Entrevista Global Finovate: Abdulla Almoayed do Tarabut Gateway sobre Open Banking na Região MENA

A edição desta semana Finovate Global é uma entrevista com Abdulla Almoayed, fundador e CEO da Portal de Tarabut. Fundado em 2017 e sediado em Dubai, o Tarabut Gateway é a primeira e maior plataforma bancária aberta regulamentada da região MENA. A empresa permite fluxo de dados seguro e sem atritos e conectividade entre bancos e fintechs em sua rede regional, aproveitando suas APIs universais para trazer os benefícios do open banking para consumidores de serviços financeiros no Bahrein, Emirados Árabes Unidos, KSA e outros lugares.

Este ano, Tarabut Gateway garantiu grandes parcerias bancárias na Arábia Saudita, em parceria com o Riyad Bank, o Saudi British Bank, o Alinma Bank e o Banque Saudi Fransi, à medida que o Reino começa a adotar o open banking. Em junho, a empresa foi selecionado como parceiro de plataforma pelo Centro Financeiro Internacional de Dubai (DIFC) para seu novo Open Finance Lab. No mês passado, Tarabut Gateway anunciou um par de nomeações de C-suite, apresentando o novo Diretor de Produto Nino Ocampo e o novo Diretor Comercial Adnan Erriade.

Conversamos com Abdulla Almoayed para saber mais sobre o Tarabut Gateway, seu papel na condução da inovação bancária aberta e fintech na MENA e o que podemos esperar da empresa no futuro.

Quão forte é a tendência do Open Banking na região MENA? 

Abdulla Almoayed: Embora a região do Golfo possa ter sido mais lenta para adotar o Open Banking do que alguns países ocidentais, como os EUA e o Reino Unido, o ecossistema de fintech no MENA está se desenvolvendo rapidamente e tem potencial para ultrapassar outras regiões. O Open Banking é um fenômeno relativamente novo globalmente, mas há um grande interesse em torno dele em nossa região e especialmente nos estados do Golfo.

O Open Banking no MENA é altamente impulsionado por reguladores voltados para o futuro que estão definindo os planos de implementação. Essa tendência também é impulsionada pelo aumento da demanda dos consumidores por produtos e serviços personalizados – um padrão de consumo que os consumidores esperam da experiência Netflix/Amazon, ou seja, recomendações de produtos com base nos desejos e necessidades dos consumidores.

Aplicativos e produtos financeiros que proporcionam uma experiência agradável ao usuário estão no centro dessa revolução das finanças pessoais. A alfabetização financeira aprimorada fez com que os clientes pesquisassem e testassem mais antes de decidir qual produto ou serviço financeiro usar, enquanto empreendedores e reguladores foram motivados a liderar a mudança.

Usando insights de dados para criar produtos personalizados individualmente, priorizando uma experiência geral ideal do cliente, o Open Banking ajuda a transformar todos os produtos financeiros tradicionais de tamanho único em experiências de produtos financeiros mais intuitivas. Por meio do Open Banking, o consumidor obtém um novo nível de controle, muito superior ao padrão atual, porque os sistemas internos dos bancos tradicionais acumulam dados valiosos e personalizados sobre os consumidores. Com o Open Banking, os consumidores recuperam a propriedade sobre suas informações financeiras pessoais.

Quais são as forças que estão impulsionando o open banking na área? 

Almoaied: A combinação convincente de demanda de clientes, reguladores progressivos e ambição empreendedora está impulsionando o Open Banking. A tecnologia resultante fornece uma velocidade de transação muito maior e a capacidade de gerenciar finanças pessoais como nunca antes.

A conectividade com a Internet na região MENA aumentou rapidamente nos últimos anos, cobrindo potencialmente 93% da população, ou 580 milhões de pessoas, de acordo com a associação de telecomunicações GSMA. Estima-se que a penetração de smartphones atinja 80% em 2025 e mais de 90% nos países do GCC.

A população jovem e conhecedora de tecnologia da MENA ainda está subfinanciada, e um fator impulsionador do crescimento do Open Banking são empresas e reguladores que desejam facilitar essa enorme oportunidade de maneira responsável.

Além disso, os bancos da região entendem os benefícios que o Open Banking traz para suas instituições. O Open Banking permite que eles permaneçam relevantes e concorram no setor bancário de hoje, fornecendo ofertas digitais aprimoradas e centradas no cliente.

O Tarabut Gateway atua como o matchmaker entre provedores de serviços e clientes, criando um ecossistema de fintech competitivo onde os usuários recebem os melhores produtos e serviços personalizados.

Como o Tarabut Gateway se tornou um player importante no open banking baseado no MENA?

Almoaied: O Tarabut Gateway foi lançado em 2017 e nossa missão é fornecer a infraestrutura Open Banking para toda a região; desenvolver um ecossistema de Open Banking para beneficiar consumidores, start-ups e instituições financeiras legadas.

Tendo se formado como a primeira empresa do programa sandbox Open Banking do Bahrain, nossa oferta pioneira de produtos tornou possível a rápida expansão do Tarabut Gateway. Não apenas entramos no mercado dos Emirados Árabes Unidos e nos tornamos o primeiro provedor de serviços Open Banking licenciado, mas também estabelecemos parcerias com os principais bancos KSA para participar desde o início do rápido desenvolvimento do setor de fintech do Reino.

A indústria de serviços financeiros do Oriente Médio está apenas começando a implementar muitos dos serviços personalizados que as novas tecnologias e regulamentações possibilitam. O Tarabut Gateway está na vanguarda para preencher essas lacunas, oferecendo APIs Open Banking para apoiar bancos, fintechs e provedores de serviços terceirizados (TPPs) na criação de novos produtos e serviços. O crescimento do setor de fintech tem sido impressionante nos últimos anos e ainda está em um caminho exponencial. Atualmente, existem aproximadamente 500 fintechs na região.

Este foi um grande ano para o Tarabut Gateway. Quais realizações mais se destacaram para você este ano? 

Almoaied: Os principais marcos alcançados em 2022 – o lançamento do Open Finance Lab em parceria com o Dubai International Financial Center (DIFC), licença Open Banking nos Emirados Árabes Unidos, parcerias com bancos KSA e cargos de liderança recém-nomeados – são todos de grande importância e refletem a diferentes fronteiras que estamos empurrando como empresa.

O Open Finance Lab é uma iniciativa liderada pelo DIFC. O Tarabut Gateway foi selecionado como parceiro de plataforma para o programa. O Open Finance Lab é um programa de 6 meses que educará e envolverá bancos, reguladores e o setor para mostrar e moldar o impacto positivo do Open Finance na economia

Ser reconhecido pela Autoridade de Serviços Financeiros de Dubai com a primeira licença de Open Banking do país, incluindo regulamentação como Provedor de Serviços de Informações de Contas e Provedor de Serviços de Iniciação de Pagamentos (AISP/PISP), é um símbolo de nosso papel como facilitador do ecossistema.

Crescer raízes mais profundas no mercado da KSA por ser o player de fintech com a maior e mais desenvolvida rede de parcerias valida nossa missão – estar na junção entre reguladores, bancos, fintechs e TPPs.

Finalmente, a nomeação de Nino Ocampo (CPO) e Adnan Erriade (CCO) estabeleceu ainda mais a Tarabut Gateway como desafiante internacional e aponta para o nosso papel como líder regional interagindo com a revolução global das fintechs. Atraímos alguns dos profissionais de Open Banking mais bem-sucedidos, de organizações líderes como HSBC, OpenWrks e TrueLayer para se juntar à nossa equipe e contribuir para nossa visão de Open Banking no MENA.

O que há nas fintechs na região MENA que muitos não familiarizados com a região achariam surpreendente ou interessante? 

Almoaied: Um impulsionador orgânico do crescimento das fintechs na MENA é o grande número de clientes mal atendidos. A população do MENA é o dobro da Europa – mas a região tem menos bancos do que a Alemanha sozinha! Alcançar os desassistidos e desbancarizados é o maior desafio, mas uma das oportunidades de negócios e investimentos mais gratificantes da atualidade.

Sem surpresa, os mercados ocidentais desenvolvidos, especialmente os EUA e o Reino Unido, tiveram uma vantagem considerável em todas as coisas de Open Banking – ou seja, número de startups, quantidade de financiamento e regulamentação.

No entanto, a maioria dos observadores subestima a i) velocidade do crescimento do setor de fintech liderado por reguladores da MENA durante os últimos anos, ii) as vantagens demográficas da região, cultura empreendedora e ambiente favorável aos negócios e iii) a “vantagem do segundo motor” de projetar Estruturas bancárias utilizando experiências feitas em mercados desenvolvidos pioneiros.

Em conjunto, achamos que algumas jurisdições do MENA podem ultrapassar o desenvolvimento do Western Open Banking, especialmente com um ambiente regulatório estagnado na União Europeia.

Trabalhando em estreita colaboração com reguladores e bancos, o Tarabut Gateway fornece as bases para um próspero ecossistema de fintech. As fintechs ágeis preenchem a lacuna deixada pelos bancos tradicionais e complementam o sistema existente. KSA, Emirados Árabes Unidos, Bahrein e até Omã e Egito estão lançando regimes regulatórios de longo alcance e fornecendo incentivos para desenvolver e implementar tecnologias 'habilitadoras', como APIs bancárias.

Quais são algumas das principais prioridades do Tarabut Gateway no balanço deste ano e no próximo? 

Almoaied: Este ano, o Banco Central Saudita (SAMA) planeja entrar em operação com sua estrutura de Open Banking – parte da “Visão 2030” do Reino. Com o “Fintech Saudi”, uma plataforma forte foi criada para apoiar os empreendedores de fintech sauditas e o número de startups de fintech na KSA aumentou 37% para 81 durante 2021.

Estamos na vanguarda da progressão do Open Banking em KSA, e é uma prioridade para nós apoiar a política econômica do país como provedor de infraestrutura de Open Banking beneficiando consumidores, comerciantes, bancos e fintechs sauditas.

Nossa participação recentemente anunciada no Open Finance Lab do Dubai International Financial Center é um passo importante para nossa exploração de soluções de Open Finance – a ideia de integrar ainda mais áreas de finanças tradicionais em uma estrutura de dados abertos, por exemplo, pensões, hipotecas, empréstimos, seguros , e investimentos. O Tarabut Gateway está determinado a ser também o provedor de API pioneiro para inovação em Fintech nos Emirados Árabes Unidos (e em outros lugares).

Em nosso primeiro mercado, Bahrein, as fases um e dois do Open Banking Framework do Banco Central do Bahrein foram implementadas com sucesso, com o foco do regulador agora mudando para soluções de Open Finance. A Tarabut Gateway se esforçará para continuar sendo o fornecedor mais confiável para o incrível crescimento esperado por meio da inovação contínua dos serviços financeiros.

Estamos empolgados em ver muitos novos casos de uso desenvolvidos em nossa plataforma, incluindo soluções AIS/PIS, como pagamentos internacionais, carteiras digitais, conhecer os processos de seus clientes e produtos personalizados de gestão financeira.

Foto de Aleksandar Pasaric