Crypto banking refere-se ao gerenciamento de ativos digitais, ou seja, criptomoedas, em uma empresa de tecnologia financeira ou provedor de serviços financeiros. Esse tipo de operação bancária pode incluir qualquer coisa, desde manter um saldo criptográfico, fazer pagamentos e até mesmo ganhar juros sobre suas criptomoedas. A principal vantagem de usar o crypto banking é que ele remove o sistema de pagamento bancário tradicional do processo bancário.
A crise financeira de 2008 expôs como os sistemas bancários tradicionais são vulneráveis às incertezas e aos desafios económicos. Quando as pessoas perceberam que os sistemas bancários tradicionais são incapazes de garantir os seus fundos, houve um aumento acentuado na procura de meios alternativos de actividade bancária. Desde então, tem havido um crescimento constante no uso de criptomoedas e de criptobancos.
É estimado que o valor de mercado da criptomoeda atingirá US$ 1087.7 bilhões até 2026. Dado o enorme potencial do mercado de criptomoedas, várias instituições bancárias e financeiras começaram a investir em criptomoeda.
Bilhões investidos em criptografia
Uma empresa de análise de dados publicou recentemente um Denunciar que revelou que 55% dos maiores bancos do mundo investiram cerca de US$ 3 bilhões em tecnologias blockchain e criptomoedas. Estas tecnologias proporcionam acesso mais inclusivo, tempos de transação mais rápidos, maior segurança e maior transparência.
Portanto, cada vez mais instituições financeiras e bancos estão investindo nessas tecnologias para se manterem no topo da inovação financeira. A Reserva Federal dos EUA e o Banco Central Europeu estão a contemplar as possibilidades das suas respetivas moedas digitais para acompanharem a mudança.
O objetivo do crypto banking é a soberania financeira, mas isso não é tudo que os usuários precisam; querem também ter a certeza de que os seus investimentos estão seguros neste novo sistema bancário. Isso só pode ser conseguido através da criação de uma rede de segurança apropriada e da educação dos usuários sobre como usar criptomoedas com segurança.
Por que as instituições financeiras acreditam que o crypto banking é uma alternativa segura
O principal problema com a segurança no crypto banking é a própria definição de segurança. O que as instituições entendem por segurança é muito diferente do que os usuários de criptomoedas entendem pelo termo. A segurança, convencionalmente, refere-se às medidas e práticas utilizadas para proteger as instituições, mas também inclui a capacidade de recuperar fundos roubados e corrigir erros.
Junto com isso, segurança para as instituições financeiras também significa ter confiança no compartilhamento do acesso com outras pessoas e acreditar que tal compartilhamento não causará problemas.
A tecnologia Blockchain é geralmente usada para criar criptomoedas. As transações são registradas de forma irreversível e imutável em “blocos” com registro de data e hora. Este procedimento complicado e demorado cria um livro digital seguro de transações de criptomoedas que os hackers não podem influenciar.
Estas transações digitais requerem frequentemente um processo de autenticação de dois fatores que melhora a segurança de cada transação. O sistema bancário tradicional, que depende de moeda fiduciária, corre o risco de ser desvalorizado, especialmente face à incerteza económica. O criptobanco pode ajudar a manter a segurança da sua infraestrutura financeira, alavancando a sua soberania e sistemas descentralizados.
Por exemplo: em 2020, o valor do dólar americano foi o mais baixo em décadas e os activos tangíveis (como o ouro) atingiram um máximo histórico. Por outro lado, a criptomoeda superou todos os demais ativos devido à alta demanda por finanças descentralizadas (DeFi).
A maior fraqueza de segurança do Blockchain: o usuário
Apesar dos vários blocos durante as transações criptográficas, a segurança é uma das maiores preocupações no setor bancário criptográfico. Como as instituições financeiras e as empresas dependem de dados eletrónicos, existe também um risco acrescido de fraude financeira e violação de dados. De acordo com um 2020 relatório, 47% dos americanos sofreram roubo de identidade financeira em 2020, resultando em perdas de cerca de US$ 712.4 bilhões.
Este número é 42% superior à taxa de 2019. Isto deve-se principalmente ao facto de a rápida mudança para a digitalização ter ultrapassado o conhecimento e a compreensão do consumidor. Não conseguir navegar em procedimentos simples de segurança, como proteção por senha e autenticação de dois fatores, pode aumentar drasticamente o risco de ataques cibernéticos.
A maioria dos usuários, por exemplo, é altamente suscetível a e-mails de phishing, fraude de confiança, troca de SIM e até mesmo à perda de seus dispositivos, o que pode expor seus dados pessoais. A perda acidental de PINs e senhas de segurança também é um dos principais motivos para perdas indesejadas em criptomoedas. Dada a facilidade de acesso, alguns clientes também tendem a manter suas criptomoedas em troca por um longo período de tempo.
Mas manter as criptomoedas em carteiras de câmbio acarreta um risco maior de fraude financeira. Desde 2011, mais de US$ 1.65 bilhão em criptomoedas foram roubado das carteiras de câmbio, e esse número está aumentando rapidamente. As carteiras de câmbio são um dos alvos mais atraentes para os hackers, pois possuem milhões de dólares em criptomoedas em um só lugar. É, essencialmente, uma mina de ouro digital para os agentes de ameaças.
Além de hackers e fraudes, as carteiras de câmbio também estão sujeitas a problemas como má gestão e perdas administrativas. Um exemplo proeminente de tal caso é a controvérsia QuadrigaCX, uma bolsa canadense de criptomoedas cujo proprietário faleceu com todas as chaves privadas, levando a uma perda de US$ 190 milhões em dinheiro do usuário.
Essas decisões dos usuários os tornam mais vulneráveis a fraudes e violações de informações. Isso está fora do domínio dos provedores de blockchain porque, assim como os bancos, eles também não são responsáveis pela forma como os usuários gerenciam as informações de suas contas.
Como os usuários podem proteger sua experiência de criptografia bancária
Para evitar ataques e hacks de criptomoedas, os usuários devem aprender como participar com segurança em exchanges de criptomoedas antes de investir seu dinheiro. Existem inúmeras opções em termos de exchanges e carteiras digitais onde o cliente pode armazenar a sua moeda digital. Devem pesar as vantagens e desvantagens de cada uma destas opções e tomar uma decisão informada.
Os clientes também devem usar uma senha forte para cada uma de suas contas, pois os serviços de criptomoeda são um alvo popular para hackers. Usar uma senha forte, autenticação multifator e rotação de senha pode ajudar a evitar violações de dados. Além disso, outra medida importante é um exame cuidadoso das políticas de segurança do fornecedor de blockchain. Um bom provedor terá recursos como autenticação multifator e criptografia SSL/TLS.
Portanto, antes de escolher um prestador de serviços financeiros, os usuários devem ler as políticas de privacidade e segurança da empresa. A empresa deve dotar os seus utilizadores de conhecimentos e ferramentas adequadas para proteger os seus dados e dinheiro num mundo repleto de fraudes digitais. A empresa certa manterá a transparência com seus clientes e os ajudará a ter uma experiência bancária criptografada segura.
Postagem de convidado de Ian Kane de Unbanked
Ian Kane é o cofundador da Unbanked, uma plataforma global de tecnologia de ponta construída em blockchain. Kane trabalhou em tecnologia e mídia digital por mais de 10 anos, com grande foco em desenvolvimento de negócios, vendas e estratégia. Sua formação profissional diversificada permite-lhe trazer uma visão e experiência únicas para cada desafio que assume.
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Fonte: https://cryptoslate.com/how-secure-is-crypto-banking/
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