Lobistas de criptografia colocam propostas DeFi à FATF em carta aberta

Um grupo de grupos de lobby cripto espalhados pelo Reino Unido, Europa, Estados Unidos e Ásia apelou a abordagens “bem equilibradas” para regular o sector das Finanças Descentralizadas (DeFi) numa carta aberta ao Grupo de Acção Financeira (GAFI). .

Dirigindo-se ao secretário executivo do GAFI, David Lewis, a chamada “Coalizão Global DeFi” produziu seis princípios orientadores para governar as organizações DeFi.

“É crucial que o rápido crescimento do DeFi seja bem compreendido pelas autoridades para alinhar adequadamente as suas abordagens regulatórias a este espaço”, escreveu o grupo na sua carta.

Alertam que uma repressão prematura por parte dos reguladores corre o risco de “sufocar a inovação e impedir o surgimento de novas ideias” e apelaram a um diálogo aberto entre a indústria e os reguladores através de consultas e grupos de trabalho.

“A carta visa ajudar as autoridades a evitar potenciais armadilhas, fornecendo recomendações regulamentares por parte da indústria”, acrescentou o grupo.

A coalizão é composta por ACCESS (Cingapura), Bitcoin Association (Suíça), Blockchain Association (EUA), Blockchain for Europe (Europa), CryptoUK (Reino Unido) e a Associação Internacional para Aplicações Confiáveis ​​de Blockchain (INATBA). Juntos, esses grupos representam mais de 350 empresas.

Os padrões atuais do GAFI

O GAFI revelado recentemente que apenas 58 das 128 jurisdições declarantes adotaram seus padrões para regulamentar empresas de criptografia. 

Na sua segunda revisão de 12 meses sobre o progresso alcançado pelos reguladores nacionais, publicado em 5 de julho, a organização intergovernamental afirmou que “muitas jurisdições continuaram a fazer progressos” na implementação de seus padrões revisados ​​– que tornam os chamados Provedores de Serviços de Ativos Virtuais (VASPs) sujeitos ao combate à lavagem de dinheiro ( AML) e regras de combate ao financiamento do terrorismo (CTF).

Dos 58 reguladores que adotaram as normas, 52 estão agora regulamentando VASPs e seis proibiram totalmente tais operadores. 70 jurisdições ainda não agiram de acordo com as recomendações.

“Essas lacunas na implementação significam que ainda não existe um regime global para prevenir o uso indevido de ativos virtuais e VASPs para lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo”, afirmou o GAFI num comunicado de imprensa.

Progressos na «regra de viagem»

O GAFI, no entanto, saudou o progresso em termos de introdução de sistemas para ajudar as empresas de criptografia a implementar a sua infame 'regra de viagem' - que tecnicamente ainda está em fase de rascunho, com orientações finalizadas previsto para outubro, após um atraso recente. A regra de viagem exige que os VASPs transmitam informações do originador e do beneficiário entre si para transações superiores a US$ 3,000.

A revisão de 12 meses do GAFI de sua orientação no ano passado despertou preocupação na indústria DeFi ao afirmar que jurisdições desconfortáveis ​​com carteiras sem custódia poderiam proibir exchanges que permitissem seu uso em transações peer-to-peer. Por que? Porque, como aponta a Global DeFi Coalition em sua carta, “os protocolos DeFi permitem que os indivíduos realizem uma variedade de transações financeiras eletronicamente, sem custódia, sem a participação de um intermediário”.

As seis propostas da coligação são descritas na íntegra abaixo.

1. A regulamentação imposta a uma empresa deve considerar factores contextuais mais amplos em relação ao modelo de negócio correspondente. Isto deverá ajudar a garantir a emissão de regras que sejam pragmáticas e aplicáveis. Por exemplo, uma empresa que processa dados de transações sem ter acesso a quaisquer fundos de clientes pode estar sujeita a regras de retenção de dados, mas não deve ter quaisquer obrigações de congelar ou de outra forma interferir nos ativos dos clientes se não puder fazê-lo tecnicamente.
2. A regulamentação não deve introduzir etapas analógicas ou manuais em processos que de outra forma seriam digitais. Um intermediário financeiro que atue exclusivamente digitalmente deve poder confiar inteiramente em dados digitais no seu processo de negócio (ou seja, conhecer o seu cliente, onde observámos exemplos recentes em que foram criadas obrigações de integração de exchanges que exigem conhecer pessoalmente o seu cliente (KYC). )). O mesmo se aplica à introdução de etapas de verificação manual em processos que de outra forma seriam totalmente automatizados, o que destrói o potencial e a oportunidade de modelos de negócio que de outra forma seriam escaláveis, prejudicando assim o crescimento económico.
3. Permitir que os intermediários financeiros colaborem na identificação de clientes. Em todas as regiões, a lei exige que cada intermediário financeiro repita o processo KYC completo para cada cliente, mesmo quando outros intermediários financeiros tenham identificado o mesmo cliente imediatamente antes disso. Numa configuração descentralizada com muitos intervenientes independentes que prestam parte de um serviço financeiro, isto pode fazer com que um utilizador tenha de preencher todos os formulários KYC várias vezes apenas para executar uma única transação. Isso coloca as configurações descentralizadas em desvantagem em comparação aos provedores de serviços centralizados. A fim de evitar burocracia excessivamente redundante, os intermediários financeiros devem ser autorizados a partilhar informações dos clientes para efeitos do cumprimento dos deveres KYC e a confiar em provas de identidade de terceiros, em vez de fazer com que cada intermediário repita os mesmos passos para o mesmo cliente.
4. A regulamentação deve reconhecer o risco reduzido das transações públicas baseadas em blockchain e, portanto, desenvolver uma abordagem diferenciada e baseada no risco. Internacionalmente, a regulamentação ABC baseia-se numa “abordagem baseada no risco”. Quando os dApps permitem transações visíveis publicamente, representam um risco de lavagem de dinheiro muito menor do que as transações privadas. Uma abordagem baseada no risco deverá considerar esta variedade de novas aplicações e os seus riscos específicos e aplicar medidas mais diferenciadas. Estes novos desafios não podem ser resolvidos com as soluções estabelecidas. Empurrá-los para configurações tradicionais e opacas só aumentará os riscos de BC/FT. O menor risco de transações abertas baseadas em blockchain deve ser reconhecido e a transparência recompensada.
5. As diretrizes de implementação dos princípios regulatórios básicos devem ser conduzidas de forma colaborativa com a indústria DeFi. Os reguladores devem, em primeiro lugar, colaborar com especialistas da indústria (incluindo codificadores), para se informarem sobre este espaço em rápido desenvolvimento, de uma perspectiva tecnológica e mais ampla. Isto ajudará os decisores políticos e as autoridades a compreender o provável caminho futuro dos desenvolvimentos do DeFi e a traçar uma estratégia de resposta regulamentar. Em segundo lugar, deve ser adotada uma abordagem multilateral para desenvolver princípios regulamentares e orientações para DeFi. Terceiro, dado o ritmo acelerado dos desenvolvimentos do DeFi, as autoridades devem manter um diálogo contínuo com a comunidade DeFi para se manterem atualizadas com os últimos desenvolvimentos e tendências e para responder de forma adequada, atempada e flexível.
6. Dada a natureza global da criptografia, é necessário um maior nível de cooperação e colaboração entre os reguladores e a indústria. Incentivamos a melhoria adicional do nível de colaboração global entre reguladores e agências, bem como dos reguladores com a indústria global em fóruns recém-fundados para permitir e fornecer princípios regulatórios harmonizados, inovadores e amigáveis ​​ao consumidor. Paralelamente, os reguladores devem ter uma visão mais ampla do seu mandato para responder à inovação proveniente do espaço industrial. Além disso, uma colaboração mais estreita também garantirá que os reguladores sejam capazes de cumprir os seus respetivos mandatos, ao mesmo tempo que não só permitirá que os inovadores inovem, mas também ajudará a melhorar os regimes regulamentares existentes. Em linha com o mandato do regulador, isto poderia levar a uma execução mais eficiente, estruturas mais enxutas e melhor proteção do consumidor. Globalmente, uma colaboração mais estreita entre os reguladores e a indústria global conduzirá a melhores regras, a uma aplicação mais fácil e a custos reduzidos. Em troca, essas eficiências obtidas resultarão em princípios regulamentares mais eficientes e aplicáveis ​​a nível mundial, ao mesmo tempo que aumentarão a protecção dos consumidores e dos investidores, o crescimento económico e a criação de empregos em todo o mundo.

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Fonte: https://www.theblockcrypto.com/post/110506/crypto-lobbyists-put-defi-proposals-to-fatf-in-open-letter?utm_source=rss&utm_medium=rss