Você consegue imaginar um mundo sem cartões de pagamento?
A ausência de pagamentos eletrônicos atrapalharia nosso sistema financeiro e nossa vida diária. Transações mais lentas, acessibilidade limitada e preocupações com segurança mudariam a forma como fazemos pagamentos.
A necessidade de transferências de dinheiro rápidas e convenientes está forçando as pessoas a usar carteiras digitais, que estão se tornando cada vez mais comuns.
Neste artigo, analisamos a participação no mercado de carteiras digitais e o potencial de sua adoção em diferentes regiões do mundo.
Índice
A participação de mercado da carteira digital e seu potencial de crescimento
O mercado global de carteiras eletrônicas experimentou um crescimento notável nos últimos anos e seu desenvolvimento sugere um futuro promissor. De acordo com relatórios do setor, o mercado de aplicativos de pagamento digital deve atingir trilhões de dólares nos próximos anos, impulsionado por fatores como o aumento da penetração da Internet e a crescente preferência por pagamentos sem contato.
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- De acordo com o Estadista, o mercado global de pagamentos digitais foi estimado em mais de US$ 4 trilhões em 2020 e deve ultrapassar US$ 10 trilhões em 2026.
- Em 2020, havia aproximadamente 2.8 bilhões de usuários de carteiras móveis em todo o mundo, e esse número deve aumentar para mais de 4 bilhões até 2025, de acordo com Pesquisa Juniper.
- O varejo e o comércio eletrônico são os maiores segmentos, com uma participação global de mais de 30.0
Participação no mercado global de carteira móvel, por aplicativo (%)
Quais são as regiões mais promissoras para carteiras digitais?
Ásia-Pacífico, Europa, América do Norte, América Latina, Oriente Médio e África são atualmente as regiões mais promissoras para carteiras digitais devido a uma combinação de fatores.
Espera-se que o valor da transação para carteiras digitais aumente 60% até 2026 nas seguintes regiões.
Visão geral do mercado de carteira digital na região da Ásia-Pacífico
A Ásia-Pacífico emergiu como um importante player no mercado global de carteiras virtuais devido a vários fatores.
Um dos fatores mais importantes é a alta adoção de smartphones na região, que impulsionou a adoção de pagamentos móveis.
Além disso, muitos governos da região apoiaram o setor de pagamentos digitais e introduziram políticas e regulamentações para estimular o crescimento.
Como resultado, o mercado de carteiras eletrônicas na Ásia-Pacífico testemunhou um rápido crescimento e muitos players de sucesso surgiram na região.
AliPay
Um dos exemplos mais notáveis é o AliPay, de propriedade da gigante chinesa de comércio eletrônico Alibaba. O AliPay se tornou um dos provedores de pagamento digital mais populares, com mais de 1 bilhão de usuários em todo o mundo.
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WeCh Pay
O WeChat Pay, de propriedade da Tencent, é outro provedor popular de carteira digital na China, com mais de 800 milhões de usuários. Na Índia, a Paytm tornou-se um dos principais provedores de pagamento com mais de 350 milhões de usuários.
Esses provedores de carteira eletrônica oferecem uma ampla gama de serviços, incluindo pagamentos móveis, transferências de dinheiro e pagamentos de contas. Eles também se expandiram para outras áreas, como comércio eletrônico, seguros e gestão de patrimônio, oferecendo a seus usuários uma gama mais abrangente de serviços financeiros.
A Ásia está muito à frente na adoção de carteira móvel, respondendo por 69% das transações de pagamento
Fonte: Statista
O mercado de carteira digital na Ásia-Pacífico está preparado para um crescimento contínuo, com muitas oportunidades para novos participantes entrarem no mercado. À medida que mais consumidores na região adotam pagamentos móveis e os governos continuam a apoiar o setor, espera-se que o mercado de pagamentos online na Ásia-Pacífico se torne cada vez mais competitivo e inovador.
Visão geral do mercado de carteira digital na Europa
Um dos principais fatores que impulsionam o crescimento do mercado de carteiras eletrônicas na Europa é a crescente adoção de pagamentos sem contato.
Os europeus apreciam a conveniência e a velocidade das transações sem contato, que se tornaram o método de pagamento preferido para compras diárias. A funcionalidade tap-and-go oferecida pelos aplicativos de pagamento eletrônico permite que os usuários façam pagamentos rápidos e seguros simplesmente segurando seus smartphones ou dispositivos vestíveis perto de terminais de pagamento sem contato.
Além disso, o surgimento do mobile banking contribuiu significativamente para o crescimento das carteiras online na Europa.
Os aplicativos bancários móveis oferecidos por bancos tradicionais e empresas fintech inovadoras estão ganhando popularidade. Esses aplicativos geralmente incluem recursos de pagamento que permitem aos usuários gerenciar suas finanças, fazer pagamentos e acessar outros serviços bancários por meio de um único aplicativo. A conveniência de combinar funções bancárias e de pagamento em uma plataforma impulsionou a adoção de carteiras online entre os usuários de serviços bancários móveis e acelerou ainda mais o crescimento do mercado.
No mercado europeu, vários provedores de aplicativos de pagamento emergiram como grandes players atendendo às diversas necessidades de consumidores e empresas. Os provedores de carteira digital mais populares na região são PayPal, Apple Pay e Google Pay.
PayPal
PayPal, líder global em transações online, estabeleceu uma forte presença na Europa. Com uma grande base de usuários e ampla aceitação entre os comerciantes on-line, o PayPal oferece a seus usuários a capacidade de vincular suas contas bancárias, cartões de crédito ou débito às suas contas do PayPal.
Apple Pay
Com sua integração com dispositivos Apple, como iPhones, iPads, Apple Watches e Macs, o Apple Pay oferece métodos de pagamento sem contato tanto em lojas quanto por meio de aplicativos e sites. A conveniência e a segurança oferecidas pelo Apple Pay, combinadas com a forte fidelidade à marca e base de usuários da Apple, contribuíram para seu sucesso no mercado europeu.
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Google Pay
O Google Pay permite que os usuários façam transações sem dinheiro usando seus smartphones e smartwatches Android, bem como por meio de aplicativos e sites. Ao integrar-se às contas do Google existentes dos usuários, o Google Pay oferece uma experiência de pagamento perfeita e recursos adicionais, como pagamentos ponto a ponto e armazenamento de cartão de fidelidade para instituições financeiras.
À medida que a adoção da carteira digital continua a crescer, essas empresas importantes provavelmente continuarão inovando e expandindo suas ofertas para atender às crescentes necessidades dos consumidores europeus.
Visão geral do mercado de carteira digital na América do Norte
O mercado norte-americano de software de pagamento digital tem um cenário competitivo e experimenta um crescimento consistente. Isso pode ser atribuído a vários fatores, como a crescente adoção de soluções de pagamento móvel, a conveniência e a segurança oferecidas pelos aplicativos de pagamento eletrônico e as crescentes tendências do mercado de carteira móvel para transações sem contato.
Os consumidores na América do Norte estão adotando cada vez mais as carteiras digitais como uma maneira conveniente e eficiente de fazer pagamentos. Como resultado, o tamanho do mercado de carteiras móveis na América do Norte ultrapassou US$ 23 bilhões em 2019 e deve crescer a um CAGR de 16% entre 2020 e 2026, de acordo com o relatório de pesquisa de mercado da Pesquisa Gráfica.
A introdução da tecnologia de chip EMV na América do Norte tem sido um dos principais impulsionadores da adoção da carteira digital. A tecnologia EMV aumenta a segurança das transações com cartão, substituindo os tradicionais cartões de tarja magnética por cartões com chip. Essa transição levou à introdução de opções de pagamento sem contato, incluindo carteiras móveis.
Participação no mercado de carteira móvel da América do Norte, por tecnologia, 2015-2026 (US$ milhões)
Fonte: Pesquisa Gráfica
Na América do Norte, provedores de telecomunicações, fabricantes de dispositivos, bancos e empresas de tecnologia são os principais usuários de carteiras móveis. Os bancos regionais estão se esforçando para melhorar a experiência bancária de seus clientes, oferecendo opções de transação convenientes.
Abaixo você pode encontrar os principais players do mercado norte-americano de carteira móvel.
Venmo
A Venmo, que faz parte do PayPal, goza de popularidade na América do Norte, especialmente entre os grupos demográficos mais jovens. O Venmo permite que os usuários enviem e recebam dinheiro facilmente para amigos e familiares. Possui um componente social que permite aos usuários compartilhar e comentar sobre as transações, tornando-o uma escolha preferencial para pagamentos ponto a ponto.
Aplicação Cash
O Cash App, desenvolvido pela Square, ganhou popularidade significativa na América do Norte. Ele oferece vários recursos, incluindo pagamentos de pessoa para pessoa, a capacidade de comprar e vender bitcoin e um cartão de dinheiro que permite aos usuários fazer compras com o saldo do aplicativo. A interface amigável, as transferências rápidas de pagamento e os serviços financeiros adicionais tornaram o Cash App popular entre as pessoas que procuram uma solução de carteira digital versátil.
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célula
Zelle é uma rede de pagamento digital que permite transferências rápidas, seguras e diretas de banco para banco na América do Norte. É apoiado por um consórcio de grandes bancos e permite aos usuários transferir dinheiro diretamente de suas contas bancárias. A integração do Zelle com os aplicativos móveis dos bancos participantes simplificou o processo de pagamento para os usuários. Sua ampla adoção e integração perfeita com relacionamentos bancários existentes contribuíram para seu sucesso na região.
Esses provedores de carteira digital bem-sucedidos capturaram um crescimento significativo da indústria de carteira móvel, oferecendo experiências amigáveis, eficiência operacional e integração perfeita com plataformas sociais e financeiras populares adaptadas às necessidades dos consumidores norte-americanos.
Visão geral do mercado de carteira digital na América Latina
De acordo com o Forbes, a América Latina ocupará em breve o terceiro lugar entre as regiões com mais usuários de carteiras móveis.
Um dos principais impulsionadores do mercado de carteiras online na América Latina é o rápido crescimento do setor de comércio eletrônico na região.
À medida que mais consumidores compram online, aumenta a necessidade de soluções de pagamento convenientes e seguras. As carteiras eletrônicas oferecem aos usuários uma maneira simples e eficiente de facilitar os pagamentos, tornando-as uma escolha ideal para plataformas de comércio eletrônico, empresas de tecnologia financeira e clientes.
Participação de mercado de carteiras digitais para transações de e-commerce, por porcentagem, América Latina
Fonte: Ativar
Outro fator que contribui para o crescimento do mercado financeiro na América Latina é o surgimento do mobile banking.
Essas tecnologias ganharam força em toda a região, permitindo que os usuários realizem transações bancárias de maneira conveniente por meio de seus smartphones. As carteiras móveis complementam os serviços bancários móveis, fornecendo uma plataforma segura e fácil de usar para armazenar informações de pagamento e realizar transações financeiras.
O Mercado Pago
A América Latina testemunhou o sucesso de vários provedores de FinTech na região. Um exemplo notável é o Mercado Pago, uma plataforma de transações digitais líder na América Latina que é afiliada ao gigante do comércio eletrônico MercadoLibre. O Mercado Pago oferece uma gama de serviços que inclui transferências de dinheiro e até opções de crédito para atender às necessidades de consumidores e empresas.
PagSeguro
A PagSeguro, outro proeminente provedor de carteira virtual na América Latina, oferece uma gama completa de serviços financeiros, incluindo pagamentos online, soluções de ponto de venda e recursos bancários online. A empresa goza de popularidade entre pequenas e médias empresas e indivíduos que buscam soluções de pagamento seguras e convenientes.
Oxxo Pay
A Oxxo, conhecida rede de supermercados no México, se aventurou no mercado de carteiras digitais com sua plataforma Oxxo Pay. O Oxxo Pay permite que os usuários façam pagamentos para vários serviços, como serviços públicos, transporte e compras online, usando seu software de pagamento vinculado à sua conta Oxxo. A ampla presença das lojas Oxxo em todo o México contribuiu para o sucesso e a adoção do Oxxo Pay.
Visão geral do mercado de carteira digital no Oriente Médio e na África
O mercado de carteira digital na região do Oriente Médio e África (MEA) está experimentando um rápido crescimento. De acordo com Inteligência Mordor, o mercado de pagamentos MEA crescerá a um CAGR de 16.2% até 2027.
Um dos principais impulsionadores do crescimento do mercado de carteira eletrônica MEA é a crescente penetração de smartphones.
À medida que a posse de smartphones continua a aumentar na região, mais e mais pessoas têm acesso à tecnologia necessária para usar carteiras virtuais. Os smartphones fornecem aos usuários uma plataforma para gerenciar seus aplicativos de pagamento e permitir que eles realizem transações convenientes e seguras a qualquer hora e em qualquer lugar.
Outro fator importante que impulsiona o crescimento das carteiras eletrônicas na região do MEA é a crescente demanda por inclusão financeira.
Muitas pessoas na região, especialmente em áreas remotas ou carentes, não têm acesso aos serviços bancários tradicionais.
As carteiras digitais preenchem essa lacuna, permitindo que essas pessoas realizem transações financeiras, como fazer pagamentos, receber fundos e acessar serviços bancários básicos. A conveniência e acessibilidade desses sistemas de pagamento desempenham um papel crítico na expansão dos esforços de inclusão financeira na região MEA.
M-Pesa
Vários provedores de carteira digital bem-sucedidos surgiram no mercado MEA para atender às diversas necessidades da população da região. Um exemplo notável é o M-Pesa, um serviço de dinheiro móvel amplamente reconhecido na África Oriental. O M-Pesa permite que os usuários armazenem dinheiro digitalmente, transfiram dinheiro, paguem contas e realizem várias transações financeiras por meio de seus telefones celulares. O serviço tem sido fundamental para a inclusão financeira na região, principalmente em países como Quênia e Tanzânia.
Pagar por
PayBy é outro provedor de carteira digital bem conhecido na região MEA. A plataforma oferece uma variedade de serviços, incluindo serviços de pagamento móvel, pagamentos na loja, transações online e pagamentos de contas. PayBy está ganhando força entre consumidores e empresas, fornecendo soluções de pagamento digital seguras e convenientes.
Toque em Pagamentos
A Tap Payments também é um provedor de carteira digital de sucesso na região MEA, voltado para indivíduos e empresas. A plataforma oferece experiências de pagamento integradas, incluindo pagamentos online, pagamentos recorrentes e soluções de checkout personalizáveis. A Tap Payments fez parceria com vários comerciantes regionais e globais para expandir seu alcance e base de usuários.
Conclusão
As regiões mais promissoras e de crescimento mais rápido para aplicativos de pagamento eletrônico são Ásia-Pacífico, Europa, América do Norte, América Latina e o Oriente Médio e África. Nessas regiões, a adoção de carteiras digitais está aumentando significativamente devido a fatores como a alta penetração de smartphones, o crescimento do comércio eletrônico e do mobile banking e a necessidade de inclusão financeira.
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