Como os bancos modernizam o núcleo digital e mantêm a conformidade com os regulamentos

Os bancos sabem que, para obter uma vantagem competitiva no mercado e atender melhor os clientes, eles devem modernizar sua pilha de tecnologia. Há uma consciência definitiva dos desafios que os principais provedores de legado enfrentam para acompanhar a evolução das demandas atuais de serviços bancários digitais. No entanto, grande parte da conversa foi centrada no tempo, nas despesas e no risco de interrupção devido a uma grande revisão do sistema.

Mas há outro fator importante que impede os bancos - a falta de clareza e detalhes sobre como os principais provedores de serviços bancários podem ajudar os bancos a manter a conformidade regulatória à medida que implementam esses novos sistemas.

Embora ter a melhor experiência de usuário digital não seja tudo, é essencial que uma plataforma bancária central que potencialize o UX seja apoiada pelos mais recentes padrões de conformidade regulatória. A consequência da não conformidade é algo que os bancos simplesmente não podem arcar.

Navegar na arena de risco de conformidade é onde a hesitação em adotar a modernização principal atinge, pois existem incógnitas sobre quais são os riscos, como abordar esse caminho e como mitigar esses riscos. Mas antes que os bancos examinem um potencial provedor de núcleo digital, há questões importantes a serem consideradas. Os primeiros seis ajudarão a esclarecer a abordagem de um banco para a transformação digital.

1. Qual é a tolerância de um banco para o risco regulatório no que se refere à tecnologia?

2. Qual é o impacto de uma possível solução de núcleo digital para o risco regulatório e quais mecanismos aceitáveis ​​podem ser implementados para ajudar a mitigar o risco?

3. Como a solução de núcleo digital agilizará os atuais processos de conformidade; quais benefícios são esperados e os benefícios superam os custos?

4. Que impactos a solução de núcleo digital terá no processo de gerenciamento de mudanças regulatórias?

5. Colocando isso em prática, como o banco deixa os parceiros reguladores e examinadores à vontade com as decisões?

6. Como um banco traduz sua atual tolerância ao risco e planeja um ambiente digital?

Uma vez que haja clareza interna sobre a abordagem de um banco para a transformação digital, ele deve fazer perguntas mais informadas e significativas ao seu possível provedor de núcleo digital, incluindo:

7. Como a solução de núcleo digital foi projetada para permitir que o banco cumpra os requisitos regulatórios?  

8. Como um banco garante que uma abordagem de conformidade regulamentar esteja preparada para o futuro para evoluir com as mudanças contínuas no mercado? 

9. Como o banco acompanha as mudanças atuais e como isso é comunicado aos clientes à medida que os requisitos evoluem?  

10. Como o programa de gerenciamento de mudanças se encaixa na estrutura geral de conformidade de um banco? 

11. Como o banco garante que seu programa de conformidade seja robusto o suficiente para atender às expectativas do setor e aos requisitos de supervisão dos reguladores bancários? 

12. Quem são os especialistas em conformidade regulatória da equipe — qual é sua base de conhecimento em cada área-chave? 

Colmatar a divisão digital

Dado que todos os bancos devem fazer malabarismos hoje para fazer a troca do núcleo bancário digital, é fácil entender por que os bancos são tão avessos ao risco. É aqui que a confiança e a experiência são necessárias para reduzir a divisão digital e, ao mesmo tempo, abordar efetivamente os elementos de conformidade regulatória de uma transformação ou aumento do núcleo digital. Na fintech, isso significa trabalhar com uma plataforma de serviços financeiros comprovada que conta com uma equipe de conformidade de produto dedicada que entende as complexidades do mercado bancário dos EUA.

Ao explorar provedores de núcleo digital de última geração, procure fornecedores comprovados que tenham décadas de experiência em gerar confiança no mercado, combinando o poder da tecnologia e a experiência do setor com uma equipe robusta de especialistas em serviços bancários como serviço e no mercado bancário digital. . Considere um provedor que opera com mais rapidez, inteligência e economia com automação inteligente, bem como um que trabalha com bancos para lidar com serviços de operações técnicas e financeiras, incluindo segurança, conformidade, gerenciamento de riscos e atendimento ao cliente.

Um nível de conforto para iniciar a transição do core banking pode ser alcançado ao trabalhar com um parceiro testado no mercado que sabe que a implementação de um core digital é uma solução segura, sustentável, minimiza a interrupção dos negócios, pode coexistir com as operações atuais e foi projetado tendo em mente a conformidade regulatória.

Mais do que nunca, os bancos têm uma grande oportunidade de oferecer ofertas financeiras confiáveis, seguras, flexíveis e personalizadas para seus clientes, priorizando a conformidade. O primeiro passo é fazer as perguntas certas para informar qual tecnologia corresponde às necessidades exclusivas do banco e de seus clientes.

Kathleen Yeh é chefe de conformidade de produtos norte-americanos da Galileo, onde traz mais de 20 anos de experiência em serviços bancários e financeiros. Antes disso, ela atuou como chefe de conformidade do Poppy Bank e diretora de conformidade do Tri Counties Bank. Yeh ocupou anteriormente cargos de consultor de nível sênior em vários bancos e instituições bancárias, incluindo Wells Fargo, Treliant, Aurora Bank e Infosys. 

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• Fonte: https://bankautomationnews.com/allposts/core-cloud/how-banks-modernize-digital-core-keep-in-reg-compliance/