Coisas para saber: |
– Hoje, lançamos uma proposta política abrangente intitulada “Como a Europa pode liderar a inovação e vencer a Web3? 4 Recomendações do Ledger para os formuladores de políticas da UE” que permitiria à UE aproveitar a revolução Web3 e evitar erros regulamentares do passado.
– Nossa empresa, assim como a esmagadora maioria da indústria europeia de tecnologia e criptografia, acredita que o Regulamento de Transferência de Fundos (TFR) da UE, que está sendo discutido no nível da UE, pode custar bilhões à União Europeia em danos econômicos, dezenas de milhares de empregos e forçar a revolução Web3 a sair da UE. – Nosso artigo detalha quatro propostas alternativas que se baseariam nas vantagens exclusivas oferecidas pela tecnologia blockchain. Onde o TFR oferece aos europeus menos liberdade, menos privacidade, menos prosperidade e aplicação da lei menos eficaz, nossas quatro propostas oferecem mais de cada um. – O que está em jogo é a próxima revolução da Internet, também conhecida como “Web3”. A Europa não pode perder uma revolução digital dessa escala que criará centenas de milhares de empregos e ajudará a UE a permanecer uma potência no futuro da tecnologia.- – A Ledger apoia fortemente os formuladores de políticas da UE que, durante a negociação do trílogo, apoiarão uma abordagem mais razoável e equilibrada do TFR do que as duras propostas apresentadas pelo Parlamento durante a votação apressada da comissão em Bruxelas. |
Regulamento de Transferência de Fundos da UE (TFR): uma ameaça à liberdade financeira
O Regulamento de Transferência de Fundos (TFR) é a implementação da Europa da chamada “Regra de Viagem” da Força-Tarefa de Ação Financeira (GAFI). Segundo os legisladores, a legislação do TFR busca abordar o risco de lavagem de dinheiro por meio de ativos digitais.
No entanto, como nosso documento de política explica, isso faria pouco para lidar com o risco real e poderia levar milhões de cidadãos cumpridores da lei a se envolverem em transações financeiras mais seguras e seguras, o que é uma marca registrada da indústria de criptomoedas.
Sob a TFR, as exchanges de criptomoedas seriam obrigadas a coletar quantidades sem precedentes de informações privadas sobre qualquer parte de uma transação com uma exchange – clientes e não clientes – que seriam quase todos os cidadãos da UE usando criptomoedas ou ativos digitais. Mesmo para pequenas transações entre amigos, vizinhos, familiares ou pequenas empresas, as trocas seriam necessárias para coletar e verificar nomes, endereços, informações de passaporte e muito mais, de cada participante individual.
Para Pascal Gauthier, fundador e CEO da Ledger, “a realidade é que o projeto de legislação TFR não protegerá os indivíduos – simplesmente sobrecarregará todos os cidadãos e pequenas empresas da UE e arrastará a Europa ainda mais para trás das economias concorrentes que optaram por envolver-se na regulamentação de criptomoedas de uma maneira muito mais sensata. A proposta de política alternativa que divulgamos hoje procura abordar as preocupações do Parlamento e regulatórias sobre AML e sanções, mas também permite que cidadãos e empresas da UE continuem a participar de um mercado econômico global próspero e crescente.”
Por que o Regulamento de Transferência de Fundos da UE é injustificado?
Nosso documento de política intitulado “Como a Europa pode liderar a inovação e vencer a Web3? 4 Recomendações do Ledger para os formuladores de políticas da UE” reúne os principais argumentos que destacam por que o Regulamento de Transferência de Fundos da UE (TFR) é injustificado. Entre eles:
1- A lavagem de dinheiro é um problema, mas não é um problema de criptografia.
A lavagem de dinheiro é um problema legítimo. A lavagem de dinheiro por meio de criptomoedas, no entanto, é uma pequena fração do volume ilícito movimentado pelo sistema financeiro. De acordo com dados de um estudo recente da Chainalysis, a quantidade de dinheiro lavado por meio de criptomoedas equivale a apenas 0.009% do PIB global, enquanto o Escritório das Nações Unidas sobre Drogas e Crime estima que 2% a 5% do PIB global é lavado por meio do tradicional sistema financeiro em moedas fiduciárias.
2- Blockchain fornece uma ferramenta de combate ao crime altamente eficaz. Uma ferramenta que a Europa está prestes a desistir.
Lavadores de dinheiro preferem usar bancos e dinheiro emitido pelo governo do que redes blockchain e criptomoedas. Não é difícil entender o porquê: as redes blockchain criam um registro público imutável de transações que é iminentemente rastreável. Ao utilizar a transparência do blockchain, as agências de aplicação da lei acumularam vitórias impressionantes contra os cibercriminosos, como a recente derrubada do mercado Hydra darknet e a interrupção e recuperação do ataque de ransomware Colonial Pipeline.
3- Blockchain é uma ferramenta ruim para evasão de sanções, e os russos sabem disso.
Pelo menos parte do ímpeto para o processo legislativo sem precedentes da TFR foi o medo generalizado de que a Rússia recorreria às criptomoedas para evitar sanções impostas pelo Ocidente em resposta à sua invasão da Ucrânia, em oposição às considerações reais de AML/CFT. Apesar das alegações infundadas de alguns altos funcionários da UE, esses medos infundados simplesmente não se materializaram, fato repetido consistentemente pelo governo dos EUA e até pelo FMI.
4- A privacidade é um direito fundamental na Europa. O TFR o viola.
A privacidade na UE é um direito fundamental consagrado em vários documentos fundadores da União, incluindo a Carta dos Direitos Fundamentais da UE. Uma decisão recente do Tribunal de Justiça Europeu derrubou uma diretiva muito semelhante de vigilância em massa e coleta de dados em massa para o setor de telecomunicações por motivos de privacidade. Vemos pouco para diferenciar o TFR do precedente nesse caso.
5- O TFR violaria o direito dos europeus à privacidade de maneiras novas e perigosas.
Estamos preocupados com o aumento da TFR na coleta de dados exigida pelo governo sobre os europeus cumpridores da lei e o aumento concomitante do risco a que isso os exporia. O TFR exigiria um aumento dramático na coleta e comunicação de informações financeiras confidenciais, incluindo informações de identificação pessoal (PII), de partes e contrapartes em transações, para várias autoridades de AML. Acreditamos que a maioria dos europeus veria a capacidade do governo de rastrear todas as transações financeiras que eles fazem em tempo real sem um processo legal apropriado como uma invasão de privacidade chocante.
6- A TFR colocaria os europeus em grande risco de crimes cibernéticos e danos físicos.
A coleta e retenção de PII exigidas pelo TFR, juntamente com informações de blockchain, criarão grandes quantidades de dados valiosos em agências governamentais e CASPs. Inevitavelmente, isso aumentará a frequência e a gravidade dos hacks, violações de dados e vazamentos. Uma vez um criminoso que conhece o endereço de blockchain de alguém e seu endereço residencial, ele pode ver exatamente quanta criptomoeda alguém possui e optar por atacá-lo virtualmente, por meio de hackers, phishing ou outras fraudes online, ou fisicamente, por meio de roubo, sequestro e extorsão.
7- O MiCA e o TFR cederiam irreparavelmente a liderança das economias Web3 aos EUA, Reino Unido e Ásia, tornando a Europa permanentemente não competitiva.
Em termos de competitividade económica global, a Europa encontra-se numa posição precária. Os Estados Unidos e a China respondem por 76 das 100 empresas mais valiosas do mundo. Em 2000, a Europa tinha 41 das 100 maiores empresas, caindo para apenas 15 hoje. Nenhuma das 20 maiores empresas de tecnologia é europeia. À medida que os concorrentes globais investem em inovação, a UE corre para regulamentar. Isso já aconteceu antes em outras indústrias, e o resultado na Web3 não será diferente. Os EUA e a Ásia continuarão a dominar. Por exemplo, mais de 99.7% das stablecoins atualmente em circulação são denominadas em dólares americanos e menos de 0.3% em euros. O MiCA garantirá virtualmente que os EUA mantenham sua liderança.
Como a Europa ainda pode vencer a Web3: nossas 4 recomendações para formuladores de políticas
Os ideais de liberdade, privacidade e autodeterminação da Web3 são os mesmos valores democráticos que sustentam toda a sociedade europeia. A TFR, por outro lado, é um passo em direção ao modelo chinês de vigilância, censura e controle populacional habilitado por tecnologia.
As quatro recomendações a seguir são os primeiros passos imediatos que o governo deve tomar para aproveitar a oportunidade da Web3 antes que ela seja irremediavelmente perdida:
- Nunca exceda as recomendações da Força-Tarefa de Ação Financeira.
Um excelente exemplo é o chamado limite de relatórios da “Regra de viagem”. O GAFI recomenda que as transferências entre VASP (Virtual Asset Service Provider) superiores a € 1,000 sejam acompanhadas de informações de identificação do remetente e do destinatário. Muitos países proeminentes, no entanto, definiram seu limite de Regras de Viagem bem acima da recomendação do GAFI, incluindo os EUA (US$ 3,000), Hong Kong (US$ 8,000) e Canadá (US$ 10,000), enquanto a TFR definiria o limite da Europa em zero. Essa divergência dá aos VASPs norte-americanos uma vantagem competitiva e colocaria os VASPs da UE em desvantagem competitiva.
- Redesenhe o TFR para fazer melhor uso da análise de blockchain.
A expansão da TFR deve ser completamente reimaginada e redesenhada para aproveitar a transparência inerente da tecnologia blockchain e obter todos os benefícios da análise de blockchain. Em vez de enterrar as agências de aplicação da lei da UE sob montanhas de relatórios de transações TFR inúteis, as autoridades devem estar equipadas e receber treinamento em ferramentas de análise de blockchain, permitindo que conduzam investigações em tempo real usando dados de blockchain disponíveis publicamente.
- Comece de novo no regulamento de Mercados de Criptoativos (MiCA) com ênfase no aumento da competitividade da UE e com informações saudáveis de especialistas técnicos.
O MiCA não é tão problemático quanto o TFR em termos de privacidade, mas pode ser pior para a competitividade geral da Europa. É sabido que o MiCA foi a resposta da Europa à ameaça do Libra, o projeto de stablecoin de 2019 do Facebook. Embora o projeto Libra esteja extinto, o MiCA mudou muito além de sua intenção original. Para preservar a competitividade da Europa, o MiCA deve ser reconcebido com foco principal no aumento da competitividade da Web3 na Europa. O MiCA deve se concentrar nas partes centralizadas do ecossistema Web3 e deve ser desenvolvido em parceria com especialistas técnicos para garantir que a regulamentação atinja o objetivo pretendido, minimizando as consequências não intencionais.
- Invista em parcerias público/privadas para desenvolver e ser o primeiro a comercializar uma solução de identidade auto-soberana para a Europa.
O sistema atual de credenciamento e processamento de identificação centralizado é propenso a explorações e vulnerabilidades. Grandes honeypots de informações valiosas mantidos em arquiteturas de ponto único de falha facilitam a escolha dos cibercriminosos. A frequência de violações de dados, roubo de identidade e uso indevido de dados pessoais é o que levou a UE a buscar medidas de soberania individual como o GDPR em primeiro lugar. Em vez de concentrar dados e poder em autoridades governamentais de LBC ineficazes, a UE deve procurar capacitar os indivíduos. A identidade auto-soberana é o conceito de que os indivíduos devem manter suas próprias credenciais digitais da mesma forma que mantêm suas credenciais físicas – em sua própria carteira. A Europa deve abraçar esta tecnologia e investir no seu desenvolvimento, uma vez que tem potencial para aumentar a liberdade financeira e, ao mesmo tempo, impedir a criminalidade financeira.
Apelamos aos formuladores de políticas para que não cedam ao medo ou busquem conforto em controles governamentais cada vez maiores, mas que confiem na bondade dos cidadãos e os capacitem a tomar suas próprias decisões. A regulamentação costuma ser a resposta mais fácil, mesmo que piore as coisas, mas as recompensas de uma sociedade verdadeiramente livre e aberta são múltiplas e grandes demais para serem ignoradas. Ledger significa liberdade.
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