dar às pessoas uma terceira opção de pagamento”.
O Banco Popular da China (PBOC) começou a desenvolver seu e-CNY em 2014, sendo agora considerado o mais avançado entre as principais economias que testam CBDCs. Cerca de 13.61 bilhões de yuans (US$ 2 bilhões) do e-CNY estavam em circulação em cidades-piloto no final do ano passado, segundo o banco central.
Yifan He, chefe da Red Date Technology, desenvolvedora da infraestrutura de blockchain apoiada pelo estado Rede de serviços baseada em blockchain, Disse Forkast que o yuan digital ainda não foi amplamente adotado, pois seu caso de uso é muito semelhante a uma conta bancária regular.
“Para os usuários finais, usar a carteira e-CNY é como administrar uma conta bancária extra. Não dá [aos usuários] muitos benefícios nem comodidade”, disse ele, acrescentando que os chineses estão muito acostumados a fazer pagamentos ou transferir dinheiro com o WeChat.
As autoridades têm que integrar as carteiras e-CNY com WeChat Pay e Alipay para aumentar a adoção, disse ele.
Uma falha nesse plano é que a China em 2020 iniciou uma série de repressões contra os gigantes da tecnologia do país, incluindo Alibaba e Tencent, levando o Ant Group a cancelar sua oferta pública inicial de US$ 34.5 milhões no final de 2020, que teria sido a maior do mundo.
O movimento foi visto como os governantes do partido comunista de Pequim ficando preocupados com a crescente influência e influência financeira dos conglomerados de tecnologia e as repressões varreram bilhões de dólares das avaliações de mercado das empresas.
Uma trégua agora parece estar em andamento. Guo Shuqing, o chefe do partido comunista no banco central, disse à agência de notícias estatal Xinhua em 7 de janeiro que as empresas de internet devem liderar o crescimento econômico na China e gerar mais empregos.
Falta de incentivo suficiente
O BPC ofereceu rodadas de brindes grátis do yuan digital no ano passado para impulsionar a adoção em cidades-piloto, que promoveram os downloads do aplicativo. A partir de segunda-feira, o provedor de dados diandian mostrou mais de 39.2 milhões de downloads da loja da Apple na China continental, enquanto outro provedor qimai mostrou mais de 190.1 milhões de downloads do Android.
No entanto, uma vez que esses incentivos diminuíram, muitos usuários pararam de usar a moeda digital.
“Baixei o aplicativo e-CNY inicialmente para algum tipo de cupom de desconto ou brindes, mas na verdade não o usei porque achei mais conveniente usar o WeChat Pay e o Alipay”, um estudante universitário em Shenzhen, uma grande cidade do sudeste da China, disse. Ele se recusou a dar seu nome devido à sensibilidade do assunto.
Zhang, um gerente de 60 anos em um cinema em Kunming, capital da província de Yunnan, no sul da China, disse Forkast ela quase sempre usa WeChat Pay e Alipay para fazer pagamentos e assinar produtos de gestão de patrimônio.
“O único incentivo que me faria usar o e-CNY seriam cupons e benefícios, mas as promoções ainda precisam ser atraentes o suficiente para que eu registre uma conta imediatamente”, acrescentou Zhang.
Amnon Samid, diretor executivo da empresa de segurança cibernética BitMint, com sede em Israel, que participou do desenvolvimento de testes e-CNY em 2018, disse Forkast que uma razão para a adoção lenta é a falta de casos de uso atraentes em comparação com as soluções de pagamento móvel predominantes, do ponto de vista dos usuários.
“No entanto, e-CNY não deve ser considerado no contexto [do] WeChat ou Alipay”, disse Samid. “O yuan digital não é uma nova forma de dinheiro, mas uma representação digital de dinheiro, notas e moedas, com mais atributos do que podem oferecer, e resta saber como isso afetará a estrutura dos mercados e instituições financeiras. O e-CNY também enfrenta desafios técnicos e regulatórios que antes não eram esperados”.
Conter, mas ainda trabalhar com gigantes de pagamento
Especialistas disseram Forkast que o banco central tem que trabalhar ainda mais de perto com o duopólio para integrar o e-CNY com seus sistemas de pagamento bem estabelecidos.
“Não é segredo que o governo da China tem a intenção de conter o WeChat Pay e o Alipay, já que ambos os sistemas dominam o ecossistema de pagamentos com uma participação de mercado combinada de 90%”, disse Matteo Giovannini, gerente financeiro sênior do Industrial and Commercial Bank of China, o maior banco do mundo por ativos.
“As pessoas ainda relutam em usar o e-CNY porque estão acostumadas com os ecossistemas atuais oferecidos por WeChat Pay e Alipay e não veem a necessidade de mudar seus hábitos”, disse Giovannini, acrescentando que o novo recurso de pacote vermelho no e -O aplicativo CNY serve como uma tentativa clara das autoridades de mudar o status quo no ecossistema de pagamentos.
“O lançamento de tal recurso pode ser visto como uma encruzilhada que faz com que o WeChat Pay e o Alipay percam participação de mercado para o yuan digital, ameaçando os ecossistemas dominantes das duas empresas no longo prazo”, acrescentou Giovannini.
Ainda assim, Turrin disse que a melhor maneira de o banco central aumentar a adoção do yuan digital é “garantir que os bancos ofereçam a seus clientes comerciais ou de varejo a capacidade de aceitar o yuan digital em seus sistemas de ponto de venda”.
“Isso ainda não aconteceu e essa é a principal razão pela qual não sinto que o PBOC esteja com pressa ou sinta qualquer grande pressão para impulsionar o uso do yuan digital”, acrescentou Turrin.
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- Fonte: https://forkast.news/chinas-digital-yuan-needs-wechat-alipay-to-boost-adoption-experts-say/
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