Oficial do BCE sinaliza riscos regulatórios para empresas de criptografia que agem como bancos

Andrea Enria, Presidente do Conselho de Supervisão do Banco Central Europeu (BCE), durante uma entrevista recente, partilhou as suas perspectivas sobre a dinâmica em evolução no sector da tecnologia financeira, concentrando-se particularmente nas empresas FinTech, no euro digital e nas criptomoedas.

O Banco Central Europeu (BCE) é o banco central da Zona Euro, o grupo de países da União Europeia que adoptaram o euro como moeda. Fundada em 1998, a sua principal tarefa é manter a estabilidade de preços na zona euro, o que consegue principalmente através da fixação de taxas de juro directoras e do controlo da oferta monetária.

O BCE também supervisiona o sector bancário para garantir a estabilidade financeira, gere as reservas cambiais da zona euro e autoriza a emissão de notas de euro pelos países da zona euro. As suas decisões são cruciais para a política económica na zona euro, tendo impacto na inflação, no investimento e no crescimento económico geral.

Andrea Enria, um respeitado supervisor bancário, é presidente do Conselho de Supervisão do BCE desde 2019. Anteriormente, liderou a Autoridade Bancária Europeia (2011-2018) e supervisionou a regulamentação no Banca d’Italia (2008-2011). As suas funções anteriores incluem Secretário-Geral do Comité das Autoridades Europeias de Supervisão Bancária e vários cargos no BCE centrados na estabilidade financeira e na análise macroprudencial.

Formado pela Università Bocconi (1987) e pela Universidade de Cambridge (1989), Enria iniciou a sua carreira no Banca d’Italia em 1988, passando de economista a cargos seniores em investigação bancária e política de concorrência. Ele também foi conselheiro do primeiro-ministro italiano Lamberto Dini em 1995.

FinTech e grandes empresas de tecnologia: uma nova arena competitiva

Enria discutiu o cenário em evolução onde a FinTech e as grandes empresas de tecnologia oferecem cada vez mais serviços semelhantes aos bancários tradicionais. Este desenvolvimento introduziu uma nova dimensão competitiva no sector bancário. Enria observou que os bancos europeus têm vindo a adaptar-se eficazmente a esta concorrência, quer através de aquisições, parcerias, quer através do desenvolvimento de serviços internos semelhantes, mantendo assim um papel central no ecossistema financeiro da UE.

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O Euro Digital: Evolução, Não Competição

Sobre o tema do euro digital, Enria sublinhou que este não deve ser visto como uma ameaça à banca tradicional. Descreveu o euro digital como uma evolução da moeda do banco central para a era digital, concebida com restrições para evitar que se torne um grande concorrente dos depósitos dos bancos comerciais. Enria destacou que os bancos continuariam a ser a principal interface do cliente e seriam devidamente compensados ​​pelos seus serviços no ecossistema do euro digital.

Criptomoedas: a perspectiva regulatória

Uma parte significativa dos comentários de Enria foi dedicada ao tema das criptomoedas. Ele expressou preocupação com os riscos representados pelas criptomoedas, especialmente quando elas passam a oferecer serviços semelhantes aos dos bancos tradicionais, como processamento de pagamentos e finanças descentralizadas. Enria alertou que as entidades criptográficas que atuem como bancos precisariam ser submetidas a estruturas regulatórias e de supervisão semelhantes às das instituições bancárias tradicionais. Esta posição reflecte preocupações sobre os desafios de regular uma indústria largamente opaca e descentralizada, que muitas vezes carece de estruturas operacionais claras e de dinâmicas de grupo consolidadas.

He estabelecido:

"Em termos do aspecto criptográfico, não vejo a criptografia como um desafio direto ao papel dos bancos. Vejo isso mais como um desafio ao papel dos supervisores, no sentido de que existem certos elementos dos serviços prestados no mundo criptográfico que podem, em grande medida, imitar a prestação de serviços semelhantes aos bancários, portanto, os pagamentos primeiro e acima de tudo, mas também com finanças descentralizadas e outros tipos de serviços financeiros que os bancos normalmente fornecem.

"Portanto, aí estará a questão, e mencionei-a num discurso recente em Veneza, o policiamento até certo ponto do perímetro para garantir que, se alguma entidade no mundo criptográfico começar a agir como um banco, ela seja realmente colocada sob a alçada de regulação e supervisão bancária, tal como qualquer outra instituição."

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• Fonte: https://www.cryptoglobe.com/latest/2023/11/ecbs-andrea-enria-cautions-crypto-firms-risk-banking-regulations-if-mimicking-bank-services/