- Quatro meses depois que o bitcoin passou a ter curso legal, os cidadãos e empresas de El Salvador estão demorando mais para se ajustar do que o presidente gostaria
- De uma situação econômica difícil a uma carteira criptografada problemática, o país enfrentou desafios para colocar o programa Bitcoin em funcionamento
Num centro de convenções lotado em Miami, no início de junho de 2021, o presidente de El Salvador, Nayib Bukele, anunciou num vídeo pré-gravado que o país centro-americano logo faria história. O Bitcoin se tornaria uma moeda legal em El Salvador e seria ótimo, insistiu Bukele.
Hoje, quatro meses após o início da experiência do bitcoin em El Salvador, as críticas são contraditórias: alguns elogiam a medida como o passo mais progressivo da história no sentido da concessão de acesso financeiro, enquanto outros afirmam que é uma aposta irresponsável e um pesadelo para a classificação de crédito.
Poucos dias depois de Bukele anunciou seus planos de bitcoin, a Lei Bitcoin de El Salvador foi aprovada. Cerca de três meses depois, em 7 de setembro de 2021, o bitcoin juntou-se ao dólar americano como moeda oficial de El Salvador.
Naquela época, El Salvador dedicou US$ 200 milhões à implementação da moeda digital, um alocação controversa de fundos, de acordo com meios de comunicação locais.
Se esse cronograma parece rápido, é porque foi. No verdadeiro estilo “mova-se rápido e quebre as coisas”, a implementação apressada foi intencional, disseram aqueles que trabalharam no projeto.
Durante um podcast de entrevista, Jack Mallers, CEO da Strike, que trabalhou com o governo de El Salvador, compartilhou que as autoridades disseram: “Podemos fazer isso lentamente ou podemos simplesmente colocar isso nas pessoas e as pessoas aprenderão. Se forem forçados a fazer isso, aprenderão e aprenderão rapidamente.”
As pessoas foram forçadas a aprender, mas o progresso foi mais lento do que o previsto. Bukele enfrentou uma infinidade de desafios, incluindo um lançamento de carteira mal feito, adoção lenta e fundos cada vez menores.
Desgraças de Chivo
Uma parte dos US$ 200 milhões foi destinada ao desenvolvimento e lançamento do aplicativo Chivo Wallet, que se destina a ser usado para transações de bitcoin e é compatível com outras carteiras digitais importantes. Chivo veio com um incentivo para atrair salvadorenhos céticos: qualquer pessoa que baixasse o aplicativo após seu lançamento em 7 de setembro receberia US$ 30 em bitcoin.
“Ouvimos do presidente um mês depois que cerca de três milhões de usuários baixaram a carteira”, disse Andres Pineda, tesoureiro do Banco Cuscatlan em El Salvador. “No entanto, o governo instalou cerca de 200 caixas eletrônicos em todo o país, então o que a maioria das pessoas fez foi monetizar os US$ 30 que foram depositados na carteira e sacar.”
Muitos usuários do Chivo baixaram a carteira apenas para recuperar os US$ 30 e nunca mais usar o serviço, um jornal local de El Salvador relatado.
O saque em massa mostrou que os salvadorenhos não aceitaram o caso de uso do bitcoin tão rapidamente quanto Bukele havia previsto. Uma publicação local relatou que mais de 91 por cento dos cidadãos preferiram dólares a bitcoins.
A carteira Chivo também apresentou falhas. O aplicativo não exigia identificação com foto, apenas a data de nascimento do cidadão e o número da carteira de identidade nacional (semelhante ao número do seguro social). Isto resultou em relatos de fraude e o governo posteriormente suspendeu a sua campanha promocional Chivo nas redes sociais e na rádio em Outubro em resposta aos protestos, de acordo com relatórios locais.
Desde então, Bukele e outras autoridades passaram a defender um novo projeto que usaria fundos excedentes para construir “escolas de bitcoin”, anunciado em novembro. Haverá 20 escolas dedicadas à educação sobre bitcoin, de acordo com informações locais relatórios. O governo ainda não forneceu detalhes sobre a construção nem revelou detalhes sobre o montante dos fundos excedentários, se houver.
A Lei Bitcoin afirma que todas as empresas são obrigadas a aceitar bitcoin como forma de pagamento, mas este não foi o caso até agora. Embora existam alguns comerciantes que aceitam bitcoin, disse Pineda, as empresas têm lutado com a implementação.
“O componente educacional não tem sido muito forte por parte do governo sobre como o bitcoin funciona e como usar o Chivo”, disse ele. “Nós, como banco, somos obrigados a aceitar bitcoin… o uso de nossos serviços para converter bitcoin em dólares americanos não tem sido muito ativo.”
Poucas empresas estão atualmente aceitando bitcoin, dizem os cidadãos.
“As únicas empresas que aceitam bitcoin prontamente, além de algumas, são grandes corporações como Starbucks e McDonald’s, que possuem equipes de tecnologia para implementá-lo”, Alexandra Dumitru, consultora e defensora de criptomoedas que mora em El Salvador. “É uma porcentagem muito pequena de empresas no país, especialmente considerando quantas pequenas tiendas [lojas de conveniência] e outros enfeites existem.”
Sem dinheiro
Após meses de solução de problemas do Chivo, Bukele enfrenta outro problema: financiamento.
El Salvador tem uma obrigação de 800 milhões de dólares com vencimento em janeiro de 2023. Em julho de 2021, a agência de classificação Moody’s rebaixou a classificação da dívida do país para CAA1, o que significa que é considerado em risco de incumprimento dos empréstimos.
A percepção pública também está a deteriorar-se, graças a uma série de os tweets de Bukele fazendo pouco caso da situação. Bukele negocia bitcoin em nome de El Salvador em seu celular, admitiu ele em outro Tweet.
“Esse tipo de comportamento não ajuda, realmente mostra que ele não entende ou não se importa”, disse Nathalie Marshik, chefe de pesquisa soberana de mercados emergentes da Stifel Financial Corp.
“Você tem enormes necessidades de financiamento e usa o dinheiro do contribuinte para negociar bitcoins durante o dia? Qual é a estratégia nisso?”
Em novembro, Bukele revelou planos para a primeira ‘Cidade Bitcoin’, uma utopia quase isenta de impostos para Bitcoiners financiada por um título denominado em bitcoin – que poderia resolver os problemas de financiamento do país – e mineração de bitcoin movida a energia geotérmica.
Dois dias após o anúncio de Bukele em Novembro, o FMI criticou a adopção do bitcoin por El Salvador, encerrando efectivamente as discussões sobre um empréstimo de 1.3 mil milhões de dólares que Bukele procurava, num relatório sobre El Salvador.
“Dada a alta volatilidade dos preços do bitcoin, seu uso como moeda com curso legal acarreta riscos significativos para a proteção do consumidor, a integridade financeira e a estabilidade financeira”, disse o FMI em uma declaração final em sua missão do Artigo IV de 2021 a El Salvador. “A sua utilização também dá origem a passivos contingentes fiscais.”
Com poucas perspectivas de empréstimo e dívidas crescentes, tirar do solo os títulos bitcoin, apelidados de “títulos vulcânicos” porque a operação de mineração seria alimentada pelo vulcão Conchagua, tornou-se cada vez mais importante, disse Marshik.
O Ministro das Finanças de El Salvador, Alejandro Zelaya, disse em um entrevista recente que uma série de leis será necessária para o título bitcoin. “Não temos lei para emissão de valores mobiliários em criptoativos, nem autoridade que verifique as operações no mercado de valores mobiliários”, afirmou.
Se as leis forem aprovadas, os títulos poderão ser emitidos já em fevereiro ou março de 2022.
Qual é o próximo
Em termos de fluxo de caixa, El Salvador ficará bem durante o primeiro semestre de 2022, mas o pagamento devido em 2023 ainda está no ar, disse Marshik.
“Eles têm algumas coisas que podem fazer”, disse ela. “Sabemos que eles têm alguns depósitos no banco central, que terão um aumento enorme nas receitas em Abril, quando as pessoas pagarem os seus impostos, e sabemos que têm um programa bastante decente para combater a evasão.”
O sucesso ou o fracasso do título do vulcão prenunciará a situação financeira futura, disse Marshik, mas dado o atual pagamento da dívida iminente, o sucesso do bitcoin em si é menos preocupante.
“Acho que o bitcoin é, de certa forma, um espetáculo secundário. Eu sei que é o grande projeto de Bukele, mas não leva a lugar nenhum”, disse ela. “Do nosso ponto de vista, isso obscurece o que realmente importa.”
Bukele não disse publicamente que a adoção do bitcoin é um passo em direção à desdolarização (El Salvador é uma economia dolarizada desde 2001), mas há especulações de que esse seja o objetivo.
“O mais importante, se a desdolarização for o objetivo final, será se o Chivo funciona ou não”, disse Marshik. “Se eles desdolarizarem, não faz sentido desdolarizar e usar bitcoin, mas faz sentido desdolarizar e usar Chivo, porque Chivo pode ser controlado.”
O dólar e o bitcoin poderiam, em teoria, coexistir em El Salvador, dizem outros, porque o banco central de El Salvador não pode imprimir dólares como a Reserva Federal.
“Há algo que às vezes não levamos em conta, que é o papel dos bancos centrais. Existem certos mercados em que o papel do banco central não é tão crítico como outros mercados porque não imprimem moeda. Eles apenas importam dinheiro como no caso de El Salvador”, Anabel Perez, CEO e cofundadora do sistema de pagamentos blockchain NovoPayment. “Quando a autoridade monetária não desempenha um grande papel na arbitragem, esse tipo de modelo funciona quando moedas podem coexistir, por exemplo, o dólar americano e os criptoativos como meio de pagamentos.”
Dada a situação económica de El Salvador, a falta de sucesso da Chivo Wallet e a falta geral de interesse dos cidadãos no bitcoin, alguns consideram a experiência um desperdício. Outros insistem que é muito cedo para julgar.
“A maioria das pessoas em El Salvador não tem cartão de crédito, não tem contas bancárias, lida quase exclusivamente com dinheiro, e isso é um pouco vantajoso, eu acho, quando se trata de adotar o bitcoin”, disse Dumitru. “Não é nada parecido com o sistema financeiro dos EUA, e eu definitivamente acho que o bitcoin poderia funcionar, mas ainda é muito cedo.”
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O posto Fraude, problemas de financiamento e um presidente que não vai desistir: o experimento Bitcoin de El Salvador apareceu pela primeira vez em blocos.
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