No cenário em evolução dos serviços financeiros, as empresas de aplicativos de pagamento não bancários estão revelando lacunas significativas na cobertura do seguro de depósitos em comparação com as contas bancárias e cooperativas de crédito tradicionais. Estas empresas, muitas vezes regulamentadas como empresas de serviços monetários (MSB), são obrigadas a registar-se no Departamento do Tesouro dos EUA, mas não estão sujeitas à mesma supervisão federal que as suas congéneres tradicionais. Consequentemente, os depósitos dos consumidores nestas aplicações podem não ter proteções cruciais.
Os aplicativos de pagamento surgiram como alternativas convenientes aos bancos tradicionais, oferecendo serviços como transferências de pagamento e serviços de valor armazenado que se assemelham a contas de depósito. No entanto, diferenças críticas surgem ao examinar a cobertura do seguro de depósito. Bancos e cooperativas de crédito tradicionais fornecem aos depositantes o seguro Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ou National Credit Union Administration (NCUA), que protege depósitos de até US$ 250,000 em caso de falha institucional. Por outro lado, o seguro de depósito para aplicativos de pagamento só se aplica se os fundos forem depositados em um banco segurado pelo FDIC ou em uma união de crédito segurada pela NCUA.
Além disso, alguns aplicativos de pagamento, que geralmente investem os fundos do usuário e não pagam juros sobre os saldos, podem não ter transparência sobre onde os fundos do consumidor são mantidos e se estão segurados. Além disso, eles podem impor pré-condições para o seguro de depósito, que podem ser difíceis de verificar. É importante ressaltar que o seguro de depósito não protege contra a falência da própria empresa não bancária.
Além disso, essas empresas podem investir fundos de clientes em produtos arriscados sem depósito, representando um risco de insolvência se os valores de investimento caírem ou se os clientes exigirem seus fundos de uma só vez. Nesses casos, os consumidores podem enfrentar atrasos significativos no acesso a seus fundos durante o processo de falência.
Órgãos reguladores, incluindo o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) e o FDIC, levantaram preocupações sobre possíveis confusões do consumidor, levando a alertas contra representações enganosas envolvendo o nome, logotipo ou seguro de depósito do FDIC. O FDIC também propôs uma atualização das regras relativas à sinalização para indicar claramente onde os produtos não segurados são oferecidos.
Os consumidores são aconselhados a estar cientes desses riscos ao manter saldos em aplicativos de pagamento não bancários. Para minimizar esses riscos, recomenda-se a transferência de saldos de volta para contas seguradas pelo governo federal. Os órgãos reguladores continuarão monitorando esse crescente segmento do ecossistema de pagamentos e considerarão outras medidas de proteção.
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- Fonte: https://Blockchain.News/news/Consumer-Caution-Payment-Apps-and-the-Risk-of-Uninsured-Deposits-32b4004e-e0ef-4861-ae37-3885089b4f1f
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