Moeda digital ignorada na Nigéria busca credibilidade nas ruas

O banco central da Nigéria espera que os motoristas de táxi de três rodas do país acelerem a adoção do eNaira um ano depois de criar a primeira moeda digital da África, enquanto autoridades de todo o mundo observam de perto cada movimento.

Motoristas e passageiros dos riquixás motorizados, conhecidos localmente como Keke Napep, que usam o eNaira têm 5% de desconto. É o esforço mais recente para reviver a moeda virtual, que atraiu apenas um em cada 200 cidadãos da nação mais populosa do continente.

Muitos nigerianos estão confusos com a concentração do banco central em criptomoedas porque não conseguem distinguir entre o eNaira, que é apoiado pelo governo, e criptomoedas. A promoção massiva do eNaira ao mesmo tempo em que as autoridades estão reprimindo as criptomoedas deixou os motoristas do Keke Napep, o meio de transporte mais popular pelas ruas congestionadas de Lagos e outras cidades, perplexos. Os bancos comerciais não estão autorizados a realizar transações com exchanges de criptomoedas, de acordo com o Banco Central da Nigéria.

Hamed Lawan, um motorista de 23 anos, questionou por que eles estavam pedindo eNaira. “Eu pensei que o governo declarou que o bitcoin é mau”, você diz. A Nigéria foi o primeiro governo da África a lançar uma moeda digital do banco central, ou CBDC, com o objetivo de alcançar os quase 40 milhões de cidadãos não bancarizados do país. Juntamente com a expansão da base tributária, os formuladores de políticas planejavam compartilhar as remessas multibilionárias da Nigéria.

Resultados Inesperados

Os resultados até agora têm sido aquém do esperado. Embora o eNaira possa ser armazenado em carteiras digitais e use tecnologia de contabilidade distribuída comparável ao Bitcoin ou Ethereum, o entusiasmo dos nigerianos por criptomoedas não se estende ao produto do banco central.

Os moradores do maior produtor de petróleo da África foram atraídos pelas moedas virtuais como uma rede de segurança contra a inflação e a depreciação da moeda, mas o eNaira é visto como um substituto para os problemas que afetam a maior economia do continente e um sinal de desconfiança na classe dominante.

O governo e o banco central têm um papel crucial a desempenhar na educação dos nigerianos sobre a moeda digital. De acordo com Josh Lipsky, diretor sênior do Centro GeoEconomics do Atlantic Council, está sendo observado de perto por mais de 100 países que estão pensando em criar seus próprios CBDCs porque é a maior economia a estrear totalmente.

“O mundo está muito interessado na ideia da Nigéria”, comentou. “O mundo está observando de perto o que a Nigéria está fazendo, mas o veredicto ainda não foi divulgado, na minha opinião.”

O surgimento de milhares de criptomoedas, que estão derrubando os métodos de pagamento estabelecidos e forçando os banqueiros centrais a inovar para competir, deu origem às CBDCs. O objetivo do dinheiro digital é tornar os pagamentos mais baratos, seguros e confiáveis, ao mesmo tempo em que oferece uma alternativa aos governos com sistemas financeiros fracos.
Tommaso Mancini-Griffoli, vice-chefe de divisão do Departamento de Mercados Monetários e de Capitais do FMI, afirmou que, embora os bancos centrais normalmente não busquem ampla aceitação, eles precisam atingir uma massa crítica de usuários. As autoridades estão se concentrando no “ponto ideal”, pois, segundo ele, o uso excessivo de CBDC pode prejudicar o fluxo de crédito e possivelmente deslocar bancos comerciais da noite para o dia.

Mensagens Terrivelmente Direcionadas

De acordo com John Kiff, diretor-gerente do CBDC Think Tank, a adoção relativamente baixa até este ponto - embora não seja incomum para nações nos estágios iniciais de introdução de uma moeda digital - pode ser devido a incentivos insuficientes para bancos comerciais ou consumidores inadequadamente focados Mensagens.

O banco central da Nigéria está otimista. Até agosto próximo, espera ter 8 milhões de usuários em sua plataforma digital, depois de atrair cerca de 1 milhão. De acordo com Kingsley Obiora, vice-governador do banco central responsável pela política econômica, tudo o que eNaira precisa é de “um empurrãozinho do governo”.

Adesoji Solanke, diretor da Renaissance Capital em Lagos, diz que, apesar da queda das moedas virtuais este ano, seu apelo especulativo continua atraindo os nigerianos, que também podem usá-los para contornar as regulamentações cambiais do banco central. Devido ao racionamento de dinheiro estrangeiro do banco central devido à falta de dólares, os cidadãos foram forçados a recorrer ao mercado paralelo mais caro e às criptomoedas.

As baixas taxas de adoção do eNaira até agora não são surpreendentes, de acordo com Solanke, pois ele não atende a nenhum desses casos de uso fundamentais.

A Nigéria ocupa o 11º lugar no mundo em termos de adoção de criptomoedas, de acordo com a especialista em blockchain Chainalysis Inc., apesar do banco central do país da África Ocidental ter pedido aos credores que não realizassem negócios com exchanges de criptomoedas no ano passado.

A longa história de depreciação da naira pode ser vista em parte no interesse da Nigéria por moedas virtuais. A naira foi enfraquecida em aproximadamente 20% desde 2015 na maior economia da África, segundo o economista Tatonga Rusike, do Bank of America Corp. Taxas de juros recordes e inflação em alta de 17 anos estão aumentando essas preocupações.

Isso torna o eNaira difícil de promover, especialmente porque ele concorre com aplicativos de mobile banking bem conhecidos. Os bancos também não têm motivação para promover a moeda digital porque os fundos nas carteiras eNaira não são tratados como dinheiro nos livros de um credor, de acordo com Babatunde Obrimah, diretor de operações da Fintech Association of Nigeria.

Os principais usuários de criptomoedas, millennials e Geração Z, desconfiam dos planos do banco central ao mesmo tempo. Eles não têm interesse em nada que o regulador introduz porque percebem que não é amigável, de acordo com Obrimah.

Desde agosto, os nigerianos sem contas bancárias também podem abrir carteiras eNaira usando seus telefones celulares e o chamado código USSD. Ainda assim, de acordo com Adedeji Olowe, fundador do Open Banking Nigéria, o governo pode precisar dar mais incentivo.

Essa opinião é compartilhada pelo vice-presidente do Banco Central, Obiora, que afirma que poderia ser uma “virada de jogo” se metade dos salários do governo fosse pago em eNaira.

Segundo Lipsky, do Atlantic Council, o fato de os indivíduos que adotaram o eNaira serem usuários ativos é um bom indicador. Ao contrário, centenas de milhões de pessoas abriram carteiras na China durante uma fase de teste do CBDC, mas o envolvimento típico do usuário foi bastante baixo, afirmou.

O eNaira ainda está tendo problemas agora, especialmente nas áreas mais pobres que está tentando alcançar.
eNaira, você disse? Outro taxista em Abuja, Adamu Alidu, afirmou: “Nem sequer tenho uma conta bancária, muito menos uma conta eNaira. “Quanto a mim, não sei nada sobre isso.”

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