Uma recessão leva a mais fraudes financeiras?

Os últimos anos deixaram o mundo cambaleando. Uma pandemia e guerras marcaram a Terra, e uma recessão global é iminente.

O Banco Mundial prevê que o crescimento global cairá para 2.9% em 2022 e permanecerá nesse nível ao longo de 2023-2024. Ele e outros atribuem esta recessão à perturbação causada pela guerra na Ucrânia.

Se olharmos para a recessão, conforme definido pelo National Bureau of Economic Research, é “um declínio significativo na atividade econômica que se espalha por toda a economia e que dura mais do que alguns meses”. Por essa medida, é provável que grande parte do mundo esteja, ou estará em breve, em recessão.

Desde recessões anteriores, grande parte do mundo financeiro foi digitalizado. Mas a digitalização traz desafios no controle de fraudes financeiras. Isso significa que as instituições financeiras (IFs) e outras organizações devem agora perguntar: essa nova recessão global significará mais fraudes financeiras e, em caso afirmativo, como essa fraude pode ser evitada?

A fraude segue o dinheiro

É útil pensar na recessão como um fator dentro da estrutura do “Triângulo da Fraude” criada pela empresa de serviços MNP para nos ajudar a entender o que leva as pessoas a cometerem fraudes. Os três lados desse triângulo são:

1. Oportunidade, por exemplo, lacunas nos sistemas de controle interno
2. Motivação, por exemplo, dificuldades financeiras
3. Racionalização, por exemplo, aumento da incerteza econômica

Esses três planetas se alinharam à medida que a recessão conquista as economias do mundo. O precedente histórico do aumento da fraude durante uma recessão é a evidência: uma pesquisa da Association of Certified Fraud Examiners (ACFE) sobre o impacto da recessão econômica de 2009 descobriu que 55.4% dos entrevistados viram um aumento leve ou significativo no nível de fraude durante esse período de recessão. Mais de 49% dos entrevistados disseram que esse aumento de fraude foi devido a pressões financeiras sobre os indivíduos.

Mais recentemente, um relatório da TransUnion constatou um aumento de 149% nas tentativas de fraude nos primeiros quatro meses de 2021. Os fraudadores seguem o dinheiro: como a pandemia forçou o uso de canais digitais, os fraudadores aproveitaram essas novas portas nas estruturas financeiras. Mas a fraude causada pela recessão não é apenas sobre hackers externos.

Uma recessão tem seu próprio conjunto de fatores de fraude. E qualquer mudança na dinâmica financeira abre oportunidades para quem as procura: a incerteza econômica, juntamente com a saturação do canal digital e a crise do custo de vida em todo o mundo, criaram uma tempestade perfeita de oportunidades e desespero.

Exemplos de fraude impulsionada pela recessão

Fraude de aluguel

Durante uma recessão, as pessoas lutam com empregos e finanças. Se alguém quiser alugar um imóvel, pode se sentir compelido a falsificar informações para obter esse imóvel por causa da recessão. Os locatários podem fornecer informações salariais falsas ou outros dados pessoais. Se esses pontos de dados não forem verificados de forma robusta, o proprietário pode acabar com um inquilino que não pode pagar o aluguel. Um relatório da HomePPL identificou um aumento de 100% na tentativa de fraude de aluguel no Reino Unido no primeiro semestre de 2022.

Fraude de empréstimo

De acordo com a CoreLogic, a fraude em empréstimos aumentou 75% em 2021. Se as pessoas estão desesperadas por dinheiro, elas são mais propensas a correr riscos. Esses riscos se traduzem no uso de informações falsas ao solicitar empréstimos. Os tipos mais comuns de fraude de empréstimo identificados pela Federal Trade Commission (FTC) são empréstimos estudantis, empréstimos pessoais e empréstimos para automóveis.

Compras online e fraude de identidade

O serviço FTC Consumer Sentinel Network (Sentinel) recebeu mais de 5.7 milhões de relatórios de perdas por fraude em 2021. Essas reclamações incluíam roubo de identidade e problemas de consumidor com agências de crédito, bancos e credores. No mesmo ano, a FTC recebeu quase 1.4 milhão de denúncias de roubo de identidade. Essas identidades roubadas são usadas para fraudes e roubos de pagamento online e para criar outras identidades usadas em um ciclo de fraude cibernética.

Fraude de hipoteca

Durante a recessão de 2008-2009, o FBI viu a fraude de hipotecas aumentar em 71%. O FBI identificou os autores da fraude hipotecária como insiders, como corretores de hipotecas, credores, avaliadores, subscritores, contadores, agentes imobiliários, advogados de liquidação, incorporadores, investidores, construtores e representantes de contas bancárias e fiduciárias. Em 2022, a fraude hipotecária está aumentando novamente.

Fraude de investimento

O Escritório de Estatísticas Nacionais (ONS) do Reino Unido registrou um aumento de 42% nas fraudes envolvendo investimentos financeiros entre maio de 2020 e março de 2021. O fator por trás dessa fraude foi um aumento de 59% nos esquemas de pirâmide ou Ponzi. Pessoas desesperadas recorrerão a medidas desesperadas para encontrar dinheiro rapidamente, e os fraudadores se aproveitam desse comportamento.

O que as IFs e outras organizações podem fazer para evitar fraudes financeiras

Uma crise econômica afeta a todos, e as tentativas de fraude podem ser motivadas tanto pelo desespero quanto por uma mentalidade criminosa. Além disso, ameaças internas, fraudes ao consumidor e atividades externas de criminosos cibernéticos colocam as empresas em maior risco de fraude e sob pressão para agir. Existem, no entanto, várias maneiras pelas quais uma organização pode evitar fraudes:

1. Atualize sua avaliação de risco de fraude

A recessão traz novos desafios para uma FI em um cenário de fraude em mudança. Atualize sua avaliação de risco de fraude para refletir essas mudanças. Isso ajudará sua organização a se concentrar em quais abordagens antifraude funcionam melhor. Além disso, isso informará sua escolha de medidas técnicas para evitar fraudes.

2. Melhore as práticas dos funcionários

As ameaças internas aumentam durante uma recessão à medida que o comportamento de risco se torna predominante. Use o treinamento de conscientização de segurança regularmente para identificar as principais áreas onde a fraude pode ocorrer. Isso deve incluir treinamento em táticas de engenharia social que se concentrem em indivíduos dentro dos departamentos financeiros de uma organização.

Além disso, revise seus processos e políticas de contratação para garantir que você faça verificações robustas em funcionários em potencial. Além disso, verifique se você possui um sistema para remover o acesso a redes e aplicativos corporativos quando os funcionários deixarem sua empresa.

3. Implante soluções com análises inteligentes

A análise inteligente é essencial quando o volume de fraude é maior em tempos de crise, como uma recessão. A inteligência artificial fornece a capacidade dinâmica necessária para detectar eventos de fraude atuais. Em outras palavras, as verificações de identidade com inteligência artificial podem ajudar a aliviar a fraude financeira.

Uma solução avançada de combate à lavagem de dinheiro (AML) orientada por IA deve operar em vários canais de pagamentos digitais e detectar fraudes em tempo real. A verificação do Conheça seu cliente (KYC) é outra área em que medidas técnicas inteligentes avançadas podem evitar fraudes. As identidades sintéticas estão por trás de muitos tipos de fraude, mas a pontuação de risco dinâmica e a triagem inteligente do cliente podem impedir a fraude de identidade sintética e detectar outros sinais fraudulentos.

À medida que a economia global se aproxima de outra recessão, aqueles que se prepararem sabiamente agora estarão bem posicionados para navegar nos tempos tumultuados que virão. Agora é a hora de garantir que todos os esforços sejam feitos para mitigar o risco de fraude.