Bem-estar financeiro: ajudando os clientes a gerenciar melhor seu dinheiro (Andrew Beatty)

A tentação de gastar está sempre conosco, mas para algumas pessoas a compulsão de consumir é avassaladora.

A disciplina financeira exige prática; nossas tendências para gastar ou poupar são habituais e formam um padrão previsível. No entanto, com a abordagem correta, mesmo os maus hábitos de longa data podem ser mudados para melhor. Este blog explora como os bancos podem aplicar medidas comportamentais
economia e tecnologias modernas para ajudar seus clientes a desenvolver bons hábitos financeiros – e fidelizar os clientes ao longo do caminho.

Na maior parte, o comportamento humano é impulsionado por hábitos e de acordo com traços de personalidade e influências culturais subjacentes. Segue-se que algumas pessoas são poupadoras, enquanto outras são gastadoras. Isto também ajuda a explicar por que a educação financeira geralmente
não consegue proporcionar melhorias a longo prazo, uma vez que as pessoas tendem a adotar formas de comportamento enraizadas.

Portanto, se o aumento da literacia financeira não conduzir a melhores hábitos financeiros, o que o levará?

Reconhecendo a necessidade de mudar

A verdade é que as pessoas têm medo da mudança e muitos resistirão. Essa característica humana é endêmica e existe até um termo psicológico para isso:
metatesiofobia – ou medo da mudança – acredita-se que esteja enraizado na profunda necessidade psicológica de estar no controle, mesmo quando os maus hábitos dominam. Mudar um hábito requer em primeiro lugar uma consciência desse hábito e depois um esforço consciente para se comportar
diferentemente.

 Se uma instituição financeira puder compreender melhor o comportamento do cliente, poderá conceber produtos e serviços alinhados para ajudar eficazmente os clientes a gerir o seu dinheiro para atingir os objetivos de vida. Há uma necessidade clara disso no mundo real. Pesquisas recentes
revelam algumas estatísticas alarmantes, incluindo:

• 9% das pessoas no Reino Unido não têm nenhuma poupança
  [1]
• 26% dos americanos não têm poupanças de emergência suficientes para cobrir despesas durante mais de três meses[2]

Infelizmente, muitas pessoas vivem na negação das suas realidades económicas e persistem em tomar decisões financeiras irracionais. Eles precisam de ajuda e os bancos estão bem posicionados para fazer exatamente isso.

Comportamentos economicos

Conforme discutido em um blog anterior, os bancos podem adotar uma abordagem baseada na economia comportamental para criar as condições certas para que as pessoas façam
decisões financeiras sensatas. A abordagem comportamental está firmemente enraizada na realidade prática e “incita” as pessoas a fazerem a coisa certa – com resultados comprovados.

Combinar a economia comportamental com a tecnologia moderna evoca uma alquimia poderosa. Seguem-se vários exemplos de como os bancos podem aplicá-los como ferramentas para ajudar os seus clientes a alcançar melhores resultados financeiros:

Automatize programas de poupança para tornar a economia o mais fácil possível para os clientes. Esses programas reduzem a carga mental da tomada de decisões (quando poupar, quanto poupar) e os resultados podem fazer com que tudo pareça mágico para os clientes. É crucial fazer
o processo de inscrição é fácil e sem atrito. Além disso, como nem todos os clientes gostam de poupar da mesma forma, certifique-se de oferecer uma variedade de opções de poupança automatizadas para dar aos clientes a escolha do que melhor se adapta às suas necessidades e situação. Uma vez inscritos, os clientes
verão suas economias se acumularem, reforço positivo para o novo hábito de poupança que está sendo formado.

Defina metas de economia depois que um cliente se inscreveu para economia automatizada. Com a tecnologia certa, os clientes não precisam decidir ativamente priorizar suas próprias necessidades futuras, o que tantas pessoas consideram um desafio. Definir uma meta é uma maneira comprovada de
melhorar os resultados; indo um passo além, você também pode permitir que os clientes compartilhem suas metas com amigos e familiares para obter apoio e ajudar a reforçar o compromisso do cliente e as chances de sucesso.

Aproveite a análise preditiva para analisar os dados de transações em tempo real e o comportamento financeiro de cada cliente individual. O valor economizado pode ser ajustado automaticamente de acordo para otimizar a economia. Ao incluir a economia comportamental no cliente
experiência, os bancos podem ajudar os clientes a desenvolver hábitos que irão melhorar o bem-estar financeiro de forma constante e sustentável.
 

Etapas gerenciáveis

Metas financeiras grandes e de longo prazo podem ser assustadoras. Economizar para a aposentadoria ou até mesmo para comprar um carro novo pode parecer um desafio intransponível para alguns. Ao ajudar os clientes a poupar para o futuro, os bancos devem dividir o objectivo em incrementos e
crie um conjunto claro de etapas sobre como chegar lá. Os clientes devem ser incentivados a começar com uma quantia administrável e construir a partir daí. É tudo uma questão de demonstrar progresso.

 Torne as finanças pessoais

As instituições financeiras estão numa posição única para ajudar os clientes a calcular o que podem pagar com base no seu próprio fluxo de caixa e objetivos financeiros, em vez de dados e influências externas. Com uma riqueza de dados de clientes disponíveis, este é um exemplo perfeito de
como a tecnologia moderna pode permitir serviços hiperpersonalizados. Ao aproveitar os dados financeiros dos clientes, os bancos podem oferecer insights e recomendações personalizadas para detalhes como:

• Quanto dinheiro adicional o cliente pode economizar
• Economizando para objetivos específicos
• Alinhando gastos com receitas
• Construindo pontuações de crédito

Os clientes não só verão melhorias em termos do seu bem-estar financeiro, como também valorizarão muito mais o seu banco.

[1] https://www.finder.com/uk/saving-statistics#:~:text=better%20or%20worse%3F-,Key%20statistics,for%20a%20month%20without%20income.

[2] https://www.cnbc.com/2021/07/28/51percent-of-americans-have-less-than-3-months-worth-of-emergency-savings.html#:~:text=For%202021%2C%2025%25%20of%20survey,cover%20expenses%20for%20three%20months.