Por Anna Bahney, CNN Business
Os preços das casas nos EUA continuaram a subir em Julho. Mas o mercado mostrou sinais de arrefecimento, à medida que o aumento das taxas hipotecárias afastou mais potenciais compradores.
Os preços das casas subiram 15.8% em julho em relação ao ano anterior, um salto menor do que o crescimento de 18.1% observado em junho, de acordo com o S&P CoreLogic Case-Shiller Índice Nacional de Preços de Casas dos EUA. A diferença de 2.3 pontos percentuais entre esses dois meses é a maior desaceleração da história do índice.
Numa base mensal, os preços caíram 0.2% em relação a junho, a primeira queda mês a mês para o índice nacional desde fevereiro de 2012.
“Embora os preços da habitação nos EUA permaneçam substancialmente acima dos níveis do ano anterior, o relatório de Julho reflecte uma forte desaceleração”, disse Craig J. Lazzara, director-geral da S&P Dow Jones Indices.
Todas as 20 cidades relataram aumentos de preços mais baixos em julho em comparação com o ano anterior.
Tampa obteve os maiores ganhos, com os preços das casas subindo 31.8% em julho em relação ao ano anterior. Em seguida vieram Miami, com alta de 31.7%, e Dallas, com alta de 24.7%.
“À medida que a Reserva Federal continua a aumentar as taxas de juro, o financiamento hipotecário tornou-se mais caro, um processo que continua até hoje”, disse Lazzara. “Dadas as perspectivas de um ambiente macroeconómico mais desafiante, os preços das casas poderão muito bem continuar a desacelerar.”
A separado Denunciar da Agência Federal de Financiamento de Habitação na terça-feira mostrou uma trajetória semelhante nos preços das casas em julho. O índice de preços de casas FHFA, que mede as mudanças nos valores das casas unifamiliares, informou que os preços das casas aumentaram 13.9% ano a ano em julho, mas caíram 0.6% em relação ao mês anterior. É o primeiro declínio mensal nos preços das casas desde maio de 2020, disse a agência.
Taxas hipotecárias mais altas esfriaram a demanda
Os relatórios sobre os preços das casas destacam o efeito de arrefecimento do aumento das taxas hipotecárias.
As taxas de hipoteca em julho eram quase o dobro das do ano anterior. Depois de subirem para quase 6% em meados de Junho, os receios de uma recessão tornaram as taxas mais voláteis.
As taxas de hipoteca têm aumentado em meio a uma série de aumentos agressivos das taxas de juros por parte do Federal Reserve, enquanto tenta controlar a inflação galopante.
A Fed não define directamente as taxas que os mutuários pagam sobre as hipotecas, mas as suas acções influenciam-nas. As taxas hipotecárias tendem a acompanhar o rendimento dos títulos do Tesouro dos EUA de 10 anos. À medida que os investidores veem ou antecipam subidas das taxas, muitas vezes vendem obrigações governamentais, o que aumenta os rendimentos e as taxas hipotecárias aumentam.
Com mais potenciais compradores a sentirem-se pressionados pelo aumento das taxas, a valorização dos preços das casas continuou a abrandar desde o seu pico em Abril, disse Steve Reich, director de operações da Finance of America Mortgage.
“A desaceleração gradual pode ser atribuída a taxas de juro mais elevadas, o que moderou o que muitos compradores de casas podem pagar e, por sua vez, abrandou as vendas de casas”, disse Reich.
Em alguns mercados – especialmente aqueles que registaram um elevado afluxo de compradores como resultado do trabalho remoto durante a pandemia – o crescimento dos preços das casas está a começar a moderar-se, disse ele.
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Pico de mercado atrás de nós?
“A combinação de estoques ainda reduzidos na maioria dos mercados e compradores tentando garantir um pagamento mensal fixo antes que as taxas subissem ainda mais garantiu que os preços continuassem subindo”, disse George Ratiu, economista sênior e gerente de pesquisa econômica da Realtor.com. “No entanto, o impulso ascendente perdeu força e está claro que o pico do mercado está agora firmemente atrás de nós.”
Para os compradores, a redução nos ganhos de preços mantém o promessa de melhores oportunidades nos próximos meses, disse Ratiu.
“A percentagem de casas com redução de preços atingiu cerca de 20% em agosto, o mesmo nível que vimos em 2017, quando os mercados imobiliários estavam muito mais equilibrados”, disse. “Como se espera que as taxas hipotecárias continuem a subir e os preços atuais se tornem ainda menos sustentáveis para os orçamentos da maioria dos compradores, é provável que os cortes de preços continuem a aumentar.”
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Para os proprietários que planejam vender, o mercado de hoje é significativamente diferente daquele de três semanas atrás, acrescentou.
Com o pagamento mensal típico da hipoteca agora várias centenas de dólares mais alto do que no ano passado devido ao aumento das taxas de juros, o número de compradores qualificados ficou muito menor.
“Os vendedores que têm uma compreensão firme das condições do mercado local e dos preços adequados desde o início terão maior probabilidade de atrair a atenção dos compradores e garantir uma transação bem-sucedida”, disse Ratiu.
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