Como a inflação afetará as fintechs em 2022

As taxas de inflação aumentaram drasticamente em todo o mundo nos últimos anos. Pew Research Center relatou um estudo sobre taxas de inflação de 44 países, onde as taxas de inflação mais elevadas foram encontradas em Israel, a uma taxa 25 vezes superior à de 2021. Os EUA registaram uma inflação média de cerca de 8.0% no primeiro trimestre de 2022, colocando-os como o 13.º mais elevado entre os países examinados. Esses números são bastante alarmantes tanto para os consumidores quanto para as empresas, à medida que ocorrem aumentos de preços.

A inflação é definida por AskMoney como “a tendência do poder de compra do dinheiro diminuir ao longo do tempo”. Com o aumento dos preços dos bens e serviços, a mesma quantidade de dinheiro não será capaz de comprar tanto como antes. A inflação pode ser confusa para as empresas fintech, em particular, uma vez que estão envolvidas em diferentes atividades, como emprestar dinheiro, comprar equipamentos e muito mais. Neste artigo, veremos exatamente como a inflação pode influenciar as fintech.

Aumento de gastos com equipamentos

As Fintech têm sido essenciais no armazenamento e movimentação de dinheiro através das tecnologias e/ou infraestruturas que desenvolvem. Contudo, devido aos acontecimentos actuais, os lucros destes serviços foram afectados. Nossa postagem em empresas reagindo à guerra Rússia/Ucrânia observou que alguns serviços de pagamento digital como VISA e PayPal retiraram os seus serviços da Rússia. As transações transfronteiriças russas valeram 40 mil milhões de dólares em 2020, pelo que menos serviços disponíveis representariam custos significativamente maiores para a base de clientes existente. Além disso, as exportações da Rússia foram interrompidas em todo o mundo, levando a uma escassez que contribui para o aumento dos preços dos equipamentos informáticos. As empresas Fintech têm agora de ter em conta estas carências nos seus orçamentos, para que possam continuar a melhorar e desenvolver os sistemas atuais que servem carteiras eletrónicas e serviços bancários móveis.

Diminuição da confiança dos investidores

As empresas Fintech dependem sempre de investidores para crescer e expandir os seus negócios. Infelizmente, o risco de inflação exigirá maiores exigências em termos de retornos de investimento e menores lucros das empresas. Estas condições económicas tornam difícil para muitas empresas fintech atrair investidores. Por exemplo, o banco digital Zopa atrasou a divulgação de ações públicas, enquanto a empresa de pagamentos Stripe não tem certeza da sua própria avaliação devido ao aumento da inflação. Apesar desses desafios, a Revisão Trimestral do BIS sugere que o financiamento para fintech continuará a acontecer, mas de maneiras diferentes — dependendo se o país tem ou não espaços regulatórios para isso, e se a fintech tem grande capacidade de inovação. No caso dos EUA, a maior parte destes investimentos pode ser consolidada através de fusões e aquisições, o que poderá necessitar de equilibrar e complementar os serviços existentes entre empresas.

Aumento do endividamento da fintech

Com o aumento dos custos devido à inflação, as empresas fintech continuam a ser essenciais na prestação de serviços de empréstimo a pequenas empresas e indivíduos. A estudo sobre empréstimos fintech pelo Federal Reserve Bank de Cleveland constatou que, embora os pedidos sejam menores quando comparados aos empréstimos de um banco tradicional, há uma série de benefícios que atraem os mutuários. Geralmente é mais conveniente e fácil para os requerentes receberem empréstimos através de empresas fintech, e há uma maior tendência para o crescimento das receitas e do emprego para aqueles que contraíram empréstimos junto de uma empresa fintech. Através destas oportunidades, as empresas fintech estão mais aptas a estabelecer-se junto do público.

É difícil dizer quando as taxas de inflação voltarão ao normal. Com a crise actual, o futuro e a sustentabilidade das fintech dependem da sua resposta, especialmente para as pequenas empresas fintech que teriam de exercer pressão para a inovação contínua num contexto de custos crescentes. Ainda assim, a dependência da fintech é forte nas economias modernas e não esperamos ver a indústria desaparecer tão cedo.