Os negócios tailandeses do Deutsche Bank começaram a realizar transações cambiais em nome de clientes globais onshore com a ajuda de uma fintech sediada em Hong Kong, a XTransfer.
Pimolpa Simaroj, diretor do banco na Tailândia, diz que isso representa o próximo passo para trazer transações cambiais envolvendo o baht tailandês para o país.
O regulador bancário, Banco da Tailândia, introduziu um regime em 2022 denominado regras de empresas qualificadas não residentes (NRQC), que se destina a trazer o baht FX para onshore.
Antes do NRQC, uma empresa necessitaria de uma entidade local e de contas bancárias locais para realizar transações em baht relacionadas com a venda de serviços a contrapartes locais. Eles teriam que receber o pagamento em baht e depois solicitar ao Banco da Tailândia a aprovação para negociar o baht por outra moeda.
Para empresas internacionais, o processo é lento, manual e caro, por isso elas tendem a realizar transações de câmbio em baht no exterior. Isto significa que o Banco da Tailândia não consegue ver estes fluxos, o que prejudica a sua capacidade de manter a estabilidade da moeda.
Trazendo FX para terra
Com o NRQC, os bancos nomeados podem agora intervir para realizar transações onshore em nome de empresas internacionais, desde que possam mostrar ao Banco da Tailândia que as suas transações cambiais representam pagamentos empresariais e não especuladores financeiros.
Pimolpa diz que o Deutsche Bank ajudou a fazer lobby pelo NRQC e foi o primeiro banco a lançar transações sob o novo regime.
O NRQC tornou mais fácil para as empresas offshore cobrarem pagamentos de clientes locais. Mas as empresas ainda enfrentavam o desafio de desembolsar esses fundos aos seus próprios fornecedores, o que muitas vezes envolve muitas pequenas e médias empresas em toda a região.
Estas PME precisam de ser pagas em dólares, renminbi ou outra moeda. Um banco de transações globais como o Deutsche não mantém relações com essas empresas; prefere operar entre grandes multinacionais ou com outros bancos.
Isto significava que o Deutsche Bank poderia apoiar uma parte das necessidades cambiais de um cliente na Tailândia: cobrar pagamentos em baht e trocá-los por uma nova moeda, eliminando assim o risco cambial antes que uma empresa precisasse desembolsar dinheiro aos seus fornecedores. Mas e quanto à outra etapa – enviar esse dinheiro para onde a empresa cliente precisa que ele vá?
Adicionando pernas
O Banco da Tailândia introduziu agora uma nova camada nas regras do NRQC, permitindo a elegibilidade da participação das fintechs. “Chamamos isso de versão 1.5 do NRQC”, disse Pimolpa.
O Deutsche Bank associou-se ao XTransfer, que facilita pagamentos comerciais a fornecedores na China, e ajudou-o a obter a aprovação do Banco da Tailândia para participar no esquema.
Pimolpa diz que a plataforma NRQC do banco não precisa ser específica da China, mas as PME chinesas são os principais fornecedores dos clientes empresariais do Deutsche Bank. Por exemplo, o Deutsche Bank também trabalha com outra fintech para apoiar pagamentos internacionais na educação, para famílias tailandesas que enviam crianças para estudar no estrangeiro.
O foco do banco está em agregar parceiros para apoiar os seus clientes globais, particularmente aqueles no comércio electrónico e outros sectores da “nova economia”. O Deutsche Bank lida com cobranças locais em baht, usando o PromptPay, o sistema local de pagamentos em tempo real, converte isso em renminbi ou outras moedas e paga de uma só vez ao XTransfer, que pode distribuir dinheiro às PMEs na rede do cliente.
O XTransfer também automatiza os relatórios para que o banco (e o regulador) saibam quem está recebendo esses pagamentos e por quê.
Benefícios do negócio
A parceria permite ao Deutsche Bank gerir os fluxos de pagamentos às PME. Também permite que as transações cambiais ocorram instantaneamente, para que o cliente corporativo não fique exposto ao risco de mercado enquanto aguarda as aprovações regulatórias. Ao manter o seu foco em empresas internacionais e fintechs, o Deutsche Bank não tem de competir com grandes bancos tailandeses on-shore, ou aventurar-se em PME ou negócios de retalho.
O acordo XTransfer permite ao banco servir multinacionais da nova economia, bem como muitas empresas europeias ou mesmo chinesas que procuram diversificar as suas cadeias de abastecimento.
A Tailândia está a competir com outros países para obter uma fatia da acção, à medida que muitas multinacionais reduzem a sua dependência da produção e montagem na China. A Tailândia pode não ter a população jovem e numerosa do Vietname, que tem uma mão-de-obra trabalhadora e de baixo custo.
Mas tem uma longa experiência e infra-estruturas de fabrico e logística – o país tem sido um importante centro de fabrico de automóveis durante décadas, por exemplo. “Temos a base de competências”, disse Pimolpa.
Ela diz que os fabricantes chineses de veículos eléctricos também procuram estabelecer capacidades de produção local, para que possam tornar os seus veículos eléctricos mais próximos dos seus mercados de destino. Ela quer que a parceria com a XTransfer ajude o Deutsche Bank a se tornar um banco de transações para esses recém-chegados.
Embora esta não seja a primeira vez que a XTransfer trabalha com o Deutsche Bank, o acordo NQRC pode ser um passo em direção a relacionamentos mais profundos na Tailândia e em outros mercados. Por exemplo, abre a porta para o XTransfer servir transações bancárias corporativas em grande escala, indo além do limite de conta de 200 milhões de Bt do regulador tailandês que a fintech enfrentaria se facilitasse os pagamentos por conta própria.
Pimolpa diz que isso também ajudaria a impulsionar o braço tailandês dos negócios do banco. “Essa parceria é uma boa vitrine para nossos empresários”, disse ela. “Isso nos dá uma vantagem única na Tailândia.”
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- Fonte: https://www.digfingroup.com/deutsche-bank-makes-fintech-play-for-thai-onshore-fx/
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