Cinco dicas que os bancos precisam considerar para suas plataformas de financiamento comercial

A Ásia-Pacífico é responsável por 55% do volume do financiamento do comércio global. À medida que o comércio da região cresce, também aumenta o défice de financiamento. O elevado custo de serviço, os riscos percebidos e os sistemas e processos legados deixaram uma procura não satisfeita no valor de 700 mil milhões de dólares nas economias asiáticas emergentes.

À medida que a indústria corre para colmatar o défice de financiamento do comércio, a digitalização é vista como um facilitador crucial; mas onde estão as empresas na Ásia? Quais segmentos têm propensão a adotar a plataforma digital de negociação de um banco? Quais recursos são mais valiosos? E que desafios eles enfrentam?

PSIQUE, uma consultoria de design estratégico que ajuda organizações na Ásia-Pacífico a desbloquear o crescimento através da inovação centrada no ser humano, realizou recentemente uma pesquisa qualitativa entre PME e empresas na Ásia.

O estudo revelou que os clientes estão dispostos a explorar soluções digitais – ecoando resultados de pesquisas quantitativas feitas por Greenwich que a qualidade da plataforma digital está entre as 5 principais considerações para a seleção de um fornecedor de financiamento comercial.

PSIQUEA pesquisa da empresa produziu cinco conclusões principais a serem consideradas pelos bancos.

1. Seja claro quanto aos benefícios

Os bancos terão de segmentar os clientes por necessidade e conceber uma proposta de valor convincente para eles. Não existem duas empresas iguais e as instituições financeiras precisam de ter em mente que a sua plataforma não agradará a todos.

As grandes multinacionais podem já estar a utilizar software de terceiros para gerir as suas relações multibancárias e redes de fornecedores.

Mas as empresas que estão a aumentar a sua presença regional e que ainda não se estabeleceram numa plataforma digital podem estar maduras para adoptar uma plataforma pelo seu parceiro bancário.

Os bancos precisam de comunicar claramente o valor da sua plataforma de uma forma que tenha repercussão nessas empresas.

Um estudo global recente revelou que quase metade das equipas de logística e cadeia de abastecimento não estão dispostas a adotar tecnologia de comércio documental até saberem exatamente o que estão a contratar.

Portanto, é fundamental adaptar as mensagens a um nível estratégico para os decisores de tesouraria, em conjunto com a forma como a plataforma pode ajudar a equipa operacional quotidiana.

HSBC é um exemplo adequado – articulando sucintamente a proposta geral, os recursos e o pensamento de design por trás deles. Também torna mais fácil para a equipe operacional visualizar como isso ajuda e se enquadra nos processos existentes.

2. Ajude novos usuários na transição para o digital

33% dos clientes afirmam que o principal desafio ao adotar plataformas digitais de negociação foi a falta de orientação. Os guias do usuário servem como ferramentas importantes para novas plataformas, mas muitas vezes ouvimos dos clientes que esses recursos são PDFs desatualizados e mal projetados.

Os guias precisam ser cuidadosamente elaborados para serem uma referência fundamental para os primeiros usuários da organização a integrarem novas plataformas. Novos usuários também precisarão de lembretes contínuos e in-situ enquanto navegam e realizam tarefas na plataforma.

Os bancos devem considerar a introdução de visitas guiadas, complementando-as com uma dose de “coachmarks” úteis – notificações que aparecem quando um utilizador interage com a interface – para ajudar em tarefas essenciais, como o acompanhamento de transações ou a previsão de fluxo de caixa.

As dicas de ferramentas são úteis para fornecer dicas persistentes para tarefas mais difíceis – e podem fazer toda a diferença em fluxos de trabalho complexos, como geração de relatórios transacionais, gerenciamento de instalações comerciais ou até mesmo na compreensão do jargão do setor.

Alguns clientes poderão necessitar de reverter para processos manuais durante tarefas específicas – especialmente processos que são mais difíceis de digitalizar – e as plataformas devem permitir que os clientes mudem para métodos em papel à medida que constroem confiança nos sistemas digitais. Portanto, uma abordagem híbrida ajudará enormemente os usuários a adaptar o uso às necessidades de seus negócios.

Caso precisem entrar em contato com o suporte ao cliente, os bancos devem incorporar recursos que permitam que sua equipe de atendimento ao cliente visualize as telas dos usuários ou faça login em seu nome para diagnosticar a raiz do problema e fornecer uma resolução oportuna.

3. Atender usuários digitais experientes

À medida que os clientes se sentem mais confortáveis ​​com o uso de novas plataformas, eles inevitavelmente utilizarão recursos mais avançados.

Isso pode resultar em fluxos de trabalho e processos de negócios complexos que exigirão maior transparência em relação ao status das tarefas.

Os usuários precisarão visualizar quais tarefas imediatas requerem atenção e agir sobre elas da maneira mais fácil possível.

ContornoA plataforma de negociação de documentários descreve o status de alterações e apresentações junto com as próximas etapas – ações simples para equipes menores. Mas para equipes maiores, representar visualmente fluxos de trabalho, atores e ações pode agilizar o processo.

4. Ofereça recomendações e sugestões simples

Os clientes estão constantemente em busca de opções de financiamento flexíveis e formas de otimizar seus fluxos de trabalho comerciais.

Extensões de financiamento, pagamentos antecipados e parciais e liquidações em lote são alguns exemplos – e será valioso fornecer recomendações relevantes que ajudarão os clientes a ter acesso a estas opções.

Alertas para examinar as partes transacionais antes de novas solicitações ou recomendações para fornecer instruções de liquidação antecipadamente podem ajudar a otimizar a eficiência e dar garantias aos clientes.

Muitas vezes, os clientes não estão cientes destas opções, pelo que recomendações de produtos relevantes e contextuais – quer sejam automatizadas ou de consultores – permitem que as plataformas bancárias passem de uma plataforma que documenta transacções a uma consultoria de valor acrescentado.

5. Lembre-se de que esta plataforma se tornará sua ferramenta

Os bancos precisam estar cientes de que sua plataforma será usada diariamente, de hora em hora, por seus clientes. Eles precisam garantir que os clientes possam personalizar os recursos usados ​​com frequência para atender às necessidades de seus negócios.

Painéis e tabelas podem precisar de widgets, cabeçalhos e layouts personalizáveis. As notificações podem precisar ser personalizadas para diferentes partes interessadas e preferências de canal.

As necessidades de relatórios para utilização do portfólio e gerenciamento de instalações variarão dependendo da contabilidade interna. Equipes mais sofisticadas precisarão de recursos de exportação flexíveis para manipular dados fora da plataforma em ferramentas internas, como planilhas, ERPs ou plataformas de tesouraria.

À medida que os bancos aprendem mais sobre o comportamento dos clientes através da análise da plataforma, testes de utilizadores e design iterativo, precisam de garantir que continuam a moldar a experiência para se adaptar às necessidades dos clientes.

O objetivo final de qualquer plataforma bancária é fornecer continuamente maior valor aos clientes ao longo do ciclo de vida comercial. Para isso, os clientes devem contar com uma plataforma que ofereça um design robusto, empático e adaptado às suas necessidades.

Isto ajudará os bancos a construir confiança com empresas que procuram um parceiro bancário estratégico que ajude a desenvolver capacidades a longo prazo em tempos de incerteza, e não apenas mais uma instituição transacional.

PSYKHE é uma consultoria de design estratégico que ajuda organizações na APAC a desbloquear o crescimento por meio da inovação centrada no ser humano. Aprender mais sobre PSIQUE.