Como bancos e grandes empresas podem reduzir o risco da expansão global (Sergio Barbosa)

Quando as diretorias dos bancos se reúnem para avaliar os riscos operacionais da expansão global, raramente se encontra o desenvolvimento de software como parte da agenda. No entanto, muitos provedores de serviços financeiros estão descobrindo que fazer as escolhas certas significa que eles
podem atualizar seus sistemas para lidar com as novas regulamentações regionais, ao mesmo tempo em que não prejudicam seus parceiros e clientes existentes. 

Cerca de 50% dos entrevistados de uma pesquisa da Risk Management Association disseram que
gastam de 6 a 10% de sua receita em custos de conformidade, enquanto as empresas maiores relataram que o custo médio de manter a conformidade é
Em torno de $ 10,000 por funcionário. Embora esses números sejam para empresas que operam nos EUA, pode-se imaginar que, quando os bancos se expandem para novos territórios, seu orçamento deve disparar quando
trata de garantir que seus sistemas atendam a todos os novos regulamentos regionais e requisitos de relatórios. 

Entregar mudanças significativas no sistema nas melhores circunstâncias pode exigir meses de planejamento e, muitas vezes, interrupções consideráveis. Para bancos e outras organizações de serviços financeiros, isso simplesmente não é uma opção. 

Algumas regiões são mais complexas do que outras, especialmente para bancos desafiantes

A face do setor bancário mudou para sempre com a introdução do desafiante transformador ou neobancos. Essas instituições de serviços financeiros diretos e de baixo custo, que operam exclusivamente online, estão desafiando o status quo. Neobanks, embora às vezes oferecendo
serviços limitados, muitas vezes oferecem taxas de juros acima da média e são atraentes para a demografia mais jovem e mais experiente digitalmente. 

De acordo com o
pesquisa, o mercado global de bancos neo e desafiador, que foi estimado em US$ 18,604 milhões em 2018 e deve registrar um CAGR de quase 46.5% para atingir cerca de US$ 395 bilhões até 2026.

Embora isso torne o crescimento do setor bancário transformador compreensivelmente atraente, os desafios de operar neobancos em regiões com requisitos regulatórios complexos, como o Oriente Médio, podem ser proibitivos, mesmo para bancos tradicionais que buscam oferecer
novas ofertas online. Felizmente, iniciativas como as do Centro Financeiro Internacional de Dubai, que montou sandboxes para testar novos produtos de startups financeiras e bancárias que oferecem serviços na região, estão facilitando. 

No entanto, embora isso esteja ajudando, estamos vendo pelo trabalho que estamos fazendo com os bancos da região, que seria muito mais desafiador se não usar uma abordagem muito iterativa. 

Mais recentemente, também vimos uma empresa sul-africana se expandindo para a Austrália e a Nova Zelândia descobrir o quão complexos podem ser os requisitos de sistema de novos territórios – o que exigiu a rearquitetura de sua tecnologia para ser mais apropriada para seus novos territórios.
futuro multirregional. É claro que cada região tem requisitos únicos que exigem trabalho, mas a construção de resiliência na arquitetura significava que eles poderiam não apenas negociar com segurança na Austrália, mas à medida que aumentassem sua presença global, com o Oriente Médio alinhado
em seguida, o trabalho necessário no futuro será muito menos oneroso. 

A arquitetura de microsserviços e os serviços gerenciados podem reduzir significativamente o risco da expansão regional, com tempo de inatividade mínimo para organizações de serviços financeiros, especialmente em regiões operacionais complexas.  

A arquitetura de microsserviços oferece resultados rápidos 

A arquitetura de microsserviços permite a entrega rápida e confiável de aplicativos grandes e complexos por meio de uma coleção de serviços pequenos e autônomos. Ao dividir grandes projetos de software em partes menores e mais gerenciáveis, nossas equipes podem rapidamente
implantar novos recursos e também isolar e corrigir rapidamente problemas imprevistos. A base de código e escopos menores permitem implementações mais rápidas. E, como os serviços são separados, você pode dimensionar mais facilmente os mais necessários nos momentos apropriados, tornando o trabalho muito mais
mais eficiente e flexível para os requisitos operacionais de uma organização. 

Além disso, usar o padrão de design DOMA (arquitetura de microsserviços orientada a domínio) significa que as equipes podem gerenciar melhor as mudanças para empresas que geralmente têm milhares de microsserviços trabalhando juntos ao mesmo tempo. Esta abordagem tecnológica permite
várias equipes para trabalhar de forma autônoma em relação ao objetivo maior, sem quebrar a base do código.  

Ao utilizar um serviço totalmente gerenciado, você pode remover muitos dos problemas e riscos comuns de entrega associados aos sistemas de refino para lidar com os novos requisitos regulatórios e exigentes do mercado.

Essa abordagem permite que você coloque os sistemas em funcionamento juntamente com as operações diárias. Uma abordagem iterativa, usando desenvolvimento orientado a testes, significa que código resiliente pode ser criado e implantado em um ambiente seguro e de baixo risco. O que, para uma organização como um banco,
é de missão crítica, principalmente quando eles dão seus primeiros passos em uma nova região.