Identidade Digital como a Fundação da Sociedade Digital

Em todo o mundo, a identidade digital emergiu como uma das tendências tecnológicas mais significativas, prometendo não só melhorar o acesso aos serviços financeiros, mas também permitir o empoderamento cívico e social ao desbloquear serviços críticos, incluindo benefícios governamentais e educação.

Durante o último evento do Fintech Fireside Asia painel de discussão, altos executivos e funcionários do governo representando a Agência de Tecnologia do Governo de Cingapura, o Standard Chartered Bank, o Al Rajhi Bank Malaysia e a ForgeRock, uma empresa multinacional de software de gerenciamento de identidade e acesso, exploraram o papel da identidade digital na criação de experiências perfeitas para os clientes no setor bancário, bem como o seu potencial para melhorar o acesso aos principais serviços públicos.

A COVID-19 acelerou a mudança para o digital, afirmaram os oradores, destacando o papel fundamental que os ecossistemas digitais podem desempenhar para ajudar os governos e as organizações a prestar rapidamente serviços e ajuda humanitária às suas populações. Isto aumentou os riscos para uma identificação digital robusta.

“Muitos países estão a implementar programas de identidade digital e muitas empresas estão a começar a ver que isso é fundamental para a economia digital e a sociedade digital”, disse Kendrick Lee, Diretor, Identidade Digital Nacional, Agência de Tecnologia Governamental de Singapura.

“Vemos a digitalização como o movimento de dados através dos limites das organizações, sistemas e fronteiras. Mas o que é importante é a capacidade de identificar quem é o sujeito e garantir que o sujeito é capaz de dar consentimento.”

Ao fornecer o processo e a estrutura para verificar a identidade de um indivíduo, uma infra-estrutura de identidade digital é uma base fundamental da sociedade digital, disse Kendrick, e mantém a promessa de permitir a criação de valor económico, promovendo a digitalização e impulsionando eficiências.

Para as organizações, isto significa a capacidade de automatizar e dimensionar os processos de identificação de clientes, reduzindo drasticamente o tempo de aquisição de clientes em 80% e melhorando as taxas de aprovação em 15% devido à melhor qualidade dos dados.

“O efeito de rede disto, para a banca e outros sectores, e depois o impacto económico para o país, é multiplicado e potencialmente exponencial”, disse Kendrick. “Estamos muito entusiasmados com aonde podemos chegar com isso.”

Acessibilidade e inclusão

Em todo o mundo, quase mil milhões de pessoas ainda não possuem uma prova oficial de identidade, o que as impede de aceder a serviços e bens essenciais, afirmou Felimy Greene, COO/Global Head of Onboarding, Standard Chartered Bank. A identidade digital poderia desempenhar um papel importante no fornecimento a estes indivíduos de uma forma legal de identificação e no acesso a serviços financeiros básicos.

“Esta é uma discussão importante porque [precisamos] avançar na agenda compartilhada e na intenção de inclusão e acessibilidade, equilibrada pela segurança e solidez”, disse Felimy.

“O digital tem sido tremendo em termos de impulsionar o acesso a serviços financeiros… Ainda estamos no início da jornada [da identidade digital], mas chegamos a um bom lugar. A pandemia afetou a vida de muitas pessoas, mas um dos dividendos disso foi o ritmo da mudança, que tem sido positivo.”

Em Cingapura, o SingPass e o Myinfo, a plataforma de autenticação e de dados pessoais digitais do país, permitem que os bancos integrem novos clientes em apenas alguns minutos, observou Felimy, permitindo que as instituições financeiras forneçam produtos e serviços instantâneos, como aprovação imediata e provisionamento de contas bancárias. , cartões de crédito, empréstimos pessoais e serviços de remessas.

“Singapura está mais adiante do que outros e podemos ver os benefícios disso”, disse Felimy. “A Índia é [outra] história incrível em termos do que eles fizeram com o Aadhaar, o maior esquema nacional de identidade biométrica do mundo, e isso tem sido incrivelmente facilitador em termos de fazer negócios em grande escala naquele país.

“É uma situação vantajosa para o cliente, para o banco e para a sociedade porque, ao ter esta base de identidade digital gerida pelo governo, torna-se muito difícil para as pessoas fraudarem e falsificarem identidade.”

Para Arsalaan (Oz) Ahmed, CEO do Al Rajhi Bank Malaysia, talvez uma das maiores oportunidades trazidas pela identidade digital seja o financiamento incorporado.

Uma palavra da moda em 2022, finanças incorporadas refere-se à integração de serviços e ferramentas financeiras nos produtos e serviços de uma organização não financeira.

Essencialmente, o financiamento incorporado gira em torno de atender o cliente onde ele está em sua jornada e fornecer-lhe a solução financeira mais relevante naquele momento específico, seja um empréstimo, um programa de pagamento ou um plano de seguro.

“Algumas das melhores soluções financeiras não são elaboradas por bancos e companhias de seguros, [mas por] boutiques específicas que abordam situações [específicas]”, disse Oz. “[Ao trazer essas soluções] de forma nativa para [sua] base de clientes… você é capaz de servir melhor as pessoas e… ter pessoas com grandes ideias em um ecossistema.”

Prevenção de fraudes e crimes cibernéticos

Inegavelmente, as tendências bancárias digitais, como o financiamento integrado e o open banking, apresentam valor tanto para os consumidores como para os bancos, prometendo maior aderência, novos fluxos de receitas e melhores experiências dos clientes.

Mas estas aplicações financeiras também estão a atrair a atenção dos cibercriminosos, principalmente porque muitas vezes incluem transações de pagamento e ligações a contas bancárias. Isto, juntamente com a mudança generalizada para canais online durante a COVID-19, fez com que os golpes e as atividades fraudulentas aumentassem.

“Com a pandemia, a fraude cibernética e o crime tornaram-se um negócio maior”, disse Ajay Biyani, vice-presidente regional da ForgeRock. “Como tudo está online, há muitas maneiras [para os fraudadores] reutilizarem as credenciais [obtidas]. Vimos golpes de phishing causando perdas de milhões de dólares em bancos, interrupções causadas por ataques de ransomware que tornaram serviços ou ofertas indisponíveis por um longo período de tempo, causando muito impacto.”

Mas talvez a tendência mais preocupante que Ajay disse estar vendo seja o número de bancos que ainda dependem de técnicas desatualizadas para verificar clientes, recorrendo a métodos altamente vulneráveis, como senhas de uso único (OTPs) por SMS.

“A mentalidade precisa mudar”, disse Ajay. “[Os bancos mais progressistas]… adoptaram uma abordagem muito diferente para resolver o problema. Eles construíram uma camada de orquestração sobre [de seu sistema existente], que se conecta ao sistema... Então o que acontece é que, peça por peça, eles aprimoram essa autenticação multifatorial. [Eles estão construindo] jornadas com controles e cálculo de risco em torno de [cada tipo de] transação.”

Mas para que os bancos adotem plenamente uma abordagem de autenticação baseada no risco, Felimy disse que terão de fazer uso de dados e análises comportamentais. Usando ciência de dados, algoritmos de aprendizado de máquina (ML) e inteligência artificial (IA), as instituições financeiras podem detectar anomalias no comportamento do usuário e detectar tentativas de fraude de forma proativa.

“Essa noção de identidade comportamental é extremamente importante. É uma questão de quão bem conhecemos os nossos clientes… agora na era digital”, disse Felimy.

“O digital dá-nos muitas possibilidades e precisamos de aproveitá-las… de uma forma que seja respeitosa e com o consentimento dos nossos clientes… Precisamos de caminhar nessa linha entre criar demasiada fricção, caso em que criamos riscos diferentes onde eles começam anotar senhas e mantê-las fáceis.

“Se combinarmos tecnologia com a educação continuada de nossos funcionários e clientes, acho que poderemos continuar à frente [das ameaças]. Ele continuará se movendo e temos que continuar nos movendo, assim como com essa ameaça em evolução.”



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• Fonte: https://fintechnews.sg/61898/digital-transformation/digital-identity-as-the-foundation-of-the-digital-society/