Tudo o que você precisa saber sobre o modelo PayFac

Os facilitadores de pagamento, comumente chamados de PayFacs, são intermediários capazes de agregar valor ao setor de pagamentos por meio de uma simples correspondência entre comerciantes e serviços de processamento de pagamentos eletrônicos.

E enquanto alguns ainda podem achar o modelo PayFac complexo, a verdade é que ele tem muitos benefícios inerentes que podem dar às empresas vantagens competitivas. As fintechs de pagamento vêm crescendo constantemente à medida que o modelo vê alta demanda. Como tal, é importante entender como funciona o modelo PayFac e como se beneficiar dele.

A vantagem mais comum é como o PayFacs capacita os comerciantes, concedendo-lhes a capacidade de aceitar pagamentos de crédito e débito, seja fisicamente em sua loja com um serviço de pagamento integrado ou online em seus sites. No entanto, há muito mais do que isso.

Os facilitadores de pagamento também aceleram o processo, tornando-o mais suave e dando maior controle sobre a seleção e os preços dos comerciantes. Além disso, a proteção contra fraudes é um recurso chave do PayFac cuja importância está claramente em ascensão.

Como funciona o modelo PayFac para facilitadores de pagamento?

O facilitador de pagamento terá muito controle ao seguir esse modelo, pois os modelos alternativos de organização de vendas independentes (também conhecidos como modelos ISO) permitem muito poucas formas de controle sobre os comerciantes com os quais trabalham.

Dado que os facilitadores de pagamento recebem controle total para escolher os comerciantes com os quais trabalham, sobre seus preços e sobre a maneira como os cobram, o grupo de clientes aumenta e, com isso, uma fonte substancialmente maior de receita potencial.

Modelo de PayFac atendendo comerciantes

Para começar, o processo de integração se torna incrivelmente mais rápido e muito atrito é removido imediatamente.

Além disso, com esses ganhos vem a oportunidade de obter margens mais altas, oferecer uma melhor experiência ao cliente e encontrar acesso a outros serviços de processamento.

Quais são as principais diferenças dos modelos ISO e modelos PayFac?

Modelos de organização de vendas independentes e PayFacs têm muitas semelhanças, mas suas principais diferenças realmente os diferenciam. Essas diferenças podem ser categorizadas em três tipos diferentes.

Como os facilitadores de pagamento fazem sua subscrição e risco

Como os subcomerciantes operam em um MID facilitador e/ou conta de comerciante, o risco se torna maior do que operar dentro dos limites da ISO.

No entanto, ao fazer isso, há mais controle para escolher com quais comerciantes trabalhar. Por outro lado, a responsabilidade de subscrição e o risco adicional são de sua própria responsabilidade, o que significa que eles são responsáveis ​​por perdas decorrentes das ações de seus comerciantes.

Na verdade, ISOs de atacado que ocasionalmente acabam assumindo parte do processo de subscrição ainda compartilharão o risco com os processadores de pagamento, o que significa que ISOs de varejo acabam assumindo responsabilidade zero pelo risco da transação.

Como é feita a integração com PayFacs

O modelo PayFac prospera nas suas capacidades de integração, nomeadamente com sistemas maiores.

Os exemplos mais conhecidos são as empresas de criação de sites que podem oferecer opções de pagamento integradas, o que significa que os clientes de comércio eletrônico terão sua experiência aprimorada, pois não precisarão mais procurar ativamente soluções de pagamento de terceiros.

Este é um dos pilares do modelo PayFac e que realmente os coloca no caminho para novas possibilidades de receita: agregar valor a um cliente em vez de apenas tentar encontrar maneiras de facilitar os pagamentos.

As ISOs não podem competir nesse nível, pois são empresas estritamente de pagamento.

Como PayFacs e ISOs lidam com subcomerciantes

O processo de ISOs é simples: eles adquirem novos comerciantes, atribuem as informações desse cliente a um determinado processador de pagamento que posteriormente emitirá a esse comerciante uma conta e um identificador exclusivo de comerciante (comumente referido como MID).

No entanto, o modelo PayFac lida com isso de uma maneira totalmente diferente, pois os comerciantes não receberão um MID emitido para eles, mas verão as transações processadas no MID do PayFac.

Como tal, uma distinção fundamental é que o PayFacs assinará contratos diretamente com os comerciantes, enquanto os ISOs se tornam terceiros entre processadores de pagamento e comerciantes.

O que as empresas de processamento de pagamentos Fintech estão fazendo agora?

Os processadores de pagamento Fintech irão gerenciar todo o processo logístico de aceitação de pagamentos sem dinheiro para os produtos e/ou serviços dos comerciantes. Como tal, eles capacitarão os comerciantes com software, ocasionalmente hardware (como sistemas PoS), mas mais comumente infraestrutura de back-end.

Alguns oferecerão recursos compre agora e pague depois que as empresas de comércio eletrônico podem integrar totalmente em seus sites, outros terão recursos de “dividir o cheque” ou recursos de pagamento p2p.

A concorrência é acirrada. Um relatório de perspectivas de mercado estimou recentemente que o mercado de soluções de processadores de pagamento atingirá cerca de US$ 150 bilhões até o final da década.

Quais são as melhores plataformas PayFac?

Antes de começar nossa lista, é importante mencionar que diferentes plataformas têm diferentes propostas de venda exclusivas, o que significa que elas atenderão a cada necessidade individual de sua empresa de maneira diferente.

Assim, não existe uma única plataforma melhor, mas sim a melhor para você e sua empresa.

Stripe

O Stripe cresceu rapidamente e se tornou o padrão ouro em termos de pagamentos online.

Ela movimenta bilhões de dólares todos os anos e está constantemente avançando e desenvolvendo as ferramentas mais elegantes para o comércio eletrônico.

Suas APIs são projetadas perfeitamente e em termos de funcionalidade, não há nada melhor do que isso.

Com o Stripe, você pode criar o melhor produto possível e oferecer uma experiência perfeita e personalizada aos seus usuários, independentemente da natureza do seu negócio.

De plataformas de crowdfunding a serviços de assinatura. De lojas de comércio eletrônico a marketplaces. Tudo é personalizado, tudo é escalável.

O Stripe realmente encontrou a fórmula para manter milhões de empresas felizes e funcionando.

Características da faixa:

Preço: 2.9% + US$ 0.30 por cobrança

Suporte ao Cliente: Suporte ao cliente online 24 horas por dia, 7 dias por semana

Software de processamento de pagamentos: Transações de cheque ACH, compatibilidade com Bitcoin, recursos de pagamento online e móvel, suporte a cartão de débito, cobrança recorrente

Software de cobrança e faturamento: Portal de cobrança, faturas personalizadas, portal do cliente, cobrança de contingência, banco de dados de contatos, calculadora de impostos, recursos de várias moedas,

Gateways de pagamento: Suporte ACH / eCheck, recursos de autenticação do comprador, prevenção de fraudes, suporte a crédito e débito, cobrança recorrente

Outros recursos: ecossistema incrível com vários parceiros de tecnologia, parceiros de consultoria e provedores de serviços.

Quadrado

Square é sinônimo de pagamentos rápidos, seguros e fáceis, independentemente do que você está vendendo. Agilizar faturas é incrivelmente fácil e o Square permite que você as crie, envie e rastreie.

Pagamentos remotos com cartão de crédito são possíveis pelo computador ou pelo telefone. Configurar sua loja online e aceitar pagamentos com a Square é um processo incrivelmente simples, pois a plataforma realmente enfatiza a velocidade.

Características quadradas:

Preço: 2.75 a 3.5% + US$ 0.15 por cobrança

Suporte ao Cliente: Horário comercial

Software de processamento de pagamentos: Compatibilidade Bitcoin, transações de ponto de venda, recursos de captura de assinatura, gerenciamento de cartão-presente, recursos de pagamento online e móvel, suporte a cartão de débito, cobrança recorrente

Processamento de cartão de crédito: NFC sem contato, assinatura eletrônica, recibos eletrônicos, cartão móvel, conformidade com PCI

BlueSnap

O BlueSnap se destaca no processamento de pagamentos, cobrança recorrente, faturamento e gerenciamento de assinaturas.

O BlueSnap apresenta uma incrível conta a receber All-in-One, conhecida como o padrão-ouro em termos de processamento de pagamentos, gerenciamento de assinaturas, cobrança recorrente e faturamento.

Na verdade, o faturamento e o faturamento com o BlueSnap são uma beleza, pois o editor de faturas incentiva seus clientes a criar suas próprias faturas rápidas.

A criação não para por aí, pois os clientes também podem criar seu próprio portal do cliente com cobrança automática, cobrança de pagamentos, multas por atraso e muitos outros recursos.

ACH, SEPA e transferências são possíveis com os recursos de processamento de pagamentos do BlueSnap e até pagamentos parciais são possíveis, o que significa que o BlueSnap é um dos principais payfacs que oferece ajuda maciça para proprietários de empresas em todos os lugares.

Recursos do BlueSnap:

Preço: A partir de US$ 35/usuário por mês com opções de cobrança mensal e anual.

Suporte ao Cliente: 24 / 7 Suporte ao Vivo

Software de processamento de pagamentos: Software de cobrança e faturamento, software de gerenciamento de assinatura, software de cotação, software de cobrança recorrente, software de contas a receber e a pagar, CPQ, gerenciamento de fornecedores, software de compra

Outras características: Treinamento (Webinars, Presencial, Online)

Braintree

Braintree é um serviço Paypal tão logicamente que o integra perfeitamente e permite que seus clientes aproveitem toda a rede Paypal e a usem, bem como sua tecnologia de última geração em toda a extensão.

No entanto, outras coisas como Venmo, Apple Pay, Google Pay e assim por diante também são perfeitamente integradas. A Braintree é especializada em ferramentas que capacitam você, como ferramentas de prevenção de fraudes, segurança de dados e simplificação de operações.

Além disso, possui algumas das marcas mais conhecidas do mundo, por isso é uma ótima solução para quem deseja expandir seus mercados.

Recursos do BrainTree:

Preço: Depende da localização que processa as transações. (Ex nos EUA: Cartões e carteiras digitais: 2.59% + $ 49 por transação, Venmo: 3.49% + $ 49 por transação, Débito Direto ACH 0.75% por transação)

Suporte ao Cliente: Suporte 24 / 7

Software de processamento de pagamentos: ACH, pagamentos on-line e móveis, suporte a cartão de débito, cobrança recorrente, gerenciamento de cartão-presente, autenticação de comprador, várias moedas.

WePay

Desenvolvido pelo JPMorgan Chase, o WePay possui APIs poderosas e US$ 1.4 trilhão em pagamentos anuais.

Suas APIs são incrivelmente flexíveis e certamente oferecerão uma redução de sua sobrecarga técnica, melhorando a experiência geral do usuário de sua empresa.

A WePay também fornece plataformas de software, infraestrutura de pagamento para ISVs (ou fornecedores independentes de software), o que significa que as pequenas empresas podem melhorar sua gestão de risco enquanto monetizam pagamentos e obtêm seu dinheiro de maneira rápida e fácil.

As APIs possibilitam pagamentos integrados de marca branca, facilitadores de pagamento e/ou modelos de referência.

Recursos do WePay:

Preço: Depende da localização. (Ex para taxas de transação nos EUA: Cartões e carteiras digitais: 2.59% + $ 49 por transação, Venmo: 3.49% + $ 49 por transação, Débito Direto ACH 0.75% por transação)

Suporte ao Cliente: Suporte 24 / 7

Software de processamento de pagamentos: Suporte ACH e e-check, prevenção de fraudes, tecnologias de pagamento online e móvel, transações de ponto de venda, suporte a cartão de débito, cobrança recorrente, assinaturas, autenticação de comprador, conformidade com PCI, várias moedas.

Um PayFac é um PSP?

O facilitador de pagamentos ou payfac é essencialmente uma entidade terceirizada que opera como provedor de serviços de pagamento (ou PSP). Os PayFacs têm a conta de comerciante principal (ou MID), pois registram comerciantes em contas de subcomerciantes enquanto têm um contrato com o banco adquirente.

Em seguida, eles organizam a comunicação entre o comerciante e o banco adquirente. Como tal, ISO e PSP são basicamente dois tipos diferentes de contas de comerciante.

Um PayFac é um Processador de Pagamentos?

Processadores de pagamento e facilitadores de pagamento não são exatamente iguais.

Os processadores atuarão como um gateway configurando seus clientes com uma conta de comerciante individual, enquanto o comerciante ainda terá um relacionamento direto com o banco adquirente.

No modelo PayFac, no entanto, o lojista estabelecerá uma relação comercial com o facilitador de pagamento, e é este último que manterá o relacionamento com os bancos adquirentes com sua conta de lojista máster.

Isso significa que a principal diferença geralmente está no método de subscrição e como eles veem os serviços do comerciante.

O banco adquirente assumirá o PayFac (e não o comerciante), pois o facilitador assumirá a responsabilidade pelo risco financeiro em mãos de suas próprias subcontas de comerciante.

Assim, com um processador de pagamentos sua empresa não será “subcontratada”, mas sim o processador funcionará como um mediador para ela, assim como uma conta de comerciante tradicional.

Por sua vez, isso significa que mantém um menor risco de estornos.

O modelo PayFac é adequado para o seu negócio?

À medida que o seu negócio se desenvolve, muitas questões vão surgindo, nomeadamente sobre quais serão os seus objetivos em termos de pagamentos internos.

Assim, seguindo em frente, você vai querer pelo menos saber a resposta para estas perguntas:

· Ao trazer pagamentos internos, o que você priorizará? Procurando novas linhas de receita ou visando uma taxa de expansão mais rápida?

· Quando você pensa em uma solução, o que você imagina idealmente? Uma solução exclusivamente para pagamentos online ou com a possibilidade de métodos de pagamento adicionais e serviços financeiros?

· Como é sua linha do tempo e qual a probabilidade e a disposição de investir em recursos de pagamento em detrimento de seu negócio principal?

· Para onde você vê seu negócio indo no futuro e como você irá preencher essa lacuna do jeito que está hoje?

Às vezes, a vantagem competitiva é construída com grandes avanços. Às vezes, isso é conseguido suavizando as arestas, dando pequenos passos, renovando processos e assim por diante. E indo com um modelo PayFac, você pode estar fazendo exatamente isso.

Os facilitadores de pagamento, comumente chamados de PayFacs, são intermediários capazes de agregar valor ao setor de pagamentos por meio de uma simples correspondência entre comerciantes e serviços de processamento de pagamentos eletrônicos.

E enquanto alguns ainda podem achar o modelo PayFac complexo, a verdade é que ele tem muitos benefícios inerentes que podem dar às empresas vantagens competitivas. As fintechs de pagamento vêm crescendo constantemente à medida que o modelo vê alta demanda. Como tal, é importante entender como funciona o modelo PayFac e como se beneficiar dele.

A vantagem mais comum é como o PayFacs capacita os comerciantes, concedendo-lhes a capacidade de aceitar pagamentos de crédito e débito, seja fisicamente em sua loja com um serviço de pagamento integrado ou online em seus sites. No entanto, há muito mais do que isso.

Os facilitadores de pagamento também aceleram o processo, tornando-o mais suave e dando maior controle sobre a seleção e os preços dos comerciantes. Além disso, a proteção contra fraudes é um recurso chave do PayFac cuja importância está claramente em ascensão.

Como funciona o modelo PayFac para facilitadores de pagamento?

O facilitador de pagamento terá muito controle ao seguir esse modelo, pois os modelos alternativos de organização de vendas independentes (também conhecidos como modelos ISO) permitem muito poucas formas de controle sobre os comerciantes com os quais trabalham.

Dado que os facilitadores de pagamento recebem controle total para escolher os comerciantes com os quais trabalham, sobre seus preços e sobre a maneira como os cobram, o grupo de clientes aumenta e, com isso, uma fonte substancialmente maior de receita potencial.

Modelo de PayFac atendendo comerciantes

Para começar, o processo de integração se torna incrivelmente mais rápido e muito atrito é removido imediatamente.

Além disso, com esses ganhos vem a oportunidade de obter margens mais altas, oferecer uma melhor experiência ao cliente e encontrar acesso a outros serviços de processamento.

Quais são as principais diferenças dos modelos ISO e modelos PayFac?

Modelos de organização de vendas independentes e PayFacs têm muitas semelhanças, mas suas principais diferenças realmente os diferenciam. Essas diferenças podem ser categorizadas em três tipos diferentes.

Como os facilitadores de pagamento fazem sua subscrição e risco

Como os subcomerciantes operam em um MID facilitador e/ou conta de comerciante, o risco se torna maior do que operar dentro dos limites da ISO.

No entanto, ao fazer isso, há mais controle para escolher com quais comerciantes trabalhar. Por outro lado, a responsabilidade de subscrição e o risco adicional são de sua própria responsabilidade, o que significa que eles são responsáveis ​​por perdas decorrentes das ações de seus comerciantes.

Na verdade, ISOs de atacado que ocasionalmente acabam assumindo parte do processo de subscrição ainda compartilharão o risco com os processadores de pagamento, o que significa que ISOs de varejo acabam assumindo responsabilidade zero pelo risco da transação.

Como é feita a integração com PayFacs

O modelo PayFac prospera nas suas capacidades de integração, nomeadamente com sistemas maiores.

Os exemplos mais conhecidos são as empresas de criação de sites que podem oferecer opções de pagamento integradas, o que significa que os clientes de comércio eletrônico terão sua experiência aprimorada, pois não precisarão mais procurar ativamente soluções de pagamento de terceiros.

Este é um dos pilares do modelo PayFac e que realmente os coloca no caminho para novas possibilidades de receita: agregar valor a um cliente em vez de apenas tentar encontrar maneiras de facilitar os pagamentos.

As ISOs não podem competir nesse nível, pois são empresas estritamente de pagamento.

Como PayFacs e ISOs lidam com subcomerciantes

O processo de ISOs é simples: eles adquirem novos comerciantes, atribuem as informações desse cliente a um determinado processador de pagamento que posteriormente emitirá a esse comerciante uma conta e um identificador exclusivo de comerciante (comumente referido como MID).

No entanto, o modelo PayFac lida com isso de uma maneira totalmente diferente, pois os comerciantes não receberão um MID emitido para eles, mas verão as transações processadas no MID do PayFac.

Como tal, uma distinção fundamental é que o PayFacs assinará contratos diretamente com os comerciantes, enquanto os ISOs se tornam terceiros entre processadores de pagamento e comerciantes.

O que as empresas de processamento de pagamentos Fintech estão fazendo agora?

Os processadores de pagamento Fintech irão gerenciar todo o processo logístico de aceitação de pagamentos sem dinheiro para os produtos e/ou serviços dos comerciantes. Como tal, eles capacitarão os comerciantes com software, ocasionalmente hardware (como sistemas PoS), mas mais comumente infraestrutura de back-end.

Alguns oferecerão recursos compre agora e pague depois que as empresas de comércio eletrônico podem integrar totalmente em seus sites, outros terão recursos de “dividir o cheque” ou recursos de pagamento p2p.

A concorrência é acirrada. Um relatório de perspectivas de mercado estimou recentemente que o mercado de soluções de processadores de pagamento atingirá cerca de US$ 150 bilhões até o final da década.

Quais são as melhores plataformas PayFac?

Antes de começar nossa lista, é importante mencionar que diferentes plataformas têm diferentes propostas de venda exclusivas, o que significa que elas atenderão a cada necessidade individual de sua empresa de maneira diferente.

Assim, não existe uma única plataforma melhor, mas sim a melhor para você e sua empresa.

Stripe

O Stripe cresceu rapidamente e se tornou o padrão ouro em termos de pagamentos online.

Ela movimenta bilhões de dólares todos os anos e está constantemente avançando e desenvolvendo as ferramentas mais elegantes para o comércio eletrônico.

Suas APIs são projetadas perfeitamente e em termos de funcionalidade, não há nada melhor do que isso.

Com o Stripe, você pode criar o melhor produto possível e oferecer uma experiência perfeita e personalizada aos seus usuários, independentemente da natureza do seu negócio.

De plataformas de crowdfunding a serviços de assinatura. De lojas de comércio eletrônico a marketplaces. Tudo é personalizado, tudo é escalável.

O Stripe realmente encontrou a fórmula para manter milhões de empresas felizes e funcionando.

Características da faixa:

Preço: 2.9% + US$ 0.30 por cobrança

Suporte ao Cliente: Suporte ao cliente online 24 horas por dia, 7 dias por semana

Software de processamento de pagamentos: Transações de cheque ACH, compatibilidade com Bitcoin, recursos de pagamento online e móvel, suporte a cartão de débito, cobrança recorrente

Software de cobrança e faturamento: Portal de cobrança, faturas personalizadas, portal do cliente, cobrança de contingência, banco de dados de contatos, calculadora de impostos, recursos de várias moedas,

Gateways de pagamento: Suporte ACH / eCheck, recursos de autenticação do comprador, prevenção de fraudes, suporte a crédito e débito, cobrança recorrente

Outros recursos: ecossistema incrível com vários parceiros de tecnologia, parceiros de consultoria e provedores de serviços.

Quadrado

Square é sinônimo de pagamentos rápidos, seguros e fáceis, independentemente do que você está vendendo. Agilizar faturas é incrivelmente fácil e o Square permite que você as crie, envie e rastreie.

Pagamentos remotos com cartão de crédito são possíveis pelo computador ou pelo telefone. Configurar sua loja online e aceitar pagamentos com a Square é um processo incrivelmente simples, pois a plataforma realmente enfatiza a velocidade.

Características quadradas:

Preço: 2.75 a 3.5% + US$ 0.15 por cobrança

Suporte ao Cliente: Horário comercial

Software de processamento de pagamentos: Compatibilidade Bitcoin, transações de ponto de venda, recursos de captura de assinatura, gerenciamento de cartão-presente, recursos de pagamento online e móvel, suporte a cartão de débito, cobrança recorrente

Processamento de cartão de crédito: NFC sem contato, assinatura eletrônica, recibos eletrônicos, cartão móvel, conformidade com PCI

BlueSnap

O BlueSnap se destaca no processamento de pagamentos, cobrança recorrente, faturamento e gerenciamento de assinaturas.

O BlueSnap apresenta uma incrível conta a receber All-in-One, conhecida como o padrão-ouro em termos de processamento de pagamentos, gerenciamento de assinaturas, cobrança recorrente e faturamento.

Na verdade, o faturamento e o faturamento com o BlueSnap são uma beleza, pois o editor de faturas incentiva seus clientes a criar suas próprias faturas rápidas.

A criação não para por aí, pois os clientes também podem criar seu próprio portal do cliente com cobrança automática, cobrança de pagamentos, multas por atraso e muitos outros recursos.

ACH, SEPA e transferências são possíveis com os recursos de processamento de pagamentos do BlueSnap e até pagamentos parciais são possíveis, o que significa que o BlueSnap é um dos principais payfacs que oferece ajuda maciça para proprietários de empresas em todos os lugares.

Recursos do BlueSnap:

Preço: A partir de US$ 35/usuário por mês com opções de cobrança mensal e anual.

Suporte ao Cliente: 24 / 7 Suporte ao Vivo

Software de processamento de pagamentos: Software de cobrança e faturamento, software de gerenciamento de assinatura, software de cotação, software de cobrança recorrente, software de contas a receber e a pagar, CPQ, gerenciamento de fornecedores, software de compra

Outras características: Treinamento (Webinars, Presencial, Online)

Braintree

Braintree é um serviço Paypal tão logicamente que o integra perfeitamente e permite que seus clientes aproveitem toda a rede Paypal e a usem, bem como sua tecnologia de última geração em toda a extensão.

No entanto, outras coisas como Venmo, Apple Pay, Google Pay e assim por diante também são perfeitamente integradas. A Braintree é especializada em ferramentas que capacitam você, como ferramentas de prevenção de fraudes, segurança de dados e simplificação de operações.

Além disso, possui algumas das marcas mais conhecidas do mundo, por isso é uma ótima solução para quem deseja expandir seus mercados.

Recursos do BrainTree:

Preço: Depende da localização que processa as transações. (Ex nos EUA: Cartões e carteiras digitais: 2.59% + $ 49 por transação, Venmo: 3.49% + $ 49 por transação, Débito Direto ACH 0.75% por transação)

Suporte ao Cliente: Suporte 24 / 7

Software de processamento de pagamentos: ACH, pagamentos on-line e móveis, suporte a cartão de débito, cobrança recorrente, gerenciamento de cartão-presente, autenticação de comprador, várias moedas.

WePay

Desenvolvido pelo JPMorgan Chase, o WePay possui APIs poderosas e US$ 1.4 trilhão em pagamentos anuais.

Suas APIs são incrivelmente flexíveis e certamente oferecerão uma redução de sua sobrecarga técnica, melhorando a experiência geral do usuário de sua empresa.

A WePay também fornece plataformas de software, infraestrutura de pagamento para ISVs (ou fornecedores independentes de software), o que significa que as pequenas empresas podem melhorar sua gestão de risco enquanto monetizam pagamentos e obtêm seu dinheiro de maneira rápida e fácil.

As APIs possibilitam pagamentos integrados de marca branca, facilitadores de pagamento e/ou modelos de referência.

Recursos do WePay:

Preço: Depende da localização. (Ex para taxas de transação nos EUA: Cartões e carteiras digitais: 2.59% + $ 49 por transação, Venmo: 3.49% + $ 49 por transação, Débito Direto ACH 0.75% por transação)

Suporte ao Cliente: Suporte 24 / 7

Software de processamento de pagamentos: Suporte ACH e e-check, prevenção de fraudes, tecnologias de pagamento online e móvel, transações de ponto de venda, suporte a cartão de débito, cobrança recorrente, assinaturas, autenticação de comprador, conformidade com PCI, várias moedas.

Um PayFac é um PSP?

O facilitador de pagamentos ou payfac é essencialmente uma entidade terceirizada que opera como provedor de serviços de pagamento (ou PSP). Os PayFacs têm a conta de comerciante principal (ou MID), pois registram comerciantes em contas de subcomerciantes enquanto têm um contrato com o banco adquirente.

Em seguida, eles organizam a comunicação entre o comerciante e o banco adquirente. Como tal, ISO e PSP são basicamente dois tipos diferentes de contas de comerciante.

Um PayFac é um Processador de Pagamentos?

Processadores de pagamento e facilitadores de pagamento não são exatamente iguais.

Os processadores atuarão como um gateway configurando seus clientes com uma conta de comerciante individual, enquanto o comerciante ainda terá um relacionamento direto com o banco adquirente.

No modelo PayFac, no entanto, o lojista estabelecerá uma relação comercial com o facilitador de pagamento, e é este último que manterá o relacionamento com os bancos adquirentes com sua conta de lojista máster.

Isso significa que a principal diferença geralmente está no método de subscrição e como eles veem os serviços do comerciante.

O banco adquirente assumirá o PayFac (e não o comerciante), pois o facilitador assumirá a responsabilidade pelo risco financeiro em mãos de suas próprias subcontas de comerciante.

Assim, com um processador de pagamentos sua empresa não será “subcontratada”, mas sim o processador funcionará como um mediador para ela, assim como uma conta de comerciante tradicional.

Por sua vez, isso significa que mantém um menor risco de estornos.

O modelo PayFac é adequado para o seu negócio?

À medida que o seu negócio se desenvolve, muitas questões vão surgindo, nomeadamente sobre quais serão os seus objetivos em termos de pagamentos internos.

Assim, seguindo em frente, você vai querer pelo menos saber a resposta para estas perguntas:

· Ao trazer pagamentos internos, o que você priorizará? Procurando novas linhas de receita ou visando uma taxa de expansão mais rápida?

· Quando você pensa em uma solução, o que você imagina idealmente? Uma solução exclusivamente para pagamentos online ou com a possibilidade de métodos de pagamento adicionais e serviços financeiros?

· Como é sua linha do tempo e qual a probabilidade e a disposição de investir em recursos de pagamento em detrimento de seu negócio principal?

· Para onde você vê seu negócio indo no futuro e como você irá preencher essa lacuna do jeito que está hoje?

Às vezes, a vantagem competitiva é construída com grandes avanços. Às vezes, isso é conseguido suavizando as arestas, dando pequenos passos, renovando processos e assim por diante. E indo com um modelo PayFac, você pode estar fazendo exatamente isso.