Finanças descentralizadas (DeFi) é um dos desenvolvimentos mais populares no espaço de criptoativos, que recria sistemas financeiros tradicionais de maneira descentralizada, aberta, autônoma e sem permissão. Apesar de um mercado de urso difícil, o DeFi provou ser resiliente e foi incrível testemunhar ao longo de 2022.
O mercado DeFi viu o TVL (valor total bloqueado) aumentar de US$ 687 milhões para mais de US$ 14 bilhões até o final de 2022. O volume de DEXs em janeiro aumentou 27% em relação ao mês anterior, para US$ 56 bilhões. Isso marca o primeiro aumento no volume mensal desde maio de 2022, excluindo o pico em novembro após as consequências do FTX.
DeFi – O que exatamente é isso?
DeFi é o termo genérico para coleção de produtos e serviços financeiros que dependem de contratos inteligentes e blockchains. Os aplicativos DeFi são descentralizados, operando em uma base peer-to-peer (P2P). No entanto, a extensão em que eles alcançam a descentralização pode variar. Também é chamado de “dinheiro legos”devido à sua natureza modular e combinável. Cada “tijolo Lego” individual dentro do aplicativo DeFi representa uma oferta financeira exclusiva que os usuários podem combinar de acordo com suas preferências. Ao mesclar vários desses produtos e serviços Lego-brick, um novo aplicativo DeFi pode ser criado, mais robusto ou personalizado para atender aos requisitos específicos de cada usuário.
O surgimento do mercado DeFi chamou a atenção dos formuladores de políticas devido ao surgimento de aplicativos que utilizam tecnologias de contabilidade distribuída. Em vez de depender de entidades centralizadas para obter confiança, os mercados DeFi operam como redes baseadas na comunidade com o objetivo de automatizar os elementos que promovem a confiança em instituições centralizadas. Eles se esforçam para funcionar globalmente e sem fronteiras, fornecendo serviços financeiros, evitando a necessidade de intermediários ou procedimentos centralizados.
Os blocos de construção do DeFi
- Stablecoins – Stablecoins são muito importantes para fins de empréstimo. O usuário não precisa emprestar a criptomoeda cujo custo varia. O usuário deve pegar emprestado um stablecoin e depois utilizá-lo da maneira que quiser. Isso também facilita o processo de empréstimo.
- Governance – A governança é um aspecto importante da execução do protocolo descentralizado. Todos os desenvolvimentos no protocolo são baseados nos resultados da votação. A votação pode ser realizada pelos detentores dos tokens de governança do protocolo.
- Formadores de mercado automatizados (AMMs) – As bolsas tradicionais são baseadas em livros de ofertas. Se o usuário precisar negociar uma criptomoeda, ele precisará de um comprador ou vendedor subsequente. AMM substitui isso. Ele permite que os usuários desenvolvam pools de liquidez de 2 tokens. A negociação pode ocorrer dentro do pool assim criado.
- Pontes (Bridges) – O DeFi permite a funcionalidade cruzada em diferentes blockchains, permitindo que os usuários transfiram tokens de um blockchain para outro. Isso é possível por meio de pontes, que consistem em contratos inteligentes. Esses contratos inteligentes bloqueiam o token nativo do usuário e fornecem a eles um token vinculado 1:1 no blockchain de destino.
Estatísticas chave DeFi 2023
Atualmente, o interesse global está crescendo na economia digital, com foco particular na tecnologia blockchain. O DeFi oferece possibilidades empolgantes, como o fato de incluir vários aplicativos e protocolos altamente interoperáveis. Como uma tecnologia emergente, ela tem o potencial de revolucionar todo o setor financeiro no futuro.
O ecossistema Ethereum continua a dominar o espaço DeFi, respondendo por 58% de toda a liquidez do setor. Em termos de incidentes notáveis, a maior exploração DeFi de 2022 foi a exploração da ponte Ronin, que ocorreu em março. Essa exploração resultou em perdas de 173,600 ETH e 25.5 milhões de USDC, avaliadas em mais de US$ 625 milhões na época.
Apesar do declínio do Total Value Locked (TVL) e da escala significativa desses hacks, as análises financeiras permanecem otimistas sobre o setor. De acordo com um relatório do Market, o tamanho do mercado mundial de blockchain deve atingir US$ 67.4 bilhões até 2026. Essa previsão leva em consideração vários fatores, incluindo um aumento no financiamento de capital de risco, aceitação mais ampla de blockchain para sistemas de pagamento e a integração de soluções blockchain em domínios como segurança cibernética e bancos.
Principais previsões de DeFi para 2023
- Falha de Câmbio Centralizado – Em 2022, várias exchanges centralizadas (CEXs), incluindo FTX sob Sam Bankman-Fried, tiveram falhas. Isso levou a um longo processo para os usuários recuperarem seus ativos, resultando em uma crescente suspeita em relação a essas plataformas devido à falta de transparência e controle.
Por outro lado, as trocas descentralizadas (DEXs) oferecem aos usuários operações transparentes e controle completo, embora muitas vezes exijam mais diligência do usuário médio devido à sua complexidade. Em vez de conceder acesso aos fundos a uma corporação centralizada, os DEXs fornecem aos usuários visibilidade total de como seus fundos são armazenados na plataforma. Como resultado, 2023 pode ser um ano de avanço para DEXs, com a possibilidade de mais funcionalidades inovadoras serem introduzidas nessas plataformas e aplicativos. - Finanças descentralizadas – Um número crescente de investidores começou a entender a distinção entre DeFi e sua contraparte centralizada tradicional. Um exemplo ilustrativo disso é quando os credores conseguiram recuperar seus ativos apenas por meio do uso de contratos inteligentes. Esse cenário ocorreu quando a Celsius e a Alameda Research pagaram seus empréstimos para obter acesso às garantias que haviam fornecido para tomar empréstimos em dólares.
- Integração Institucional – Os investidores reconhecem cada vez mais o potencial de utilizar contratos inteligentes, levando a um provável aumento na integração de DeFi com CeFi. Um exemplo notável disso é o JP Morgan, que fez avanços significativos em suas iniciativas baseadas em blockchain por meio de sua entidade dedicada, Onyx.
- Identidade Descentralizada - À medida que a CeFi continua a explorar maneiras de incorporar métodos baseados em blockchain, a DeFi também desempenhará um papel fundamental no avanço das identidades digitais. Em 2022, surgiram várias ferramentas que exploraram a interação entre redes sociais, identidades descentralizadas e reputações. Projetos como ENS, tokens vinculados à alma, Lens e POAPs foram fundamentais nessa exploração.
As vantagens do DeFi
O DeFi tem o potencial de transformar o setor financeiro, fornecendo um sistema financeiro mais aberto, transparente e acessível para todos.
- Descentralização: DeFi elimina a necessidade de intermediários, permitindo que os usuários acessem serviços financeiros diretamente sem depender de instituições terceirizadas. Isso resulta em taxas mais baixas, tempos de transação mais rápidos e maior controle sobre os ativos.
- Transparência: As transações DeFi são documentadas em um blockchain público, estabelecendo um registro transparente e imutável de todas as atividades financeiras. Esse registro transparente de transações inspira confiança no sistema e permite que qualquer pessoa audite as transações financeiras.
- Segurança: DeFi conta com contratos inteligentes e criptografia para garantir a segurança das transações. Nos contratos inteligentes, os termos do contrato são aplicados automaticamente quando certas condições são atendidas, garantindo que os fundos sejam liberados apenas quando as condições forem atendidas.
- Acessibilidade: DeFi está aberto a qualquer pessoa com conexão à Internet, independentemente da localização ou situação financeira. Isso permite que os usuários acessem serviços financeiros que talvez não pudessem acessar de outra forma.
Resumindo
DeFi TVL diminuiu 76% ao longo de 2022, no entanto, espera-se que cresça com um CAGR de 42.5% de 2022 a 2030. Desde 2020, o DeFi TVL aumentou 6,900%. As exchanges descentralizadas registraram mais de US$ 850 bilhões em volume de negociação em 2022, com mais de 5.6 milhões de endereços de carteira exclusivos.
A renda passiva do DeFi depende do staking e da exposição unilateral em 2022. Existem muitos setores no DeFi que já possuem um ajuste de mercado de produto. Eles continuarão crescendo, como DEXes para derivativos e negociação à vista, stablecoins e protocolos de liquidez. Em 2023, à medida que o espaço do bloco se torna mais valioso, muitos usuários desejarão apostar seus tokens Ethereum para obter receitas produzidas na cadeia enquanto experimentam os benefícios e a capacidade de composição do DeFi.
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