Vivemos num mundo onde muitos de nós utilizamos rotineiramente pagamentos sem contacto, “acessamos” sistemas de transporte público e transferimos dinheiro instantaneamente para amigos e familiares através de aplicações. Com isso em mente, é fácil ignorar o facto de que ainda existem milhões de famílias em todo o mundo que não têm conta bancária.
Numa família sem conta bancária, ninguém tem uma conta bancária ativa. Embora o número de pessoas sem conta bancária tenha diminuído nos últimos anos, de acordo com o relatório mais recente do Banco Mundial Relatório Global Findex, a “propriedade de contas” mundial abrange apenas 76% da população mundial. Simplificando, os 24% restantes — mais um bilhão de pessoas - é uma enorme minoria para se ter.
Os números são notavelmente mais nítidos quando você se aprofunda nos detalhes. Por exemplo, na Nigéria, apenas 45% dos adultos tinham uma conta na altura do inquérito. Os números para Bangladesh e Colômbia foram de 53% e 60%, respectivamente. Nos EUA, apenas 4.5% não têm conta bancária – mas isso ainda representa quase 6 milhões famílias americanas.
Existem muitas razões pelas quais um adulto pode estar desbancarizado e muitas consequências advêm disso. Indivíduos sem conta bancária podem ver-se privados de oportunidades de rendimento e de acesso a serviços essenciais. As pessoas podem não ter conta bancária devido à pobreza e a considerações práticas, como a falta de acesso a instituições financeiras nas comunidades rurais, mas outra razão importante é a incapacidade de algumas pessoas verificarem a sua identidade.
Cada vez mais, a tecnologia blockchain está fornecendo novas opções para verificação de identidade.
Vamos considerar como o blockchain pode ajudar a preencher a lacuna para quem não tem conta bancária.
Avanços na tecnologia de identidade digital
O gerenciamento de identidade digital se tornou um grande negócio. Desde 2016, a Accenture trabalha com a Microsoft no Iniciativa ID2020, e o foco está especificamente nas tecnologias de identificação digital.
Embora a iniciativa destaque os benefícios para os quase mil milhões de pessoas que não dispõem de “meios para provar a sua identidade através de quaisquer meios amplamente reconhecidos”, também procura abordar as deficiências de segurança e a impraticabilidade dos métodos mais tradicionais de verificação de identidade. A IBM também possui seu próprio serviço de credenciais digitais baseado em blockchain.
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Enquanto isso, uma vasta gama de start-ups de blockchain e empresas fintech também estão focadas no gerenciamento de identidade digital. Um que ganhou muitas manchetes nos últimos meses é moeda mundial, um projeto de criptomoeda focado na tecnologia de digitalização de íris. No momento em que este artigo foi escrito, a Worldcoin já havia coletado exames de retina de mais de dois milhões de usuários.
Aqui estão alguns dos benefícios que as plataformas de gerenciamento de identificação digital procuram oferecer:
- Identidade auto-soberana
A gestão de identidades envolve tradicionalmente indivíduos que entregam o controlo (e por vezes a propriedade) dos seus dados de identidade a terceiros centralizados, como governos e instituições financeiras.
Por outro lado, os sistemas baseados em blockchain permitem o conceito de identidade autossoberana (SSI). Isto é portátil em vários sistemas e instituições e permite ao indivíduo manter o controle total. A SSI trabalha com base no princípio da divulgação mínima. Por exemplo, se alguém for obrigado a provar a sua data de nascimento, não será — por defeito — obrigado a partilhar um passaporte completo que também exponha uma série de outros dados pessoais.
- Controle e consentimento
Usando um sistema baseado em blockchain, os usuários podem manter o controle direto sobre como compartilham seus dados, sem ter que depender de terceiros quando desejam fazer alterações ou revogar o consentimento.
- Verificação rápida
Os sistemas de verificação de ID Blockchain normalmente usam assinaturas digitais e pares de chaves públicas/privadas. As identidades podem, portanto, ser verificadas rapidamente, sem a necessidade de documentos em papel ou sistemas de verificação de terceiros.
- Descentralização
A natureza dos sistemas blockchain é que os dados são espalhados pelos nós, em vez de serem mantidos em servidores centrais que são vulneráveis a hackers, tempo de inatividade e falhas do sistema.
- Rastreabilidade
Os sistemas Blockchain são projetados para serem resilientes a roubos e fraudes. Os dados registrados em blockchains são registrados permanentemente e não podem ser alterados se um único servidor for comprometido.
- Custos reduzidos
Muitas tecnologias blockchain são desenvolvidas tendo em mente a economia de custos. Por exemplo, Ripple (conhecido por seu Token XRP) assume especificamente a rede SWIFT estabelecida, oferecendo pagamentos transfronteiriços seguros e rápidos.
Quando se trata de gestão de identidades, há uma considerável repetição de processos, o que tem implicações financeiras tanto para os indivíduos como para as instituições que os atendem. Isso pode significar a conclusão de vários processos semelhantes de conhecimento do seu cliente e o envio dos mesmos documentos de identificação a vários terceiros.
Juntar as peças
Então, como é tudo isso na realidade e como isso ajudará os que não têm conta bancária?
A visão ampla pela qual muitas empresas estão trabalhando envolve identidades digitais baseadas em blockchain que são interoperáveis e podem ser usadas além-fronteiras e entre plataformas. Teoricamente, um indivíduo poderia passar pelas verificações de conformidade exigidas uma vez, e então usar seu ID digital para abrir contas e usar vários serviços.
Embora muitas empresas estejam se aproximando desse objetivo, ainda há desafios a serem superados.
Desafios para navegar
O gerenciamento de identidade digital Blockchain enfrenta alguns obstáculos significativos – entre os quais a fragmentação do mercado e as complicações relacionadas ao cumprimento de regulamentações transfronteiriças.
Uma tarefa fundamental para empresas relacionadas é perceber os benefícios do gerenciamento de identidade digital e, ao mesmo tempo, negociar os desafios de conformidade. Questões sobre “conheça seu cliente” (KYC), combate à lavagem de dinheiro (AML) e outras legislações relacionadas são complexas e muitas vezes específicas de cada país – e não ajuda o fato de as autoridades frequentemente “mova as traves”Quando se trata de seus requisitos.
A Natureza do Velho Oeste do mercado blockchain também é difícil de ignorar. Várias startups listadas online como fornecedoras de serviços de identidade blockchain já fecharam. Infelizmente, o gerenciamento de identidade digital é um tipo de negócio blockchain que não está imune a golpes e “tapete puxa. "
Nos próximos anos, é quase certo que algumas empresas emergirão como líderes de mercado. Felizmente, a natureza descentralizada do blockchain significa que eles não devem se tornar terceiros centralizados substitutos – o que preferiria derrotar o objeto!
Diferentes nações estão adotando diversas abordagens para promover a causa do gerenciamento de identidade digital. No Reino Unido, por exemplo, o governo permite que os fornecedores sejam certificados para realizar verificações de identidade digital que podem ser utilizadas para diversos fins.
Já existem soluções Blockchain que as empresas podem adicionar ao seu kit de ferramentas AML, embora estejam amplamente focadas em negócios criptográficos. Com o tempo, estes provavelmente serão mais difundidos em outros setores.
Não há como escapar do fato de que esta é uma tecnologia complicada de se acertar. No entanto, as fintechs modernas têm, já há algum tempo, adoptado uma abordagem transfronteiriça nos seus negócios e encontrado formas de chegar a clientes que podem ser deixados de lado por instituições mais tradicionais.
Embora o progresso seja gradual, a gestão da identidade digital pode melhorar a inclusão financeira em vários contextos, proporcionando aos não-bancários formas novas e alternativas de acesso a tudo, desde microempréstimos a oportunidades de trabalho online. O uso do blockchain também traz benefícios de privacidade, velocidade e segurança.
Exatamente como isso vai acontecer ainda está para ser visto. Mas com todos, desde a IBM até aspirantes a startups, olhando para esta área, certamente haverá uma série constante de desenvolvimentos interessantes.
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- Fonte: https://forkast.news/blockchain-digital-id-empower-unbanked/
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