Os adquirentes comerciais transfronteiriços estão mais ocupados do que nunca depois que a pandemia acelerou o comércio eletrônico em todo o mundo. Além disso, estão a receber um impulso do turismo global, que está agora “no caminho da recuperação total” em 2023, de acordo com os dados de chegadas internacionais da Organização Mundial de Viagens das Nações Unidas.
Portanto, a competição pelo processamento de pagamentos transfronteiriços está mais acirrada do que nunca. Mas muitas vezes, os operadores históricos estão a perder comerciantes para startups e até antigos parceiros – fornecedores independentes de software (ISV), organizações de vendas independentes (ISO) e prestadores de serviços de pagamento (PSP) que foram licenciados como adquirentes.
Num relatório de 2022 sobre disruptores de pagamentos, a McKinsey conclui que os adquirentes comerciais devem agir rapidamente para manter a participação, dando prioridade aos serviços de valor acrescentado e ao comércio omnicanal.
A OpenWay, fornecedora da plataforma Way4 para players de nível 1, de médio porte e startups, observou muitos casos em que um cliente entrou na cadeia de valor de aquisição de comerciantes como uma espécie e evoluiu para uma mais poderosa. Estas são apenas algumas histórias notáveis:
- Nexi, um adquirente pan-europeu, está passando por uma transformação digital ágil, para garantir rápido lançamento no mercado, flexibilidade de produtos e implantação rápida em todos os pontos de serviço. Em 2020, apesar de todas as complicações do bloqueio, migrou mais de um milhão de comerciantes para uma única instalação interna da Way4.
- Finaro transformado de um portal de comércio eletrônico no Mediterrâneo em um adquirente, emissor e fornecedor global de serviços de banco comercial. Em 2022 foi adquirido pela Shift4, parceira de pagamentos da SpaceX.
- Banco Halyk na Ásia Central expandiu-se da aquisição clássica de POS para também apoiar pagamentos QR para PME que atendem turistas.
- Pagamentos Planetas começou como um PSP que oferece conversão dinâmica de moeda para marcas de luxo como Gucci, Chanel e Burberry, e mais tarde tornou-se um adquirente de POS completo.
- Um facilitador de pagamentos da lista Disruptor 50 da CNBC cresceu de uma startup que permite pagamentos para mercados para um adquirente B2B operando em 190 países.
- SmartPay no Vietname permitiu às PME aceitar pagamentos em carteira e aumentou a sua carteira para 700,000 comerciantes em apenas 3 anos. Hoje, prevê-se que a carteira móvel SmartPay se torne uma superaplicação, e os comerciantes conectados já têm acesso a serviços de valor agregado no aplicativo, incluindo BNPL e seguros.
- Banco de ações do Quênia foi o primeiro adquirente mundial de dinheiro eletrônico M-PESA em caixas eletrônicos. Hoje é conhecido como um centro de pagamentos de carteira para várias marcas de dinheiro eletrónico em toda a África Oriental.
A OpenWay analisou as escolhas tecnológicas e as prioridades de crescimento dos seus clientes, premiados adquirentes transfronteiriços, e resumiu as suas conclusões num estudo de caso.
Resumo das descobertas em Estudo de caso da OpenWay
1. Personalização de alto nível de serviços comerciais baseada em dados
Configuração hierárquica de comerciantes com contabilidade, faturamento e relatórios configuráveis e flexíveis em cada nível; transparência de preços e cobrança; bem como stoplists BIN exclusivas por comerciante.
2. Opções avançadas de várias moedas
DCC, MCC e esquemas que permitem que comerciantes e adquirentes compartilhem lucros nas taxas de conversão cambial.
3. Serviços de valor agregado específicos do segmento
Pagamentos parciais para marketplaces de comércio eletrônico; parcelamento de contas e gorjeta digital para T&E e; análise de dados de cesta para postos de combustível.
4. Tecnologia que aumenta as taxas de aprovação
Conformidade proativa com regulamentos regionais e padrões de segurança globais; alta disponibilidade, bem como arquitetura à prova de falhas; e feed de dados de transações em tempo real para portais comerciais e para a equipe do adquirente.
5. Maximizando a relação custo-benefício para o adquirente
Ferramentas incorporadas para previsão de taxas de IPS e análise de lucratividade do comerciante; configuração e automação de fluxo de trabalho: integração, antifraude, compensação e liquidação, precificação dinâmica, estornos, atualizador de conta de cartão; e terceirizar processos não críticos para o fornecedor com SaaS dedicado.
6. Garantir novos fluxos de receitas através do lançamento de BNPL, emissão de cartões para PME e outros SVA na mesma plataforma em tempo recorde.
Aqui está o que você precisa saber sobre Way4
Ao contrário de muitos outros adquirentes, os clientes da OpenWay não são sobrecarregados por sistemas legados rígidos e descoordenados. Nas águas agitadas da aquisição comercial transfronteiriça, a OpenWay criou o Way4, que é um mecanismo unificado de processamento de pagamentos.
É usado para coordenar vários canais, métodos de pagamento, moedas e interfaces para esquemas de pagamento locais e internacionais em tempo real.
A Way4 é capaz de aplicar regras específicas para região, vertical e comerciante a cada transação em tempo real. Essas opções abrangem autorização online, preços dinâmicos, antifraude, KYC e muitos outros fluxos de trabalho.
Um mecanismo avançado de processamento de pagamentos deve ser capaz de analisar todos os tipos de dados, tanto em tempo real quanto históricos. Esta é a chave para aplicar cenários ideais em tempo real e fornecer serviços direcionados de valor agregado aos comerciantes no momento certo.
Por exemplo, ao processar pagamentos de frotas transfronteiriços, os adquirentes que utilizam a Way4 podem diferenciar entre compras de combustível e de snacks e ativar regras específicas que garantem que os motoristas cumprem os limites de compra dos seus empregadores.
Leia Estudo de caso da OpenWay para obter informações valiosas sobre como lançar uma solução de aquisição de comerciantes transfronteiriços bem-sucedida a partir do zero ou melhorar suas vantagens competitivas para o portfólio de comerciantes existente, ajudando você a preparar o terreno para um crescimento exponencial.
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