O Google Cloud prevê 4 tendências que impulsionam a mudança nos serviços financeiros em 2023

Este ano, o setor financeiro passará por grandes mudanças.

Instituições financeiras que expandiram com sucesso as versões digitais de seus produtos e serviços para lidar com o COVID-19 estão descobrindo maneiras de trazer toques pessoais de valor agregado que geram receita e podem escalar sem adicionar custos.

Novas fintechs lançaram produtos, buscando crescimento sobre lucratividade, estratégia quase certa de mudança. E os reguladores estão estendendo novos controles a uma série de funções e jurisdições. Tudo isso está acontecendo durante um período de transição tecnológica, mais uma razão pela qual a segurança e o gerenciamento de riscos são mais importantes para bancos, mercados de capitais, seguradoras e todas as outras partes do nosso setor.

Mudança é oportunidade, e há muita inovação por aí. É bastante claro, porém, que inteligência artificial, segurança e resiliência, e um novo foco no básico, serão a moeda do mundo financeiro deste ano.

Aqui estão quatro maneiras críticas pelas quais você verá isso acontecer.

1. A IA impulsiona o crescimento

Os bancos existentes se tornaram digitais e aprenderam novas maneiras de vender e novas eficiências, juntamente com a nova importância dos dados. Agora, eles precisam adicionar o envolvimento personalizado e baseado em relacionamento que é essencial para suas marcas – mas em escala.

É aqui que a IA desempenha um papel fundamental na geração de respostas e recomendações personalizadas. Isso é importante para clientes que buscam hipotecas ou planejamento financeiro e para empresas que buscam linhas de crédito. O dinheiro é uma experiência emocional para a maioria das pessoas, e essa personalização – sentir-se conhecido e compreendido – será a chave para a lealdade e para impulsionar o crescimento.

As instituições financeiras precisarão trabalhar mais para criar perfis de clientes digitais fortes e exclusivos baseados em permissão. Os dados necessários para fazer isso já podem existir, mas talvez em silos. Ao quebrar esses silos, aplicar uma camada de IA e alavancar o envolvimento humano de maneira contínua, as instituições financeiras podem criar experiências que atendam às necessidades exclusivas de seus clientes enquanto escalam com eficiência.

2. Novos perímetros no regulamento

À medida que as expectativas regulatórias globais continuam a aumentar, a abordagem histórica de isolar dados em riscos operacionais, financeiros e cibernéticos não funcionará mais. A crescente complexidade e os custos de conformidade estão exercendo uma pressão significativa sobre uma indústria acostumada a desenvolver ou fornecer soluções pontuais para regulamentações específicas. De fato, ao comparar os gastos com conformidade com os níveis pré-crise financeira, a Deloitte estima que os custos dos bancos aumentaram mais de 60%.

Os reguladores estão exigindo dados mais precisos e consistentes, com maior amplitude, profundidade e linhagem para preservar a eficácia e a transparência dos mercados financeiros. Em 2023, as instituições precisarão começar a quebrar os silos para permitir relatórios regulatórios mais precisos e consistentes que atendam aos requisitos regionais e globais em todas as disciplinas de risco.

Como as empresas que monitoram, os reguladores usarão cada vez mais ferramentas que analisam vários relatórios, identificando anomalias nos dados. Isso significa que, tanto para fins de custo quanto para mitigar riscos, as instituições precisam de uma única fonte de verdade enraizada em dados, que relate números da mesma forma. Relatórios está se tornando rapidamente baseado em plataforma, e tanto as empresas quanto seus provedores de tecnologia precisarão de maneiras de modernizar e simplificar sua arquitetura de dados usando o melhor da tecnologia de nuvem e ferramentas de código aberto.

3. Nova era de riscos de segurança

Durante anos, as instituições financeiras investiram em soluções de segurança pontuais no local, o que resultou na proliferação de ferramentas e sistemas de dados isolados em toda a empresa, dificultando a compilação de uma visão holística do cenário de ameaças.

À medida que entramos em uma nova era de aumento dos riscos de segurança, veremos uma mudança significativa em direção a uma abordagem de segurança baseada em plataforma sustentada por confiança zero, que permite que as instituições financeiras tenham uma visão abrangente da segurança cibernética. Ao fazer isso, as instituições financeiras poderão obter insights dos dados, detectar e remediar ameaças de maneira mais oportuna e adicionar uma camada de controles automatizados.

4. Reorientando o básico

Nos últimos anos, as instituições financeiras estabelecidas agiram rapidamente para preencher quaisquer lacunas que tivessem em suas experiências digitais. Muitas vezes, isso levou a uma mudança de processos existentes para experiências digitais.

Em 2023, as organizações precisarão refletir sobre sua jornada de digitalização e avaliar o que está funcionando e quais novas experiências ou processos digitais precisariam ser construídos desde o início. Essa avaliação também conduzirá a uma reavaliação do mix de distribuição correto entre os canais, à medida que mais tarefas são concluídas digitalmente.

As empresas fintech enfrentam um ano semelhante de “volta ao básico”, mas estão focadas mais diretamente nos lucros. O crescimento rápido era bom quando o dinheiro era barato. Hoje, um caminho para os lucros é mais atraente. Isso dita um maior foco nos custos de aquisição do cliente, custo de manutenção do cliente e custo das operações.

A responsabilidade nunca esteve tão em voga como estará em 2023, e isso é bom. Isso significa que novas tecnologias, novos produtos, novas estratégias, novos comportamentos de clientes e novos negócios que vimos crescer em tempos mais fáceis serão testados. Os vencedores serão aqueles que se concentrarem em otimizar seus dados para construir experiências e processos de alto impacto, desconsiderando o desnecessário.

Zac Maufe é o chefe de soluções de serviços financeiros da Google Na nuvem, trazendo mais de 20 anos de experiência bancária para a função focada em transformar serviços financeiros em todo o mundo usando o poder de Google.

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• Fonte: https://bankautomationnews.com/allposts/center-of-excellence/google-cloud-predicts-4-trends-driving-change-for-financial-services-in-2023/