DeFi, que significa finanças descentralizadas, é uma das tendências mais proeminentes na comunidade blockchain no momento. Se você não está acompanhando o mundo criptográfico de perto, talvez não tenha percebido que essa revolução está ocorrendo atualmente. Todos os tipos de instituições e produtos financeiros estão sendo recriados em um mundo descentralizado de blockchains. Vamos explorar o fenômeno DeFi e como você pode tomar um empréstimo em criptomoedas ou usar uma conta poupança para acumular juros ao longo do tempo.
Antes de discutir inteligênciat contratos, vamos revisar brevemente a tecnologia blockchain de forma mais geral. Um blockchain é um livro digital no qual todas as transações são escritas explicitamente e confirmadas pelos participantes da rede. Existem muitos blockchains separados, sendo os mais populares Bitcoin, Ethereum, Cardano e Binance Smart Chain. Bitcoin foi a primeira criptomoeda e a primeira implementação bem-sucedida da ideia de blockchain, mas o conceito crucial para DeFi começou mais tarde, com Ethereum.
Vitalik Buterin, o criador do Ethereum, introduziu o conceito de contrato inteligente. Em termos simples, um contrato inteligente é um programa de computador que executa automaticamente certas transações quando solicitado ou acionado por um evento. Você pode pensar em uma máquina de venda automática como o análogo mais fácil de um contrato inteligente no mundo real. Você coloca uma moeda e, por causa desse evento, pode esperar que um refrigerante ou lanche caia.
Os contratos inteligentes no mundo criptográfico funcionam de forma semelhante. Você coloca seu dinheiro em uma determinada conta e quando determinado evento acontece (por exemplo, um dia passa), uma ação é acionada (por exemplo, você ganha juros). Isso pode ser centralizado ou descentralizado. Centralização significa que há uma bolsa ou uma empresa privada cuidando da conta na qual você depositou seu dinheiro. A descentralização significa que a conta é regida pelo próprio contrato inteligente e existem medidas para garantir que você é o único que pode receber esse dinheiro de volta.
Vamos agora entrar em exemplos.
As contas de poupança são uma das maneiras mais fáceis de entender os contratos inteligentes e também existem no mundo criptográfico. Vamos levar Aave por exemplo, que é uma das maiores plataformas de empréstimo e empréstimo de dinheiro.
Depositar dinheiro em alguma outra conta descentralizada é um contrato inteligente. Mas por que você ganharia juros sobre isso? Os bancos ganham dinheiro com empréstimos e outros serviços, por isso podem incentivar os seus clientes a depositar dinheiro. Eles pagam juros sobre o seu depósito e depois usam esse dinheiro para realizar outras atividades para obter seus próprios rendimentos. Ao mesmo tempo, também podem emprestar dinheiro a partir das reservas que acumulam.
Este sistema funciona exatamente da mesma forma no blockchain. Você também pode depositar dinheiro e emprestá-lo em muitas criptomoedas. Assim, cada vez que alguém toma emprestado criptografia no Aave, seus juros se acumulam em um pool e são distribuídos para contas que fornecem liquidez ao depositar sua criptografia, gerando assim juros. Então, na verdade, é exatamente igual ao sistema bancário tradicional, mas sem intermediários.
Mas como você pede dinheiro emprestado em criptografia? E quanto à inadimplência, pedidos de crédito e todos os outros problemas que surgem na hora de emprestar? A resposta são empréstimos com garantia excessiva. Para tomar um empréstimo, você precisa depositar mais do que deseja pedir emprestado. O valor do seu empréstimo não pode exceder 80% do seu depósito total. Dessa forma, se seus juros ultrapassarem o limite determinado pelo contrato inteligente, seu empréstimo será automaticamente reembolsado e o mutuário não perderá seu dinheiro. Os pedidos de crédito são, portanto, desnecessários para a avaliação de risco pré-empréstimo.
Neste estágio, você pode se perguntar por que alguém tomaria um empréstimo se precisasse depositar mais para fazê-lo. É uma forma de obter vantagem, pois você pode tomar um empréstimo em uma criptomoeda diferente. Vejamos um exemplo para obter uma imagem mais clara.
Imagine que você tem 10 ETH em sua carteira, atualmente avaliados em cerca de US$ 2,500 por ETH. Você coloca isso no Aave e, em seguida, pega um empréstimo de 10,000 Dai, que é uma moeda estável avaliada em aproximadamente um dólar por Dai. Então, você tem uma dívida de $ 10,000 com a Dai.
Agora você transforma esse Dai em ETH, obtendo 4 ETH, e então coloca esse ETH de volta no Aave. Você tem agora 14 ETH como garantia. Se o ETH subir para US$ 5,000 por moeda, você só terá que vender 2 ETH para pagar sua dívida original do Dai, mais juros. Então, você acabou de ganhar 2 ETH pelos seus esforços. Da mesma forma, se você acredita que o valor de uma determinada criptomoeda diminuirá, você pode fazer um depósito em Dai ou outra moeda estável e tomar um empréstimo nessa criptomoeda.
Uma observação final: as contas de poupança Dai retornam juros de cerca de 6% ao ano, o que é muito mais do que se você mantivesse seu dólar em uma conta bancária. Portanto, mesmo que não queira comprar nenhuma das criptomoedas mais voláteis, você ainda pode participar de um mercado de criptografia comprando moedas estáveis e depositando-as em plataformas como Aave. Além do Aave, algumas das mais populares também são plataformas para investimento em criptografia. Bancor, Apresentadora, BlockFi, I crypto.co, Binance. Alguns são centralizados como Binance, alguns são descentralizados como Aave. A diferença é que aplicativos centralizados como o Binance tendem a ter mais suporte ao cliente, mas ao mesmo tempo menos interesse.
Os empréstimos e depósitos são apenas a ponta do iceberg quando se trata de finanças descentralizadas. Outro conceito importante neste espaço são os pools de piquetagem e liquidez. Seguindo Explicação da Coinbase, “Staking é o processo de participação ativa na validação de transações (semelhante à mineração) em um blockchain de prova de aposta (PoS). Nessas blockchains, qualquer pessoa com um saldo mínimo exigido de uma criptomoeda específica pode validar transações e ganhar recompensas de Staking.” O staking geralmente é realizado depositando dinheiro em um determinado aplicativo, muitas vezes fornecido pelos criadores de uma determinada criptomoeda.
Fornecer liquidez é muito semelhante a apostar, mas em vez de validar transações, seu dinheiro fornece aos usuários uma determinada moeda. Por exemplo, você precisa ter ETH e Dai, e então você pode fornecer liquidez fornecendo 1 ETH e 2500 Dai (para que tenham o mesmo valor) para uma das bolsas descentralizadas como Uniswap or Sushiswap.. Agora, você ganha uma pequena quantia de juros cada vez que alguém troca ETH por Dai ou vice-versa.
Portanto, para apostar você precisa de uma criptomoeda e para fornecer liquidez você precisa de duas. No final das contas, porém, o princípio é o mesmo do processo de depósito que descrevi acima. Para apostar ou fornecer liquidez, você também deposita seu dinheiro em uma carteira, e um contrato inteligente garante a segurança do seu dinheiro e garante que você seja o único que pode recuperá-lo.
É isso – um breve guia sobre DeFis. Na verdade, é apenas a ponta de um iceberg. Acredito verdadeiramente que estamos actualmente na fase de construção de um mundo descentralizado onde qualquer pessoa tem acesso às melhores ferramentas financeiras, independentemente da sua localização. Se você quiser saber mais sobre DeFis eu recomendo O Desafiador — um ótimo canal no YouTube com tutoriais sobre como usar aplicativos DeFi e muitos vídeos excelentes sobre o rumo do mercado.
Se você quiser saber mais sobre blockchain em meus artigos, verifique:
P.S. Este artigo não contém nenhum conselho financeiro e é meramente informativo. Você deve fazer uma pesquisa adequada antes de fazer qualquer investimento ou usar aplicativos DeFi.
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