Como a inteligência artificial está impactando a indústria de seguros? -PrimaFelicitas

Republicado por Platão

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A indústria seguradora, conhecida pela sua resistência secular à mudança, está actualmente a viver uma revolução digital. Surgiram algoritmos avançados de aprendizado de máquina. Os subscritores estão a aproveitar estas ferramentas para gerir grandes volumes de dados, melhorando a avaliação de riscos e permitindo preços premium personalizados. Simultaneamente, no back-end, a IA em seguros está conectando os solicitantes às transportadoras de maneira eficiente, marcada por erros significativamente reduzidos.

Tanto as seguradoras como os requerentes poderão experimentar efeitos poderosos desta rápida transformação. Inteligência artificial (AI) é pioneira no setor de seguros. Vamos explorar a trajetória que poderá seguir nos próximos anos.

Um vislumbre do futuro da IA generativa em seguros

Você quer ver o futuro dos seguros? Veja isso através dos olhos de Scott, um cliente no ano de 2030. Seu assistente pessoal digital encomenda a ele um veículo com capacidade de direção autônoma para uma reunião pela cidade. Ao chegar, Scott decide que quer dirigir e coloca o carro no modo “ativo”. O seu assistente pessoal traça uma rota e partilha-a com a sua seguradora de mobilidade, que responde rapidamente com uma rota alternativa e mais segura, ajustando o seu prémio mensal em conformidade. A apólice de seguro de vida de Scott, agora precificada com base no “pagamento conforme a vida”, também é ajustada com base em suas atividades.

Quando Scott estaciona, seu carro bate em uma placa. O diagnóstico interno do carro avalia os danos e Scott tira fotos para a reclamação. Quando ele retorna, a reivindicação é aprovada e um drone de resposta é enviado para inspeção. Esta experiência de utilizador integrada representa o futuro dos seguros, impulsionado por tecnologias avançadas como IA e aprendizagem profunda, transformando a indústria de “detectar e reparar” para “prever e prevenir”. Com esses avanços, os seguros evoluirão rapidamente, melhorando a tomada de decisões, reduzindo custos e otimizando a experiência do cliente.

Como a IA é implementada no setor de seguros?

Avaliação de risco para subscritores

Ao longo da história, os subscritores de seguros confiaram nas informações fornecidas pelos requerentes para avaliar o risco do cliente. No entanto, esta abordagem coloca desafios significativos, uma vez que os requerentes podem, inadvertidamente ou intencionalmente, fornecer informações imprecisas, comprometendo a fiabilidade das avaliações de risco.

Para superar esse desafio, as seguradoras estão recorrendo a subscrição de seguro automatizada, utilizando aprendizado de máquina, especificamente compreensão de linguagem natural (NLU), para explorar fontes mais diversas de informações, como análises do Yelp, postagens em mídias sociais e arquivos da SEC. Ao aproveitar a NLU, as seguradoras podem reunir dados relevantes para uma avaliação mais detalhada dos riscos associados à seguradora.

Andy Breen, vice-presidente sênior do Argo Group, destaca o poder transformador da NLU: “Com a NLU, nossa capacidade de analisar fontes de dados textuais e extrair informações altamente relevantes é bastante aprimorada. Agora podemos acessar e utilizar reservatórios de informação que antes eram inacessíveis ou difíceis de interpretar.”

SofyaPogreb, COO da Next Insurance, enfatiza a importância de modelos de exposição personalizados em um setor onde os preços geralmente distinguem mais as seguradoras do que seus produtos. Pogreb explica que, ao utilizar modelos de exposição personalizados, as seguradoras podem melhorar as avaliações de risco, resultando em prémios mais personalizados para os clientes.

Tradicionalmente, a indústria de seguros oferece apólices padronizadas, resultando em produtos indiferenciados onde diferentes empresas recebem cobertura idêntica. Pogreb argumenta que à medida que aumentam as capacidades de consumo automatizado de dados, a personalização dos produtos de seguros aumentará. Esta mudança no sentido da personalização beneficiará os clientes, uma vez que pagarão apenas pela cobertura que realmente necessitam.

Detecção de fraude

A detecção de fraudes é uma preocupação crítica para as companhias de seguros, e a IA no setor de seguros serve como uma ferramenta fundamental no combate a sinistros enganosos.

Shift Technology, uma startup francesa de IA, integra aprendizado de máquina em seus serviços de prevenção de fraudes, processando mais de 77 milhões de reclamações com uma taxa de precisão de 75% na detecção de reclamações fraudulentas. Esses algoritmos fornecem informações detalhadas sobre reclamações suspeitas, oferecendo avaliações potenciais de responsabilidade e custos de reparo e sugerindo medidas de proteção contra fraude.

Embora o aprendizado de máquina seja excelente na identificação de possíveis fraudes, AreielWolanow, Diretor Geral da Finserv Experts, enfatiza a importância contínua da ciência de dados orientada por humanos nesta tarefa. À medida que os criminosos profissionais se adaptam aos indicadores de fraude líderes do setor, os cientistas de dados humanos devem iterar continuamente as suas análises, enquanto os algoritmos de aprendizagem automática se ajustam autonomamente com base em alterações observáveis nos dados.

Redução de Erros Humanos

A cadeia de distribuição no setor de seguros é complexa e propensa a erros humanos, levando a ineficiências e atrasos. Andy Breen destaca como os algoritmos de IA podem reduzir volumes de erros e agilizar a transmissão de dados, melhorando a precisão e a eficiência do processo.

Prima Felicitas é um nome reconhecido no mercado, atendendo consumidores do mundo todo entregando projetos baseados em tecnologias Web 3.0 como IA, aprendizado de máquina, IoT e Blockchain. Nossa equipe de especialistas irá atendê-lo transformando suas grandes ideias em soluções inovadoras.

SofyaPogreb enfatiza a importância de dados aprimorados para preencher a lacuna entre o segurado e a seguradora. Com avaliações mais precisas, as seguradoras podem formular produtos superiores, garantindo que os clientes paguem apenas pelo que realmente necessitam.

Atendimento aprimorado ao cliente

No setor de seguros, priorizar um bom atendimento é crucial para reter clientes. Os chatbots de IA fornecem assistência 24 horas por dia aos clientes, orientando-os em dúvidas e resolvendo problemas rapidamente. Embora preocupações mais complexas ainda possam exigir intervenção humana, os chatbots de IA são suficientes para a maioria das consultas.

Simplifique o processamento de reclamações

As ferramentas de IA no processamento de sinistros simplificam o processo de avaliação, prevendo custos potenciais e examinando detalhes de várias fontes. Isso permite procedimentos de aprovação de sinistros rápidos e precisos, beneficiando tanto as seguradoras quanto os clientes.

Os benefícios da IA para o consumidor em seguros

A implementação da IA no setor de seguros traz vantagens claras para os clientes. Ele aprimora a personalização do plano, minimiza erros humanos no processo de solicitação, amplia as opções de atendimento ao cliente e melhora a eficiência nos procedimentos de aprovação de sinistros, garantindo, em última análise, que os clientes obtenham o que precisam.

Olhando para o futuro dos seguros

Há pouco mais de uma década, prever a influência generalizada da IA no setor de seguros teria parecido quase impossível. Olhando para o futuro, é razoável antecipar o surgimento de modelos de IA mais sofisticados. Estes avanços podem aliviar algumas preocupações atuais ou introduzir novas complexidades.

Os líderes da indústria de seguros comprometidos em aproveitar o potencial da IA devem permanecer vigilantes. Manter-se informado sobre a evolução das directivas regulamentares e implementar as melhores práticas é essencial para mitigar potenciais riscos financeiros e de reputação associados a um maior escrutínio regulamentar. Serviços de BPO de seguros também pode desempenhar um papel crucial na racionalização das operações e na optimização dos recursos para se adaptar eficazmente a estas mudanças.

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