A maior alternativa ao sistema BFSI está aqui na forma de finanças descentralizadas, então hoje vamos explorar o quê e por quê do DeFi e também cobrir a oportunidade e o caso de uso que o Defi oferece.
O DeFi, que é expandido como Finanças Descentralizadas, é um ecossistema financeiro completo ou um guarda-chuva que oferece o conjunto de produtos e serviços financeiros, como empréstimos, empréstimos, renda fixa, seguros, etc., tornando-o disponível para massas em uma rede pública de blockchain descentralizada, sem qualquer autoridade de qualquer intermediário.
Definição resumida:
- O DeFi consiste em Dapps e protocolos ponto a ponto desenvolvidos em redes de blockchain descentralizadas que não requerem direitos de acesso para facilitar o empréstimo, empréstimo ou negociação de ferramentas financeiras
- O ecossistema DeFi é composto de vários produtos financeiros descentralizados e sem custódia.
- Eles funcionam usando dex (trocas descentralizadas), protocolos de empréstimo e derivados sintéticos.
- Atualmente, a maioria dos aplicativos Defi usa o blockchain Ethereum, mas muitas redes públicas alternativas estão surgindo, como Polygon, Binance smart chain, Solana, Cardano, que promete velocidade superior, escalabilidade, segurança e custos mais baixos
Em termos leigos:
Defi nada mais é do que o amálgama de serviços bancários tradicionais com tecnologia blockchain
Como funciona o DeFi?
Defi é composto por vários instrumentos financeiros, como
- Empréstimo
- Trocas descentralizadas
- Derivativos
- Pagamentos
- Ativos
- Previsões de mercado
Todos estes instrumentos fazem uso de tokens digitais e contratos inteligentes para facilitar diversos serviços financeiros que não requerem intermediários, no nosso sistema bancário tradicional, existem esses bancos centrais e privados que atuam como o poderoso custodiante de sua moeda fiduciária, o que os permite para ditar termos contra nossos gostos, em Defi, esses custodiantes são completamente eliminados por meio de um software de contrato inteligente.
Um contrato inteligente é um tipo de conta Ethereum que pode reter fundos e enviar / reembolsá-los com base em certas regras. Ninguém pode alterar esse contrato inteligente quando ele estiver ativo - ele sempre será executado conforme programado.
Esses contratos inteligentes são públicos e abertos para auditoria, o que garante que quaisquer contratos ruins possam ser facilmente identificados pela comunidade e possam ser examinados.
O ecossistema DefI tem uma comunidade descentralizada de membros técnicos, por exemplo, a rede de blockchain Ethereum na qual os DefI estão hospedados tem a comunidade Ethereum que pode ler o código.
Essa comunidade baseada em código aberto ajuda a manter os desenvolvedores sob controle, mas essa necessidade diminuirá com o tempo, à medida que os contratos inteligentes se tornam mais fáceis de ler e outras maneiras de provar a confiabilidade do código são desenvolvidas.
Agora que temos um entendimento básico de como o Defi funciona, é imperativo entender o que realmente faz o DefI se destacar. A TI são os seus projetos ou, por assim dizer, os seus protocolos DefI, o que a torna única como plataforma fintech. Para entender melhor o mecanismo de trabalho do DefI, vamos discutir um pouco do projeto DefI
Protocolos DefI que merecem ser compreendidos
Os sistemas Defi podem ser categorizados em:
Protocolo de Empréstimo:
- Maker
- Aave
- Compound
Esses protocolos Defi de empréstimo permitem que o usuário pegue emprestado criptomoeda como um empréstimo, dependendo da capacidade de reembolso do usuário, além de o usuário emprestar pode simplesmente bloquear suas criptografias para trocas Defi ou trocas criptográficas centralizadas para ganhar alguma renda passiva
Para saber mais sobre empréstimos criptográficos: como Staking & Yield Farming
por favor, leia meus artigos anteriores abaixo:
Dex: Trocas descentralizadas:
Além dos empréstimos, existem projetos de intercâmbio descentralizados, como
- UniSwap
- Sushiswap.
- PancakeSwap
As trocas descentralizadas são aquelas que operam sem um intermediário. Eles não são tão populares quanto suas contrapartes centralizadas.
Para saber mais sobre Dex, leia meu artigo sobre o mesmo
Essas trocas permitem que os usuários negociem qualquer token nativo, por exemplo Ethereum Token ERC-20, como um provedor de liquidez para ganhar dinheiro para fornecer liquidez ao mercado do token em questão.
Vamos aprofundar mais tomando o UniSwap como exemplo:
O UniSwap oferece três funcionalidades principais:
- Troca de tokens
- Adicionando liquidez
- Removendo liquidez.
Como funciona a troca de tokens?
- Os usuários são obrigados a criar uma conta no Metamask / ou conectar sua carteira ao UniSwap Dex.
- Uma vez que uma conta Metamask é criada, os usuários podem selecionar tokens que possuem em suas carteiras para trocar pelo tipo desejado de criptomoeda, que são suportados pelo DEX fornecido
Como adicionar Adicionando liquidez?
- Para fornecer liquidez, os usuários depositam um valor equivalente em tokens no. contrato de troca associado do token
- Assim que tiver tokens de liquidez, você pode adicioná-los a um “pool de liquidez” no UniSwap ou em qualquer interface Dex.
- Os usuários que bloqueiam seu token para obter liquidez são recompensados com uma taxa calculada pela troca
Ativos sintéticos:
O terceiro tipo de projetos DefI são ativos sintéticos, por exemplo, ações tokenizadas de synthetix ou stablecoins descentralizados de fabricantes como DAI.
Um ativo sintético é simplesmente um derivado tokenizado que imita o valor de outro ativo.
Por exemplo :
Synthetix : é uma dessas plataformas Defi que permite aos usuários criar e trocar versões sintéticas de ativos como ouro, prata, criptomoedas e moedas tradicionais como o Euro. Os ativos sintéticos são garantidos por garantias excedentes bloqueadas nos contratos da Synthetix.
Além destes 3, existem protocolos que suportam:
Previsões de mercado:
Essas plataformas Defi de previsão de mercado permitem que os usuários façam previsões futuras de alguns eventos, como apostas esportivas ou políticas, previsões sobre os preços das ações e muito mais.
Os sistemas DeFi abrem esses mercados para participação. O conceito de mercados de previsão descentralizados há muito é apresentado como uma possibilidade por meio de contratos inteligentes.
Exemplo de protocolo de previsão de mercado:
Augur: É é uma plataforma de mercado de previsão descentralizada que utiliza a previsão coletiva da população em massa. A plataforma DeFi August usa Ethereum para aproveitar a “Sabedoria da Multidão” para criar dados preditivos em tempo real.
A versão inaugural do Augur foi lançada em 2015 e sua mainnet foi lançada em 2018.
Como funciona o Augur?
Augur oferece duas funcionalidades principais:
Criação de mercado:
Os usuários podem formar o mercado Augur gastando alguma quantia de Ethereum. Ao criar um mercado, os usuários precisam definir as taxas do tomador e do fabricante, que devem ser baixas o suficiente para incentivar as pessoas a licitar e altas o suficiente para cobrir o custo do Ethereum.
Ações de eventos de negociação:
Agora, qualquer usuário pode fazer parte do Augur mercado, para negociar contra as previsões de ocorrência de evento de mercado listado. Os comerciantes podem ganhar dinheiro comprando posições a um custo baixo e vendendo-as quando o preço subir. As pessoas que prevêem um evento corretamente também receberão recompensas quando o mercado fechar.
Augur tem o token de reputação nativo: $REP que é um token ERC-20 a ser usado na plataforma Augur para criar e negociar previsões. Como o nome sugere, $ REP representa a reputação dos detentores do token no mercado. Para qualquer ação que requeira tokens, os usuários apostam sua reputação.
O Defi possui os seguintes atributos-chave, o que o torna uma plataforma descentralizada para o mundo financeiro
Não custodiais:
Ao contrário das trocas centralizadas ou BFSIs tradicionais, os protocolos DeFi nunca levam seus ativos criptográficos associados à sua carteira sob custódia, com os protocolos DeFi você sempre tem a custódia total da sua criptomoeda.
Descentralizado:
Os protocolos Defi são descentralizados porque não há uma autoridade única da equipe de criadores da plataforma Defi, que controla as plataformas Defi. Ele incentiva a prática da comunidade espalhada por vários locais, para ter controle sobre os contratos inteligentes. Os criadores votam para sair do poder o mais rápido possível e permitem que os usuários da comunidade votem no futuro da rede Defi em questão.
Altamente transparente:
Defi promove o mais alto nível de transparência na forma como funcionam, permitindo um maior nível de abertura e acessibilidade para todos. Sendo construído em cima de um blockchain, as transações de protocolos Defi estão disponíveis para a auditoria pública. A verdadeira beleza é que todas as transações associadas ao livro-razão público são anônimas, consistindo apenas em endereços numéricos.
Permissionless:
Uma conexão com a Internet é tudo que você precisa para acessar esses serviços Defi
Prova de censura:
Nenhuma parte central é capaz de inverter a ordem das transações e desligar o serviço
Programável:
Os desenvolvedores podem criar e entrelaçar serviços financeiros a um custo muito baixo
Alta eficiência:
Os serviços financeiros Open Defi são movidos e dirigidos por software sem qualquer dependência humana, o que reduz quaisquer problemas operacionais e custos, tornando o sistema mais automatizado e eficiente.
Quais são as desvantagens associadas ao sistema Defi?
Estas são algumas das desvantagens proeminentes que precisam ser consideradas por parte dos usuários Defi
Risco de segurança de contrato inteligente:
Os contratos inteligentes, que atuam como o pilar do sistema blockchain da Defi, são propensos à manipulação, esses softwares de contrato inteligente são de código aberto que podem ser espiados pelos usuários que investem, antes de iniciarem o investimento. Os contratos inteligentes da Defi são geralmente entregues à agência do partido para auditoria de segurança e rastreamento de bugs, mas ainda assim os bugs do contrato inteligente podem ser evitados devido ao envolvimento humano, isso é arriscado e pode levar a falha de tecnologia de software.
Maus usuários com intenção malafida:
Houve alguns casos importantes no passado, como em setembro de 2020, a bolsa KuCoin confirmou US $ 150 milhões em bitcoins e tokens ERC-20 sendo transferidos de suas carteiras quentes. Quando eles auditaram essa transação com o software de inteligência blockchain Elliptic, descobriram que a bolsa havia perdido cerca de US $ 281 milhões.
Esses tipos de incidentes, embora não sejam muito comuns, podem aparecer e, devido à natureza descentralizada de Such Dex, tais atores mal-intencionados podem brincar de galinha e ainda assim escapar do congelamento de seus fundos.
Responsabilidade do usuário único:
Considerando que o DeFi não está isento de riscos e problemas, ainda não é responsável por seus erros.
DeFi transfere responsabilidade de intermediários para usuários
Uma vez que os DeFi não têm qualquer custódia dos tokens de usuário, se ocorrer algum incidente com o mesmo, o usuário é o único responsável pela perda de seu ativo digital e, lembre-se, é quase impossível de recuperar, pois não há um sistema central no local que iria mantiveram alguns vestígios do mesmo e fizeram algo
Sobre-colateralização:
O negócio de crédito defi sofre de sobrecolateralização e ocorre quando o valor do ativo apostado (pelo mutuário) é proibitivamente alto em comparação com o próprio montante do empréstimo.
Os projetos DeFi têm alta colateralização para evitar a remoção de obstáculos, como classificações de crédito.
Com algumas estatísticas do, Defi World e com a comparação de finanças tradicionais da Defi Vs:
- Principais projetos de crédito da Defi, como Aave e composto continua a ser o jogador dominante neste espaço de empréstimo e viu um aumento do valor total bloqueado de $100 milhões a $ 15 bilhões + garantia em menos de 24 meses.
- Aave lidera o jogo com depósitos de depósitos totais, em junho de 2021, Aave também inverteu o valor total emprestado, agora dominando os empréstimos em depósitos e empréstimos pendentes,
Consulte a imagem abaixo:
- &
- 2020
- 7
- absoluto
- Acesso
- acessibilidade
- Conta
- Açao Social
- Todos os Produtos
- Permitindo
- Aplicativos
- artigo
- artigos
- ativo
- Ativos
- auditor
- Automatizado
- Bancário
- bancos
- Beleza
- O maior
- binário
- Bitcoin
- blockchain
- Empréstimo
- Bug
- erros
- negócio
- Comprar
- Capacidade
- Cardano
- código
- comum
- comunidade
- contract
- contratos
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