Como o Blockchain pode melhorar o seguro: confiabilidade e velocidade aprimoradas (Tatsiana Kuchminskaya)

O setor de seguros é um dos setores que introduz ativamente tecnologia em seus processos. Em 2021, 59% das seguradoras

aumentou seu investimento em inovação para mostrar aos clientes novas e melhores maneiras de fornecer serviços, coletar dados e detectar fraudes. Atualmente, a tecnologia blockchain constitui uma parte pequena, mas significativa das inovações da InsurTech. E já tem
provou ser uma boa solução para muitos dos problemas da indústria. Vamos considerar três opções de como o blockchain afeta o seguro.

O blockchain é uma bala de prata para resolver os problemas do setor de seguros?

Como uma tecnologia de contabilidade distribuída, o blockchain possui propriedades valiosas para as empresas. Ele protege dados de forma confiável, registra apenas informações verificadas e monitora e interrompe ações ilegais de membros da rede. Blockchain pode ser confiável para armazenar qualquer
dados (contas, transações ou registros médicos). Assim, você pode realizar transações com eles de forma rápida, honesta e sem intermediários.

Esses atributos de blockchain podem ser usados ​​para beneficiar o seguro, melhorando as seguintes operações:

O mecanismo de operação do blockchain no seguro pode ser descrito da seguinte forma. Um cliente recebe a aprovação de uma companhia de seguros para emitir uma apólice. Os dados da política são inseridos em um blockchain (a data e hora de abertura, as partes do contrato e
o custo das contribuições individuais). As informações são colocadas em um bloco, criptografadas e armazenadas sem alterações. A tecnologia Blockchain garante que nenhum dos participantes da rede possa alterar ou comprometer ilegalmente os dados do usuário.

Processamento de reivindicações e blockchain

Imagine a seguinte situação. Uma pessoa comprou uma passagem aérea de primeira classe junto com o seguro. Mas eles tiveram que cancelar a viagem por motivos importantes, e é necessário devolver o dinheiro pago à seguradora. Quanto tempo leva para obter um reembolso?
Cerca de 7 dias, nada menos.

Como regra, as seguradoras processam os sinistros por semanas ou até meses. Consumidores acostumados a atendimento rápido no comércio esperam o mesmo em outras áreas. Mas no seguro, o processo não é tão rápido. Uma pessoa precisa fazer uma solicitação de reivindicação por telefone ou por
um aplicativo móvel. Depois disso, eles aguardarão até que o pedido seja concluído e processado e, em seguida, os pagamentos serão creditados em sua conta.

O processamento de sinistros está se acelerando gradualmente, aproximando o setor do paradigma do “seguro em movimento”. A indústria já oferece opções de seguro de curto prazo para viagens ao exterior ou corridas de táxi. Por que as reivindicações de seguro não podem ser processadas no
mesmo ritmo para que os fundos sejam devolvidos mediante solicitação?

Com blockchain, é possível construir um modelo transparente e orientado ao cliente baseado em confiança e segurança. A tecnologia pode fornecer comunicação direta entre o requerente, o agente de seguros e terceiros. Todos os dados estão disponíveis para auditoria e seguro
os pagamentos ocorrem instantaneamente.

Por exemplo, Sompo Japan Insurance
usos blockchain para pagamentos automáticos de seguro de atraso de trem. Se os atrasos no transporte ferroviário forem registrados dentro de um mês, o cliente receberá uma compensação.

Subscrição em blockchain

A subscrição em seguros envolve a análise e avaliação de vários parâmetros: a confiabilidade de um cliente, a determinação de uma taxa de seguro, a coordenação das condições de seguro e a formação da carteira de seguros. Os menores detalhes
são levados em consideração: desde a renda do cliente até um sistema de alarme ou incêndio na casa. Afinal, se você estiver errado com a candidatura, a seguradora sofrerá prejuízos regulares.

Blockchain pode reduzir o risco potencial e selecionar taxas de seguro mais razoáveis ​​para os clientes. Por exemplo, as seguradoras podem otimizar o preço pelo número de apólices pagas para roubo de carro na mesma área. Contratos inteligentes transformam acordos em papel em
código programável que ajuda a automatizar o processamento de subscrição e sinistros.

AIG, Standard Chartered e IBM
prática subscrição baseada em blockchain para seguros multinacionais. É difícil coordenar a gestão de apólices de seguro em vários países. A equipe converteu as políticas em um contrato inteligente que fornece uma visão compartilhada em tempo real
dados e documentação da política. Dessa forma, os agentes de seguros podem rastrear facilmente a cobertura e os pagamentos nos níveis local e principal, bem como relatar automaticamente os pagamentos aos membros da rede.

Blockchain para retenção de clientes

As vantagens do blockchain listadas acima (automação, alta velocidade de processamento de sinistros e baixas taxas de seguro) se tornam a base para atrair e reter clientes. É isso que as empresas de todos os níveis buscam em um mercado competitivo, principalmente quando
eles planejam desenvolver novos aplicativos e ao fazer o pedido
BAAS.

Com blockchain, as seguradoras podem melhorar os programas de fidelidade. Por exemplo, pontos de bônus por atender a determinadas condições podem ser “transferidos” para plataformas virtuais de fidelidade. Lá, os usuários podem trocar bônus por vales-presente e descontos ou transferir pontos para fidelidade
programas de outras empresas valiosos para os usuários. Dessa forma, os clientes podem trocar seus pontos de companhia aérea por pontos de loja, restaurante ou cinema. Essa abordagem oferece liberdade de escolha e garante o envolvimento do cliente.

Por exemplo,
Metromila usa blockchain para pagar prêmios aos motoristas que cobrem um certo número de milhas no final do ano. A empresa acredita que, desta forma, garantirá um seguro justo e o envolvimento do consumidor. A empresa também está considerando a conversão de pagamentos
em moeda digital.

Conclusão

Blockchain ajudará o setor de seguros a construir modelos de negócios que resolverão os desafios do setor e ajudarão a interagir com os clientes de maneira mais eficiente. A tecnologia simplifica o procedimento de aprovação de um candidato a uma apólice de seguro, automatiza
o processamento de sinistros e pagamentos de seguros e aumenta a retenção de clientes. Ele ajuda a indústria a se tornar móvel e avançada. Ex-CEO do departamento comercial da AIG, Rob Schimek disse que o blockchain pode desempenhar um papel importante no futuro da
seguro. Sua empresa está entusiasmada em oferecer inovações importantes para os clientes e em co-desenvolver os principais componentes dessa nova tecnologia.