Criptomoeda e seu impacto potencial nos pagamentos internacionais

Republicado por Platão

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Na semana passada Finovate outono de 2023, MoneyGram CEO Alex Holmes foi entrevistado por um repórter da Forbes, Leo Schwartz, sobre a criptomoeda e seu impacto potencial nos pagamentos e remessas internacionais. A discussão esclareceu as complexidades e desafios que cercam a adoção de criptomoedas na indústria de pagamentos.

Holmes começou reconhecendo o fascínio das criptomoedas, particularmente a sua promessa de transações transfronteiriças instantâneas e gratuitas. No entanto, ele enfatizou que a realidade da adoção das criptomoedas é muito mais complexa. A MoneyGram, uma empresa tradicional de serviços financeiros, encontra-se numa posição única, fazendo experiências com criptomoedas enquanto permanece cética quanto à sua capacidade de revolucionar o cenário de pagamentos.

Um ponto-chave que Holmes destacou foi a resiliência inerente aos sistemas bancários tradicionais. Estes sistemas foram historicamente concebidos para salvaguardar os interesses dos cidadãos de uma nação e manter a estabilidade económica. Embora as criptomoedas ofereçam perspectivas interessantes, a infraestrutura financeira existente serve como espinha dorsal do comércio global.

O sistema financeiro convencional nunca foi concebido para uma integração internacional perfeita. Como resultado, os fluxos globais de pagamentos, quer sejam para consumidores, empresas ou bancos, sofrem frequentemente de ineficiências. Historicamente, o foco principal tem sido a facilitação de transações em grande escala, deixando espaço para melhorias no domínio dos pagamentos transfronteiriços.

Sobre o tema transferências criptográficas e moedas fiduciárias, Holmes disse:

“Os defensores da criptografia sempre apontam para um caso de uso matador: pagamentos e remessas internacionais. Em algum momento, porém, a transferência criptográfica terá que interagir com moedas fiduciárias, e é aí que o atrito entra em vigor.”

Ele acrescentou:

"Através da parcerias com Stellar e Circle, estamos abordando as transferências criptográficas como uma extensão do câmbio estrangeiro… Funciona, e funciona maravilhosamente bem. A criptografia não precisa substituir o decreto, mas a criptografia precisa ser uma extensão do mundo existente.”

Visa e MasterCard também estão fazendo parceria com a Circle. A promessa da criptomoeda reside no seu potencial para transcender as limitações dos sistemas bancários tradicionais, permitindo que indivíduos e empresas criem as suas próprias redes financeiras para transações transfronteiriças contínuas. A abordagem da MoneyGram envolveu o estabelecimento de uma rede através de parcerias com bancos locais, carteiras e parceiros em todo o mundo, contornando eficazmente as ineficiências do sistema existente.

Apesar da excitação em torno das criptomoedas, Holmes reconheceu os desafios que elas apresentam. A interoperabilidade, a capacidade de diferentes criptomoedas e blockchains funcionarem perfeitamente em conjunto, continua a ser um obstáculo significativo. Embora a tecnologia blockchain seja realmente rápida e eficiente, a falta de interoperabilidade entre diferentes criptomoedas complica o cenário.

A discussão também destacou preocupações regulatórias e de usabilidade. Embora as criptomoedas possam oferecer transações gratuitas em suas redes, o processo de conversão de criptomoedas em moeda fiduciária para uso diário pode gerar custos e complicações.

No final das contas, embora as criptomoedas sejam promissoras no domínio dos pagamentos e remessas transfronteiriças, elas enfrentam desafios substanciais, incluindo interoperabilidade e obstáculos regulatórios. A MoneyGram, como instituição financeira tradicional, reconhece a necessidade de inovação, mas permanece cautelosa quanto a sobrestimar o poder transformador imediato das criptomoedas na abordagem às complexidades do ecossistema global de pagamentos.

Alex Holmes

Holmes é presidente e CEO da MoneyGram International, liderando a próxima iteração da jornada da MoneyGram para alavancar sua plataforma moderna, móvel e orientada por API, com foco específico na construção do modelo de negócios digital do futuro. Alex liderou esforços líderes do setor para utilizar a tecnologia criptográfica e blockchain para mudar a forma como o dinheiro se move através das fronteiras. Defensor do impacto social, Alex tem sido fundamental na liderança de iniciativas empresariais focadas em capacitar outras pessoas por meio da educação e da inclusão financeira.

Alex ingressou na MoneyGram em 2009 e atuou anteriormente como CFO e COO antes de ser nomeado CEO em janeiro de 2016. Antes da MoneyGram, Alex passou quase nove anos na First Data Corporation, onde ocupou vários cargos, incluindo Chefe de Gabinete do CEO, Chefe de Relações com Investidores, Vice-Presidente Sênior de Global Sourcing & Iniciativas Estratégicas e Diretor Regional do Benelux para Western Union. Ele também é membro do Conselho Consultivo de Inovação do Federal Reserve Bank de Nova York e parte do capítulo Global One da Young Presidents Organization.

Leo Schwartz

Schwartz é um repórter da Fortune que cobre o impacto global da criptografia, da regulamentação, do crime cibernético e de todas as coisas relacionadas ao blockchain. Anteriormente, ele trabalhou no Rest of World, cobrindo tecnologia da Cidade do México. Seu trabalho também apareceu no Washington Post, PBS NewsHour e The Nation. Ele se formou com mestrado duplo em jornalismo e estudos latino-americanos pela Universidade de Nova York e bacharelado pela Universidade de Columbia.