Fintech preparada para maior inovação e consolidação em 2024 - Fintech Singapura

Fintech preparada para maior inovação e consolidação em 2024 – Fintech Singapura

Carimbo de data / hora: 16 de fevereiro de 2024 12h00

Espera-se que 2024 seja um ano de inovação para a indústria fintech, marcado por avanços em inteligência artificial (IA), pagamentos transfronteiriços e em tempo real, criptomoeda e blockchain, e ofertas agrupadas de software como serviço (SaaS). .

Ao mesmo tempo, prevê-se que o sector testemunhe uma enorme onda de consolidação, uma vez que continua a faltar capital atractivo, forçando muitas empresas a procurar resultados como aquisição ou encerramento, prevêem parceiros e consultores da empresa de capital de risco (VC) Lightspeed Venture Partners.

Essas previsões, compartilhado em uma postagem no blog em 31 de janeiro de 2024, revele os pensamentos dos parceiros e conselheiros da Lightspeed Aaron Frank, Sam Eisler, Connor Love, Adrian Radu, Alexander Schmitt, Justin Overdorff, Shan Shan, Anuvrat Jain, Mercedes Bent, Shuvi Shrivastava e Priyal Motwani sobre a trajetória do setor fintech, destacando o quanto 2024 será um ano crucial para o cenário global de fintech; um ano que deverá ser caracterizado por inovações revolucionárias e adoção de tecnologia, mas também por muitos fechamentos de empresas.

A ascensão da detecção de fraudes em tempo real

De acordo com estes especialistas, 2024 assistirá ao aumento da deteção de fraudes em tempo real, impulsionada pelos avanços na IA e pelo crescente desafio da fraude. As empresas Fintech recorrerão cada vez mais à IA para enfrentar o desafio crescente da fraude, aproveitando ferramentas alimentadas por IA para avaliar melhor os riscos, detetar padrões de fraude complexos e investigar e responder proativamente às ameaças.


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Ao mesmo tempo, o advento dos pagamentos em tempo real suscitará a necessidade de detecção e prevenção de fraudes em tempo real. Esta tendência será ainda mais acelerada pelas mudanças no cenário regulatório, à medida que os órgãos reguladores derem maior atenção à fraude nos pagamentos.

A contabilidade automatizada dá outro salto

Em 2023, as instituições financeiras tomaram medidas significativas no sentido da automatização contabilística total, utilizando a IA para impulsionar melhorias no processamento e categorização de dados, aplicação e gestão de capital, escrituração contabilística de final de mês e outras responsabilidades fiduciárias básicas.

Em 2024, o foco estará na execução e na agilização dos fluxos de trabalho de toda a organização financeira. Os líderes financeiros procurarão produtos que consolidem e facilitem o seu trabalho diário e, por sua vez, permitam que o gabinete do CFO adote um papel mais estratégico dentro da organização.

A inovação continua nos pagamentos transfronteiriços

Apesar da adoção generalizada de serviços de remessas baseados em tecnologia, como Wise e Remitly, os pagamentos transfronteiriços continuarão a ser caros e lentos para muitos indivíduos e empresas em 2024. Esta lacuna de inovação será ainda mais substancial para as pequenas e médias empresas que operam em no cenário global e no financiamento do comércio.

Isto levará as partes interessadas da indústria a intensificar os seus esforços para resolver as ineficiências dos pagamentos transfronteiriços através do desenvolvimento de sistemas de pagamento criptográfico, da expansão das capacidades de pagamento em tempo real e de soluções destinadas a melhorar a gestão cambial e o acesso bancário em diferentes países.

Novos mercados de capitais

Em 2024, os governos locais federais e estaduais continuarão a desempenhar um papel importante nos serviços financeiros fora do setor financeiro tradicional. Em particular, espera-se que as alterações climáticas estimulem o envolvimento dos governos na criação de novos mercados de capitais impulsionados por créditos fiscais titularizados ou transferíveis, conduzindo em última análise à formação de um novo mercado financeiro.

Em 2022, o financiamento para empresas fintech climáticas atingiu um novo máximo, totalizando 2.9 mil milhões de dólares em financiamento de capital de risco (VC), dados da CommerzVentures, o braço de capital de risco corporativo (CVC) do Commerzbank na Alemanha, mostrar. A soma representa mais do dobro do que foi garantido em 2021 (1.2 mil milhões de dólares) e mostra a aceleração do apetite dos investidores pelo sector nascente. Os parceiros Lightspeed esperam que esta tendência ganhe ainda mais impulso em 2024.

Blockchain se aproxima do uso convencional

A tecnologia Blockchain continuará a avançar em direção à adoção generalizada, com base na adoção de criptomoedas e nos avanços da base tecnológica do blockchain.

O desenvolvimento de blockchains da Camada 2, como Polygon e Arbitrum, juntamente com blockchains alternativos da Camada 1, como Solana, está facilitando maiores volumes de transações por segundo, ao mesmo tempo que reduz as taxas associadas, abrindo caminho para uma adoção generalizada. Ao mesmo tempo, o bitcoin ressurgiu em 2023, com instituições tradicionais liderando o ataque nos mercados de fundos negociados em bolsa (ETF) e implementando novos recursos de programabilidade como Ordinais para permitir a criação de tokens não fungíveis (NFTs) diretamente no Cadeia de blocos Bitcoin.

Em 2024, as criptomoedas solidificarão a sua posição como camadas de liquidação para novos métodos de pagamento e soluções de transferência de dinheiro em várias aplicações de negócios e consumidores do mundo real. Entretanto, o papel da blockchain como base de dados distribuída e poder computacional universal tornar-se-á cada vez mais integrante em vários setores, incluindo IA, infraestrutura física e nós de rede.

Mais ofertas agrupadas

Nos últimos anos, as empresas de SaaS expandiram seus portfólios de produtos integrando ofertas relacionadas a fintech em meio a desafios e despesas crescentes vinculados à aquisição de clientes.

Um exemplo relevante é a Toast, uma empresa que inicialmente foi lançada como um sistema de ponto de venda (PDV) para restaurantes antes de evoluir para uma plataforma abrangente que abrange gerenciamento de estoque, processamento de folha de pagamento, agendamento, pedidos on-line e levantamento de capital. A Toast relatou uma taxa de adesão de 50% em alguns desses produtos, ressaltando a eficácia da estratégia de agrupamento.

Os parceiros Lightspeed prevêem que esta tendência se acelere este ano, com mais players diversificando seus mercados e mais negócios SaaS verticais integrando pagamentos, processamento de folha de pagamento, empréstimos integrados, seguros e mais produtos financeiros em suas ofertas. Além disso, espera-se que a IA desempenhe um papel fundamental na transformação da forma como os players incorporados atendem a esses setores verticais, transferindo parte do trabalho de suporte ao cliente para ofertas especializadas.

Um ano de consolidação

Embora os parceiros da Lightspeed prevejam um aumento na adoção de soluções fintech e melhorias na tecnologia em todo o setor fintech, esses investidores também esperam que 2024 seja um ano desafiador para startups ávidas por dinheiro, já que a falta de capital atraente força muitos a buscar resultados como aquisição ou encerramento.

Este processo de consolidação afetará tanto as empresas business-to-business (B2B) como as business-to-consumer (B2C) e proporcionará a oportunidade para as empresas resilientes de fintech demonstrarem a sua adaptabilidade.

Uma nova classe de vencedores acabará por emergir, munidos de produtos e capacidades melhorados. Estes inovadores irão injetar mais eficiência e criação de valor no ecossistema de serviços financeiros, conduzindo a tecnologia financeira no sentido de uma maior resiliência e inovação.

Crédito de imagem em destaque: freepik

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