A revisão das taxas de cartão do PSR do Reino Unido poderia aumentar os pagamentos com cartão de crédito B2B?

De acordo com uma nova análise do UK Finance, houve 357.4 milhões de transações com cartão de crédito em maio de 2022, um aumento de 26.9% em relação a maio de 2021.

O gasto total de £ 19.9 bilhões foi 33.1% superior a maio de 2021. Como resultado, empresas de todos os tamanhos e em todos os setores tiveram que se preparar para começar a aceitar cartões de crédito como métodos de pagamento.

Com a explosão no uso de cartões, não surpreende que a agência reguladora de pagamentos do Reino Unido, o Payment Systems Regulator (PSR), tenha começado a se concentrar em diferentes taxas cobradas pelas redes de cartões. Estabelecido sob a Lei de Reforma Bancária de Serviços Financeiros de 2013, o PSR revisará certas taxas cobradas pela Mastercard e Visa – as duas maiores redes de cartões do país – para determinar se os pagamentos com cartão estão funcionando bem e para garantir que os comerciantes e, em última análise, os consumidores , faça um bom negócio. Combinados, eles movimentam 99% dos pagamentos com cartão através de seus trilhos de pagamento.

Esse esforço para trazer mais clareza às estruturas de taxas ocorre em um momento em que o uso de cartão de crédito para pagamentos B2B experimentou um aumento. Mais empresas estão procurando permitir pagamentos com cartão de crédito B2B devido ao aumento do interesse dos pagadores.

Pelo menos um fator que contribui é a mudança no cenário de compra para compras B2B – com vias digitais assumindo grande parte da tomada de decisão e até mesmo do processo de compra. Um em cada cinco tomadores de decisão B2B estão agora dispostos a gastar entre US$ 500,000 e US$ 5 milhões em uma única interação em canais remotos ou de autoatendimento. Isso está de acordo com a mais recente pesquisa B2B Pulse da McKinsey, que entrevistou 3,500 tomadores de decisão B2B pesquisados ​​em 12 países, incluindo o Reino Unido. Os cartões de crédito também são favorecidos pelo departamento de contas a pagar porque fornecem acesso fácil a extratos eletrônicos e acesso a descontos.

Aqui está o kicker – as organizações nem sempre estão prontas para aceitar cartões de crédito (ou ansiosas). Mas mais clareza nas taxas pode impulsionar os pagamentos com cartão de crédito B2B. Quase dois terços dos entrevistados em uma pesquisa recente da Association for Financial Professionals indicaram que suas organizações substituiriam os cheques em papel (ainda o método de pagamento B2B preferido) por pagamentos eletrônicos se houvesse um custo-benefício de fazê-lo.

Quando se trata de métodos de pagamento eletrônico, as empresas estão mais preocupadas com o custo de seus pagamentos com cartão de crédito do que qualquer outro tipo de pagamento. Muito desse custo é prejudicado pelos próprios provedores de gateway de pagamento – que agrupam as taxas e as repassam ao comerciante como uma taxa fixa. Quando tudo não está detalhado, é difícil entender pelo que você está sendo cobrado e é difícil encontrar maneiras de diminuir esse custo.

O PSR estabeleceu duas análises de mercado, uma analisando as taxas de esquema e processamento e a outra sobre taxas de intercâmbio transfronteiriço – a última das quais aumentou cinco vezes desde que o Reino Unido deixou a União Europeia. Qual será exatamente o resultado da revisão ainda não é conhecido, com o documento de consulta descrevendo o plano do PSR listando uma série de resultados possíveis, incluindo orientações emitidas pelo governo e liberando requisitos que alteram as regras operacionais. O Reino Unido já ganhou as manchetes por ser um campo de testes para taxas de cartão desafiadoras, quando no final do ano passado Amazon ameaçou deixar de aceitar cartões emitidos pela Visa em sua plataforma antes que as duas empresas chegou a uma trégua no início deste ano.

A boa notícia é que existem ações que as organizações podem tomar agora para trazer mais clareza sobre as taxas de cartão de crédito. Esses incluem:

• Preste atenção às taxas que você paga não apenas ao adquirente ou processador, mas às taxas que seus clientes pagarão. Isso ajuda você a responder às perguntas do cliente quando elas surgem.
• Entenda o custo total do pagamento para que você tenha as informações para escolher um provedor de pagamento com as taxas de processamento mais competitivas.
• Ao garantir as melhores taxas e um alto nível de visibilidade dos pagamentos para seus clientes, você oferece uma melhor experiência de pagamento, uma consideração importante na escolha.
• Ao comparar o custo de aceitação de cartões de crédito com outros tipos de pagamento, considere a proposta de valor de um cartão de crédito para seus pagadores e o impacto em seu comportamento de compra. Os cartões de crédito podem ser preferidos por causa de seus benefícios, que podem incluir crédito sem juros, pontos de recompensa e facilidade de fazer pagamentos internacionais.